Parce que le décès n’implique pas uniquement le chagrin d’une famille, il est important de se préoccuper de ce qu’il adviendra de ses proches. D’une manière générale, la famille aura à faire face à de nombreuses difficultés. Entre les obsèques à préparer, les éventuels droits de succession à régler, ainsi que les autres charges financières (rembourser un prêt, payer le loyer, les études des enfants, les dépenses de la vie courante…), il est primordial de donner à sa famille les moyens de faire face financièrement à son décès. Alors comment protéger sa famille de ce risque inévitable ?
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Réaliser un bilan, le premier réflexe à avoir
Posez-vous ne serait-ce que 10 minutes. Et faites le bilan de votre protection familiale s’il vous arrivait quelque chose demain.
Bien qu’il soit désagréable de réfléchir à cet évènement, c’est pourtant une épreuve à laquelle vos proches devront faire face. Alors posez-vous les bonnes questions :
- De combien je dispose pour faire aider ma famille en cas de décès ?
- A quelles dépenses ma famille devra-t-elle faire face à ce moment là ?
A moins de ne pas disposer d’un patrimoine important, réaliser un bilan successoral avec professionnel est vivement recommandé. Celui-ci vous indiquera le montant des éventuels droits de succession que vos proches devront s’acquitter et vous apportera des préconisations.
L’assurance vie, un outil incontournable
Célèbre par sa réputation de « placement préféré des français », il n’en demeure pas moins que le contrat d’assurance-vie est un très bon produit d’épargne, mais c’est également un outil patrimonial hors pair.
En effet, il vous offre non seulement des avantages en cas de vie, mais également en cas de décès :
- Une clause bénéficiaire protectrice,
- Un abattement pouvant aller jusqu’à 152.500€ par bénéficiaire.
L’assurance décès, ou temporaire décès
Un bon moyen d’assurer un capital à vos proche. Pour faire simple, à la souscription du contrat, vous choisissez le montant du capital qui sera versé à vos proches à votre mort. En contre partie, vous versez une cotisation à l’assureur fonction du capital déterminé, de votre âge et de votre condition de santé.
Le capital versé à vos proches est exonéré de droits. Seules les primes versées par le défunt sont imposables. Il est par la même occasion possible de prendre une option maladie et accident, pour couvrir votre famille en cas de coup dur autre que le décès.
Attention cependant, car l’assurance décès est un contrat à « fond perdu ». Vous vous couvrez contre un aléa. À partir d’un certain âge (en fonction des assureurs), le contrat s’arrête.
L’immobilier locatif, assurez des revenus complémentaires à vos proches
L’investissement en immobilier locatif est un excellent moyen pour bénéficier de revenus complémentaires. Surtout aujourd’hui avec des taux de crédits qui sont historiquement très bas.
Et qui dit crédit dit assurance emprunteur ! Cela fait de l’investissement immobilier locatif à crédit un des outils patrimoniaux les plus protecteurs. Vous avez en effet la possibilité d’assurer le crédit à 100% sur chacun des deux époux. Pour faire simple, si le crédit était assuré à 100% sur Monsieur et que celui-ci décède, le bien est entièrement payé.
Enfin, n’oubliez pas de préparer votre succession
Pour éviter les mésententes familiales après votre décès, pensez à rédiger votre testament. Dans certains cas, il sera utile conjointement d’aménager votre régime matrimonial pour protéger un maximum votre conjoint.
Et si vous êtes chef d’entreprise, le pacte Dutrueil règlera le cas de la transmission de votre entreprise en cas de décès accidentel.
Avertissements: les informations contenues dans nos articles et guides sont par nature génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle. Par conséquent, elles ne peuvent en aucune façon constituer des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions d’achat ou de vente d’instruments financiers ou bien être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier. Le lecteur est le seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre les éditeurs du site toutsavoirsurlepatrimoine.fr ne soit possible. La responsabilité du site toutsavoirsurlepatrimoine.fr et de ses auteurs ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.
Aujourd’hui, j’aime mettre à profit mes compétences et mon passé d’Ingénieur patrimonial pour apporter de la pédagogie à un domaine qui en souffre cruellement. Car la gestion de patrimoine, c’est avant tout une relation de confiance entre le client et son conseil !