Livret A : tout savoir sur le placement préféré des français

Le livret A est produit d’épargne prenant la forme d’un compte sur livret bancaire réglementé. Avec une épargne disponible à tout moment et une exonération de fiscalité sur les gains, le livret A est un produit de choix dans la catégorie des solutions d’épargne de précaution.

A quoi sert le livret A ?

Comme pour tout produit d’épargne règlementé, le législateur a une intention clairement affichée : financer le logement social et le renouvellement urbain en France. Pour l’aider dans cette mission d’utilité publique, l’Etat a mandaté la Caisse des dépôts et consignations pour collecter les fonds et en faire bon usage.

Comment peut-on ouvrir un ?

Rien de plus simple. On peut en ouvrir un auprès d’un établissement bancaire dès lors que la personne n’en possède pas déjà un à son nom. Pour se faire, il suffit de prendre rendez-vous avec votre conseiller ou de souscrire directement par Internet si vous êtes client d’une banque en ligne.

Vous aurez à signer un contrat reprenant les modalités de fonctionnement du produit, ainsi que ces caractéristiques.

Attention tout de même, car une personne ne peut détenir qu’un seul livret A à la fois.

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Caractéristiques

• Montant minimum de détention : 10 euros.
• Montant minimum des mouvements (versements et retraits) : 10 euros ; par exception, ce montant est ramené à 1,50 € pour les livrets A détenus à la Banque Postale.
• Modalité de retraits : par virement ou chèque (uniquement à la clôture). Aucun chéquier ou carte de bancaire ne peut être adossé à ce type de produit.
• Plafond de détention : 22 950 €pour les particuliers ; 76 500 € pour les associations. Ce montant comprend uniquement les sommes versées. Seuls les intérêts capitalisés peuvent faire en sorte que ce montant soit dépassé.
• Le taux d’intérêt annuel fixé par l’Etat. Depuis le 1er février 2020, son taux est fixé comme la moyenne semestrielle du taux d’inflation et des taux interbancaires à court terme, avec un arrondi calculé au dixième de point le plus proche, sans pouvoir être inférieur à 0,5 %. Depuis le 1er février 2022, le taux de rémunération du livret A est passé à 1%. La prochaine hausse est attendu pour le 1er août 2022 sous l’effet de l’inflation,
• Les intérêts sont calculés par quinzaine les 1 et 16 du mois. Pour autant, ils sont versés de manière annuelle sur le compte des clients au 31 décembre de chaque année civile.

Pourquoi investir sur ce le livret A ?

Si une chose est certaine, c’est que rien ne remplace le livret A comme produit d’épargne de précaution.

Avec une épargne disponible à tout moment et une souplesse de versement incomparable, tout le monde se doit d’avoir un pour assurer les dépenses imprévues de la vie courante. La vraie question à se poser : quel est le montant à placer en fonction de ma situation ?

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Peut-on avoir plusieurs livret A ?

Si vous êtes déjà titulaire d’un livret A, il n’est pas possible d’en ouvrir un autre. Vous êtes tenu de clôturer le livret A que vous possédez avant d’ouvrir un nouveau livret A dans une autre banque. Depuis le 1^er janvier 2013, les banques ont le moyen de vérifier si vous ne possédez pas d’autre livret A dans un autre établissement. Les personnes ayant plusieurs livrets A peuvent être soumises à des amendes.

Détenir plusieurs livrets A est interdit par loi. Depuis 2013, avant d’ouvrir un livret A, les banques vérifient que leurs clients n’en possèdent pas déjà un. Ces dispositions pour lutter contre l’ouverture de compte en doublon s’appliqueront à compter du 1^er janvier 2024.

Quels sont les placements concernés par l’unicité de détention ?

Le dispositif concerne les livrets suivant :

• livret d’épargne populaire (LEP) ;
• livret de développement durable et solidaire (LDDS) ;
• plan épargne logement (PEL) ;
• comptes épargne logement (CEL) ;
• Livret jeune.

Quels sont les contrôles ?

Les banques devront appliquer les mesures suivantes :

• interroger l’administration fiscale sur les informations relatives à d’autres produits d’épargnes identiques à celui dont la démarche est en cours ;
• refuser l’ouverture du livret d’épargne, si le client s’oppose à ce que l’administration fiscale communique les informations ;
• refuser l’ouverture, si l’administration fiscale confirme que le client est déjà titulaire d’un ou plusieurs livrets d’épargne identiques.

Précautions d’usage : en cas de détention de plusieurs livrets d’épargne identiques, le titulaire dispose de deux mois pour régulariser sa situation. Passer ce délai, le produit d’épargne sera soldé, et l’argent sera transféré vers un autre compte.

Il est également interdit de cumuler avec un livret bleu (livret A du Crédit mutuel) ouvert après septembre 1979.

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