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Le PACS... - [Ingénieur Patrimonial : l'Expert Stratège pour Vos Finances](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/profession-cgp/ingenieur-patrimonial/): Découvrez le métier d'ingénieur patrimonial plein de perspectives d'avenir : un expert en optimisation fiscale et gestion de patrimoine - [Le legs sous toutes ses formes pour protéger votre patrimoine](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/legs/): Découvrez le legs pour protéger et transmettre votre patrimoine. Un guide essentiel pour éviter les conflits et optimiser votre succession. - [L’indivision : Comprendre et Gérer ce Mode de Propriété Partagée](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/demembrement-de-propriete/indivision/): Voici le guide le plus complet sur l'indivision : définition, fonctionnement, droits, obligations ainsi que solutions pour en sortir - [La fente successorale, pour un partage équitable](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/fente-successorale/): Comprenez le mécanisme de la fente successorale et son impact sur l'héritage. 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Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur la retraite et plus encore - [Guide ultime sur la déclaration de revenus](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/comment-faire-sa-declaration-de-revenus/): Comme tous les ans, les contribuables doivent procéder à leur déclaration d'impôts de revenus. Comment faire pour bien la réaliser ? - [Guide ultime sur le Plan Epargne en Actions (PEA)](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/pea/): Le Plan d'Epargne en Actions (PEA) est outil très intéressant en gestion de patrimoine pour constituer un patrimoine financier à long terme - [Guide ultime sur le Plan Epargne Populaire (PEP)](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/pep-plan-epargne-populaire/): Véritable trésor de l'épargne, le PEP est un produit miracle alliant garantie en capital et rentabilité. 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Les cas possibles dépendent du contrat de mariage choisis - [Guide ultime sur l'investissement socialement responsable (ISR)](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/isr/): Décriée par les adeptes de la performance absolue, l'ISR démontre qu'il est possible de faire rimer rentabilité et dimension sociétale - [Guide ultime pour réussir le création d'entreprise](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/reussir-la-creation-de-son-entreprise/): La création d'entreprise est un sujet complexe à multiples facettes. Découvrez les fondamentaux pour aussi réussir sa création d'entreprise - [Guide ultime sur le conseil en investissement](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/conseil-en-investissement/): Prenez de la hauteur sur le conseil en investissement financier et immobilier en alliant conseil physique et outils numériques - [Guide ultime de la transmission de patrimoine](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/transmission-de-patrimoine/): On trouve toujours de bonnes raisons repousser sa succession. Découvrez en 7 points pourquoi transmettre son patrimoine de son vivant - [Guide ultime du démembrement de propriété](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/demembrement-de-propriete/): Nous serons toutes et tous confrontés au démembrement de propriété. Venez découvrir les opportunités qui se cachent derrière cette notion - [Guide ultime de l'épargne salariale](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/epargne-salariale/): De plus en plus de salariés disposent de plan d'épargne salariale au sein de leur entreprise. Mais savez-vous de quoi il s'agit ? - [Guide de la prévoyance, parent pauvre de la gestion de patrimoine](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/prevoyance/): De nos jours, presque tout est assuré : habitation, voiture, même les animaux de compagnie. Mais vos revenus ? C'est le rôle de la prévoyance - [Guide du Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/cgp/): Le métier de conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est à multiples facettes. Découvrez les bénéfices apportés à leurs clients - [Guide du droit de la famille pour mener une vie tranquille](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/droit-civil-et-de-la-famille/): Parent pauvre de la gestion de patrimoine, le droit de la famille est pourtant l'élément essentiel pour se préserver des accidents de la vie - [Guide de la philanthropie, une autre vision du patrimoine](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/philanthropie/): Philanthropie et gestion de patrimoine : 2 notions qui semblent irréconciliables. Et pourtant... Découvrez une autre vision sur le patrimoine - [Guide de la gestion de patrimoine : accéder à la réussite financière](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/gestion-de-patrimoine/): La gestion de patrimoine est un domaine vaste et complexe. Découvrez les enjeux pour les particuliers, les professionnels et les entreprises - [Guide ultime des placements](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/epargne-et-investissement/): En gestion de patrimoine, il existe deux catégories de placements très différents avec l'épargne et l'immobilier à connaître - [Guide du droit patrimonial et de la fiscalité](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/droit-patrimonial/): Le droit patrimonial est un sujet central pour la gestion de votre patrimoine. Mais savez-vous de quoi il s'agit et de sa grande complexité ? - [Guide de la protection patrimoniale en gestion de patrimoine](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/protection-patrimoniale/): On associe souvent gestion de patrimoine et rentabilité. Et pourtant, le premier objectif est d'assurer la protection de son patrimoine - [Tout sur le statut social du chef d'entreprise](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/statut-social-chef-dentreprise/): Choisir son statut social pour un entrepreneur ou chef d'entreprise est complexe. Et cela dès son début d'activité et même longtemps après - [Le guide ultime de l'assurance vie](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/guide-av-assurance-vie/): Une assurance vie est un outil essentiel en gestion de patrimoine. Mais savez-vous ce qui se cache derrière les fonds en euros si décevants - [Héritage : comment faire pour que vos volontés soient respectées](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/testament/heritage/): Pour ses histoires de succession qui se finissent bien d'un point de vue financier, il est important de savoir comment se passe l'héritage - [Frais en assurance vie : bien les comprendre pour savoir les éviter](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/frais-assurance-vie/): Avec la chute des rendements des fonds en euros, le focus est mis sur les frais en assurance vie. Leur montant peut être très élevé - [CAC 40 : la référence de la bourse française ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bourse/cac-40-fleuron-bourse-francaise/): Indicateur le plus suivi de la bourse de Paris, le CAC 40 fait figure de baromètre de l'économie française. Mais est-ce réellement le cas ? - [Peut-on perdre de l'argent avec une assurance vie ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/peut-on-perdre-de-largent-avec-une-assurance-vie/): Et oui, il est possible de perdre de l'argent sur une assurance vie. Découvrez comment éviter vous retrouver dans cette situation - [Moins dépenser : les meilleures astuces en 2024](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/moins-depenser-pour-faire-des-economies/): En ces périodes difficiles pour le pouvoir d'achat, il n'y a pas de petites économies. Découvrez les bonnes pratiques pour moins dépenser - [Accompagnement patrimonial : quels sont ses avantages ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/accompagnement-patrimonial/): Vos proches et votre patrimoine sont précieux. Alors faîtes appel à un professionnel pour un accompagnement patrimonial personnalisé - [Combien de temps le notaire peut bloquer une succession](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/combien-de-temps-le-notaire-peut-bloquer-une-succession/): Lors une succession, le notaire est chargé de faire bloquer les sommes les biens et sommes d'argent. Mais combien de temps cela peut durer ? - [Donation Sarkozy pour transmettre un maximum de liquidités](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/donation-sarkozy/): Vous cherchez un moyen de transmettre des liquidités à vos proches sans être taxé ? Découvrez la donation Sarkozy - [Dévolution successorale, les règles à connaître](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/devolution-successorale/): Base des successions, la dévolution successorale indique quels sont les héritiers du défunt que ce soit de manière légale ou contractuelle - [Qui est exonéré de droits de succession](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/qui-est-exonere-de-droits-de-succession/): Les droits de succession font débat d'un point de vue moral. Mais savez-vous qu'il est possible de profiter d'exonérations sous conditions - [Comment sortir d'une indivision grâce à la licitation](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/droit-civil/licitation/): L'indivision est un régime très anxiogène en cas de mésentente. La seule issue risque d'être contentieuse via une procédure de licitation - [Vers une suppression des 8 trimestres par enfant ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/suppression-des-8-trimestres/): Avec la future réforme des retraites, la suppression des 8 trimestres supplémentaires par enfant est actée. Mauvaise nouvelle pour les couples - [Tout savoir sur la quotité disponible](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/quotite-disponible/): Avant de transmettre son patrimoine, il est impératif de connaître les règles sur les successions. La quotité disponible en fait partie - [Assurance vie et inflation : comment préserver son capital](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/assurance-vie-et-inflation/): Avec le retour de l'inflation, les épargnants veulent protéger leur capital contre cette érosion. L'assurance vie est elle aussi touchée - [Enfant unique et succession : les différents cas de figure](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/enfant-unique-et-succession/): La succession semble être simple dans le cas d'un enfant unique. C'est sans compter sur les subtilités du droit civil et de l'assurance vie - [Faciliter sa succession grâce au contrat de capitalisation](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/contrat-de-capitalisation-succession/): Totalement méconnu du grand public, le contrat de capitalisation offre pourtant des options intéressantes en terme de succession - [Droit de succession entre époux](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/droit-de-succession-entre-epoux/): Le code civil prévoit des dispositions spécifiques en terme de droit de succession entre époux. A cela s'ajoute des exonérations de fiscalité - [Quelle assurance vie choisir après 70 ans ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/quelle-assurance-vie-apres-70-ans/): L'assurance vie reste un placement particulièrement avantageux quelque soit votre âge. Alors quelle assurance vie choisir après vos 70 ans ? - [Qui touche le capital présent sur une assurance vie ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/qui-touche-les-fonds-assurance-vie/): A la question qui touche les fonds présents sur une assurance vie, cela dépend si nous sommes du vivant du souscripteur ou à son décès - [Comment récupérer une assurance vie après le décès](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/recuperer-une-assurance-vie-apres-le-deces/): Vous avez perdu un proche qui vous a désigné bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie. Découvrez comment récupérer les fonds à son décès - [Tout savoir sur le paiement par chèque](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/paiement-par-cheque/): A grand dam des banquiers, le paiement par chèque est toujours utilisé. Quelles sont les précautions à prendre avec ce moyen de paiement - [L'importance d'effectuer un bilan retraite personnalisé](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/pourquoi-effectuer-un-bilan-retraite/): Pour assurer vos vieux jours, vous devez savoir où vous en êtes à ce jour et quelles sont les opportunités. C'est l'objectif du bilan retraite - [Livret A : tout savoir sur le placement préféré des français](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/livret-a/livret-a/): Concurrent de l'assurance vie pour le titre de placement préféré des français, le livret A est la star incontestée de l'épargne de précaution - [Pourquoi l'assurance vie est le placement préféré des français](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/pourquoi-lassurance-vie-est-le-placement-prefere-des-francais/): Si vous vous posez la question pourquoi l'assurance vie est le placement préféré des français, c'est que vous ne la connaissez pas encore - [Qu'est-ce que l'usufruit légal ou conventionnel ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/demembrement-de-propriete/usufruit-legal-ou-conventionnel/): L'usufruit est un droit de propriété. Mais savez-vous au moins de quoi il s'agit ? Découvrons comment il nait et surtout en quoi il consiste - [Qu'est-ce qu'une action de société ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/qu-est-ce-qu-une-action/): Tout ce qui touche à la bourse fait débat en société. Mais pour pouvoir en parler, savez-vous réellement qu'est-ce qu'une action de société ? - [Les différentes formes de donation partage](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/les-differentes-formes-de-donation-partage/): Il existe plusieurs manière de transmettre son patrimoine. La donation est certainement la manière la plus sûre dans votre situation - [L'immobilier neuf va-t-il rester une valeur refuge en 2023 ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/immobilier/immobilier-neuf-valeur-refuge/): En tant de crise, l'immobilier est un actif de choix pour les investisseurs. Mais l'actualité semble être très défavorable à l'immobilier neuf - [Donation universelle entre époux ou à un de ses enfants](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/donation-universelle/): Dans certain cas de figure, on souhaite transmettre tout son patrimoine à une seule personne à travers la donation universelle - [Faut-il investir sur un produit structuré autocall ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/autocall/): Avec des marchés chahutés, les investisseurs cherchent de la visibilité. Un autocall s'avère rassurant. Mais est-ce réellement le cas ? - [Tout savoir sur la profession d'avocat fiscaliste](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/avocat-fiscal-ou-fiscaliste/): La profession d'avocat fiscal, aussi appelé fiscaliste, est vogue chez les particuliers, même si elle est issue du conseil aux professionnels - [Quotient familial : à quoi ça sert et comment le calculer ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/quotient-famial/): Dans la vie de tous les jours, on entend parlé du quotient familial. Mais savez-vous de quoi il en retourne exactement ? - [Bénéficiaire acceptant et assurance vie, nouvelles règles](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/beneficiaire-acceptant-assurance-vie/): Le bénéficiaire acceptant est une notion importante en assurance vie. 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Car en cas d'utilisation frauduleuse, savez-vous ce que l'on peut faire avec votre RIB ? - [Evitez le piège du plafond de versements du PEL](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pel/evitez-piege-plafond-versement-pel/): Le Plan d'Epargne Logement (PEL) impose des conditions en terme de versements (minimum annuel, plafond). Mais les connaissez-vous ? - [Le mécanismes de la donation entre vifs](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/le-mecanismes-de-la-donation-entre-vifs/): La donation entre vifs est une stratégie couramment utilisée pour transmettre une partie de son patrimoine de son vivant sous conditions - [Diversification et investissement : fausse bonne idée ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/diversification-investissement-gestion-de-patrimoine/): La notion de diversification dans le domaine de l'investissement est vaste. Alors savez-vous l'utiliser à bon escient pour votre patrimoine ? - [Tout comprendre sur la distribution de dividendes](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/tout-comprendre-sur-la-distribution-de-dividendes/): Les dividendes sont les revenus perçus par un actionnaire d'une société. Pour quelle raison ? Comment sont-ils distribués ? Quelle fiscalité ? - [Rattachement fiscal des enfants majeurs : bonne idée ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/rattachement-foyer-fiscal-enfants-majeurs/): Vos enfants commencent à voler de leurs propres ailes ? Il serait peut-être temps de stopper le rattachement à votre foyer fiscal ! - [Comment sortir de l'endettement ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/credit-patrimonial/comment-sortir-de-lendettement/): L'endettement n'est pas une fatalité. Il existe de multiples solutions pour en sortir et retrouver la maitrise de votre budget - [Prélèvements sociaux : quels revenus sont concernés ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/prelevements-sociaux-quels-revenus-sont-concernes/): Les prélèvements sociaux sont une source majeure d'imposition. Ils touchent quasiment tous les types de revenus à des taux non négligeables - [Les atouts des contrats d'assurance vie luxembourgeois](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/les-atouts-des-contrats-dassurance-vie-luxembourgeois/): Vous ne connaissez pas le contrat d'assurance vie luxembourgeois ? Un placement qui allie une sécurité à tout épreuve et fiscalité attractive - [Les règles d'or de la transmission des entreprises familiales](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/transmission-des-entreprises-familiales/): Une transmission réussie d'entreprises familiales repose sur plusieurs enjeux : assurer le train de vie du cédant, transmettre à moindre coût - [Entreprise et philanthropie : le mécénat de compétence](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/philanthropie/mecenat-de-competence/): Même s'il y a une contrepartie fiscale, le mécénat de compétence s'apparente à de la philanthropie. Une bonne manière pour développer le RSE --- # # Detailed Content ## Pages ### Les guides thématiques de la gestion de patrimoine > Retrouvez gratuitement tous les guides thématiques indispensables pour réussir la gestion de votre patrimoine - Published: 2023-12-13 - Modified: 2023-12-14 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guides-thematiques/ Les guides thématiques de la gestion de patrimoine --- ### L'actualité de la gestion de patrimoine et de la gestion privée > Une interrogation ? Retrouvez sur ce blog tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur la gestion de patrimoine. Et bien plus encore ! - Published: 2023-11-08 - Modified: 2023-12-14 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/blog-patrimoine/ --- ### Comment réaliser un tableau d'amortissement avec Excel > Vous avez toujours voulu savoir comment calculer un tableau d'amortissement de crédit immobilier. Ce tutoriel est fait pour vous ! - Published: 2023-01-02 - Modified: 2023-07-31 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/comment-realiser-un-tableau-damortissement-avec-excel/ Comment réaliser un tableau d'amortissement avec Excel Ce tutoriel a pour but de vous montrer comment avec une simple feuille Excel on peut réaliser une calculatrice de crédit immobilier amortissable. Pour ce faire, vous aurez besoin de connaissances de base en tableur ainsi que d'une version de Microsoft Excel. Calculer un tableau d'amortissement pour un crédit immobilier est une étape clef pour celles et ceux qui veulent par la suite constituer un simulateur d'investissement immobilier locatif. Mes ingrédients : une formule de base et de la méthode ! Accéder à la formation Pré-requis techniques Cet tutoriel est une formation pratique sur le courtage en crédit. Pour en profiter pleinement, vous devrez disposer : d'une version du logiciel Microsoft Excel, des connaissances de bases sur les fonctions et la mise en forme. Tutoriel - Comment calculer un tableau d'amortissement de crédit immobilier à partir d'une feuille Excel Découvrez le tutoriel au format vidéo pour vous aussi reproduire un tableau d'amortissement de crédit en toute simplicité. Pour les plus pressés d'entre vous, vous retrouverez dans la rubrique ressources le tableau Excel en téléchargement gratuit. Je vous souhaite un excellent visionnage ! https://youtu. be/An0kzcELj0k Ressources Retrouvez le simulateur Excel réalisé lors du tutoriel en cliquant sur le lien suivant. J'ai ajouté en bonus une fonction sur toutes les cellules du tableau permettant de n'afficher que les mensualités désirées par l'utilisateur. Elle fonctionne pour les crédits dont la durée n'excède pas 30 ans. --- ### Prendre contact avec un professionnel du patrimoine > Besoin d'aide, vous ne savez pas vers qui vous tourner ? Je vous propose de vous mettre en relation avec un professionnel près de chez vous - Published: 2021-05-12 - Modified: 2023-03-23 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/contact-professionel-du-patrimoine/ Vous avez un projet d'ordre patrimonial ou des alors questions auxquelles vous avez du mal à obtenir des réponses ? Je vous propose de vous mettre en relation avec un professionnel qui saura vous apporter une réponse où que vous soyez en France. Le domaine de la gestion de patrimoine est tellement vaste. Souvent le plus dur pour un profane est de savoir vers quel type de professionnel se retourner (agent général d'assurance, agent immobilier, avocat, banquier, courtier en crédit, conseiller en gestion de patrimoine, expert comptable, notaire... ). Et si vous receviez un coup de main en la matière ? Je vous mets à disposition mon expérience et mon réseau. Profitez-en. Surtout que c'est 100% gratuit et sans engagement de votre part ! --- ### Les enjeux de la famille recomposée en gestion de patrimoine > Qu'est ce que la famille recomposée ? Une notion qui peut paraître très simple... Pourtant il se cache de nombreux cas avec des subtilités - Published: 2021-01-21 - Modified: 2023-07-31 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/enjeux-famille-recomposee/ Les enjeux de la famille recomposée en gestion de patrimoine Pour être en présence d’une famille recomposée, il faut être en présence de couples mariés ou non ayant déjà un ou des enfants d’une vie sentimentale précédente. D’un point de vue juridique, on qualifiera ces enfants de “enfant d’un premier lit”. Il existe une multitude de cas mêlant enfant d'un premier lit et enfants communs. Cela ne pose pas de problèmes en soit dès lors que les questions de patrimoine sont traités. Si ce n'est pas le cas, rassurez-vous car les ennuis arriveront très rapidement en cas d'accident de la vie ! (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Famille recomposée : différentes situations pour une unique appellation En générale la langue française est généreuse avec plusieurs termes pour désigner la même chose. Dans le cadre de la famille recomposée, il se cache des cas très différents derrière ces simples mots. Cela se traduit d’un point de vue patrimonial par une instabilité juridique à compenser croissante en fonction de la situation familiale : un des deux membres du couple a eu un ou plusieurs enfants d’un premier lit avec un précédent concubin, un des deux membres du couple a eu un ou plusieurs enfants d’un premier lit avec un précédent conjoint, un des deux membres du couple a eu un ou plusieurs enfants d’un premier lit avec plusieurs conjoints ou concubins, les deux membres du couple a eu un ou plusieurs enfants d’un premier lit avec un précédent concubin, les deux membres du couple a eu un ou plusieurs enfants d’un premier lit avec un précédent conjoint, les deux membres du couple... --- ### Le blog du patrimoine et de la gestion privée > Découvrez mon blog pédagogique sur le patrimoine et la gestion privée reprenant toute l'actualité de la gestion de patrimoine - Published: 2020-08-12 - Modified: 2024-09-23 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/ Premier blog indépendant sur le patrimoine et sa gestion sur Nous n'avons rien à vous vendre. Notre seul but : vous informer ! Notre Découvrir le blog Tout savoir sur le patrimoine et sa gestion Retrouvez le blog patrimonial vous informant sur tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur la gestion de patrimoine sans jamais avoir osé le demander ! Après plus de 18 ans d'expérience dans le domaine de la gestion de patrimoine, j'ai constaté que nous sommes toujours sur une matière élitiste, très opaque pour le grand public. Les professionnels du secteur veulent en faire une véritable chasse gardée... Dans une volonté de démocratisation de l'éducation financière, j'ai décidé de mettre à profit mon approche pédagogique pour vous inculquer les fondements de la gestion privée à travers ce blog dédié au patrimoine. Ce blog n'a aucunement vocation à apporter un conseil personnalisé ! Si vous avez besoin d'aller plus loin, je peux vous mettre en relation avec un spécialiste dans votre région ! Immobilier Investissements responsables Placements Notre volonté : vous aider à mieux gérer votre patrimoine Comprendre les enjeux de la gestion de patrimoine Que vous soyez particuliers ou professionnels, la gestion de patrimoine est au cœur de votre vie. Au démarrage, cela part du besoin de se créer du patrimoine pour assurer sa protection et celle de ses proches. Et paradoxalement, quand vous aurez réussi à vous constituer ce patrimoine à travers des placements financiers et immobiliers, ce sera lui qui devra être protégé... --- ### TSSLP Académie - Cours de gestion de patrimoine > Découvrez nos cours en gestion de patrimoine s'adressant à un très large public du néophyte jusqu'au professionnel du patrimoine - Published: 2020-07-28 - Modified: 2023-07-31 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/tsslp-academie/ TSSLP Académie - Cours de gestion de patrimoine Découvrez mes cours de gestion de patrimoine 100% en ligne. Vous retrouverez des cours d'initiation adaptés aux débutants, des formations de perfectionnement, ainsi tout que des modules dédiés aux professionnels souhaitant exploiter pleinement leur potentiel. Cours de gestion de patrimoine : se former pour être informé La gestion de patrimoine est un vaste domaine qui demande du temps et des compétences pour être pratiqué correctement. Je vous mets à profit mes 18 années d'expérience dans le domaine, notamment en tant qu'Ingénieur Patrimonial. Le but de ces cours et modules de formation sur la gestion de patrimoine : vous permettre d'acquérir de nouvelles compétences pratiques et utilisables pour tout un chacun. Une formation n'est utile que si elle est exploitable par la suite ! Vous souhaitez en savoir plus sur la gestion de patrimoine, retrouvez mon article dédié en guise d'introduction. Pour les investisseurs ou néophytes Vous êtes focalisé sur la rentabilité des placements sans savoir par quel bout commencer. Et pourtant, comme tout projet, un investissement doit passer par une phase exploratoire. Découvrez mes formations spécialement conçues pour vous amener de l'initiation à la gestion de patrimoine à des méthodes d'investissement éprouvées. Pour les professionnels du patrimoine Vous êtes courtier spécialisé, agent immobilier, jeune conseiller patrimonial indépendant, agent général d'assurance, expert comptable et vos clients vous interrogent de plus en plus sur des sujets patrimoniaux. Immanquablement vous avez besoin de parfaire vos compétences en la matière : mes modules de formation sont faits pour... --- ### Entrepreneurs et gestion des patrimoines > La vie des chefs d'entreprise est complexe ; la gestion de leurs patrimoines aussi. Découvrez comment tirer profit de conseils personnalisés - Published: 2020-05-13 - Modified: 2023-07-31 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/la-gestion-des-patrimoines-entrepreneur/ Entrepreneurs et gestion des patrimoines Lorsque l'on est dirigeant et actionnaire de sa propre entreprise, la gestion des patrimoines personnel et professionnel est une question majeure. Vous devez prendre en main aussi bien toute votre protection sociale (prévoyance, retraite), la protection de votre outil de travail, ainsi que la gestion de vos intérêts personnels. Autant de casquettes qui peuvent être parfois lourdes à porter. Et pourtant, les aspects personnels et professionnels sont intimement liés que ce soit à minima du point de vue des revenus et de la protection sociale. Il est donc impératif de trouver un équilibre sur la gestion de ces patrimoines pour éviter un quelconque accident de vie. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Pourquoi la gestion des patrimoines est primordiale pour les entrepreneurs ? Savez-vous que d'après une étude récente, plus de 60% des entrepreneurs sont moins bien couverts que leurs salariés. Impensable me direz-vous ? Pas tant que cela quand on voit le manque de coordination qu'il peut exister entre les différents conseils qui entourent le chef d'entreprise. Trop souvent l'obligatoire prend le dessus sur les véritables enjeux de la protection patrimoniale. Car une des pièces maitresse de l'entreprise reste son dirigeant. Souvent l’entreprise est comme "un bébé" de la famille, au centre de toutes les préoccupations du dirigeant du dirigeant d'entreprise familiale !  Elle va jouer sur la vie des enfants et du conjoint que ce soit de manière positif ou négatif. Découvrons comme faire pour lui redonner sa place légitime tout apportant... --- ### Comment bien déclarer les revenus fonciers > Tous les ans la même question se pose pour les propriétaires d'un bin locatif. Comment déclarer les revenus fonciers de leurs biens - Published: 2020-05-13 - Modified: 2023-07-31 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/comment-declarer-les-revenus-fonciers/ Comment bien déclarer les revenus fonciers Dès que l’on met en location un bien immobilier, on en perçoit des revenus. En fonction de la situation, ces revenus peuvent être de plusieurs natures : revenus fonciers, Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC), Bénéfices Non commerciaux (BNC). Aujourd'hui, dans la majorité des cas, nous sommes face à des revenus fonciers. Je vous rappelle que cela concerne tous les biens nus mis en location. Découvrez dans quel cadre les déclarer, ainsi que la manière pour le faire. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Quand sommes-nous face à des revenus fonciers Dès lors que nous sommes face à un bien immobilier (terrain, appartement, maison) implanté sur le sol français mis en location, les revenus perçus devraient être des revenus fonciers. Pour en être certain, il faut respecter quelques conditions : être face à un contribuable personne physique qui loue soit en direct, soit par l’intermédiaire d’une société transparente (sociétés de copropriété, d’attribution) ou semi-transparente (relevant des articles 8 à 8 ter et leurs associés comme les SCI), louer le bien nu quelque soit le locataire (personne physique ou morale) et son type d’imposition. Les grands régimes fiscaux possibles Afin de connaître le régime fiscal à appliquer, il faut connaître le niveau de revenu foncier brut (avant charges) encaissé l’année précédente. La notion d’encaissement est essentiel. En dessous de 15 000 euro de revenus fonciers, le régime micro foncier Le régime de base pour les revenus fonciers inférieurs à 15 000 euros dans l’année, c’est le régime... --- ### Apicap > Découvrez APICAP, société de gestion indépendante spécialisée dans le capital investissement et l'accompagnement des PME françaises. - Published: 2020-04-21 - Modified: 2023-07-31 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/apicap/ Apicap Société de gestion spécialisée dans le capital investissement Description de la société APICAP est une société de gestion de portefeuille indépendante agrée en 2001 auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). APICAP est née d’un rapprochement entre les sociétés OTC Agregator et Ardens. Cette nouvelle entité a pour but de développer le soutien à l’économie française, essentiellement des PME au chiffre d’affaires compris entre 1 et 50 M€, à tous les stades et moments clés de leur développement. https://www. youtube. com/watch? v=E6g6nMUBUO8 (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); APICAP en chiffres Plus de 21 années d'expérience Plus de 31 millions d'investis chaque année dans des projets entrepreneuriaux Plus de 230 PME accompagnées dans leur développement 25 collaborateurs dédiés Apicap : un des leaders en France du capital investissement Le portefeuille de APICAP comprend 127 PME et la société gère 39 véhicules d’investissement (FIP, FCPI, FPCI, FCPR, holdings et mandats de gestion).  Avec 900 millions d’euros d’actifs investis sur une décennie via ses fonds et mandats, Apicap a financé plus de 100 PME et a accompagné 550 dirigeants au travers de son club d’entrepreneurs et différents véhicules d’investissement que la société propose à des investisseurs privés.  Mais la société n’a pas l’intention de s’arrêter en si bon chemin. Puisque l’ambition est grande : passer la barre des 2 milliards d’investissement pour 2024 ! Dans son approche des PME, Apicap se focalise d’abord sur les hommes, le projet, le business et le marché avant de se focaliser sur les chiffres. C’est... --- ### Amundi Immobilier > Découvrez Amundi Immobilier, filiale de la société de gestion côtée Amundi, leader dans l'investissement immobilier en Europe - Published: 2020-04-21 - Modified: 2023-07-31 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/amundi-immobilier/ Amundi Immobilier Une société de gestion spécialisée dans l’investissement immobilier Description de la société Amundi Immobilier est né du rapprochement entre la Société Générale Asset Management et du Crédit Agricole Asset Management. Filiale dédiée dans la gestion d’actifs immobiliers de Amundi (N°1 de l’Asset Management en Europe et dans le top 10 mondial), Amundi Immobilier a plus de 40 ans d’expertise dans la gestion d’actifs immobiliers et se positionne comme un acteur global de la gestion de fonds immobiliers (SCPI, OPCI, FCPR immobiliers, produits fiscaux, fonds institutionnels collectifs ou sur mesure). https://youtu. be/V6l2E5R2ouU (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Amundi Immobilier, filiale dédiée dans la gestion d’actifs immobiliers d’Amundi, est spécialisée dans le développement, la structuration et la gestion de fonds immobiliers axés sur le marché européen. Amundi Immobilier est le leader de la gestion de fonds en Europe avec plus de 31 milliards d’euros d’investissement sous gestion en SCPI et OPCI. Amundi Immobilier s’appuie sur de nombreux distributeurs pour la commercialisation de ses produits, notamment des partenaires spécialisés en investissement en la présence des Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP). Amundi Immobilier en chiffres 31 milliards d'actifs sous gestion 750 immeubles dans toute l'Europe 3 milliards de transactions effectuées en 2018 125 collaborateurs dédiés De fortes convictions pour le développement de l’ISR Amundi participe à de nombreuses réflexions de place sur l’Investissement Social Responsable. Amundi adhère aux Principes pour l’Investissement Responsable (PRI) soutenu par les Nations Unies. Le PRI est un réseau international d’investisseurs oeuvrant pour la mise en pratique de 6 principes... --- ### En savoir plus sur Tout savoir sur le Patrimoine > Vous voulez en savoir plus sur mon blog patrimonial ? Qui je suis ? Pourquoi ce blog a été créé et en quoi il peut vous être utile - Published: 2018-08-27 - Modified: 2023-07-31 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/en-savoir-plus-sur-le-blog-patrimoine/ En savoir plus sur Tout savoir sur le Patrimoine L'univers de la gestion de patrimoine Un monde qui souffre d'une mauvaise image ! Discours langue de bois, vendeur monoproduit, une multitude de professionnels se disant pratiquer la gestion de patrimoine... Comment se faire un avis éclairé dans un univers dense et obscur ? Je me souviens encore des premières réunions organisées par des gérants de fonds auxquelles j'ai pu assister pour expliquer la performance de leurs supports et les perspectives de marché. Une série d'arguments parfois très contradictoire pour finir sur la même phrase magique : c'est le bon moment pour acheter ! Ne venant pas à la base de ce milieu, je me posais la question de la pertinence de ce discours décousu pour les clients finaux. Et si la gestion de patrimoine c'était avant tout une relation de confiance et de convictions, en plus du professionnalisme. Comprendre pour faire les bons choix La confiance n'exclut pas le contrôle. Alors prenez le temps pour vous faire un avis ! Vous vous posez la question pourquoi j'ai créé ce blog sur le patrimoine ? La raison est simple : donner une culture suffisante à mes clients pour pouvoir se concentrer sur l'essentiel lors de nos rendez-vous. Et pour le coup, Internet étant un outil formidable de propagation de l'information. Alors au final pourquoi ne pas en faire profiter le plus grand nombre. Cela ne me coute pas pour le coup plus cher en terme d'investissement personnel... Après, je vous l'accorde,... --- --- ## Articles ### Mentalité française et investissement : décryptage complet > Pourquoi les Français hésitent-ils à investir ? Découvrez les freins culturels, fiscaux et psychologiques à l’investissement en France. - Published: 2025-04-30 - Modified: 2025-04-29 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/mentalite-francaise-investissement/ - Catégories: Investissement Dans un pays où le Livret A reste l’un des placements les plus prisés, malgré un rendement souvent inférieur à l’inflation, une question se pose : pourquoi les Français n’investissent-ils pas davantage ? Alors que d'autres nations privilégient des stratégies patrimoniales plus dynamiques — marchés boursiers, immobilier locatif, entreprises — la France reste attachée à la sécurité. Derrière ce choix, se cachent des freins culturels, historiques et psychologiques puissants. Décryptage d’une mentalité collective façonnée par des siècles d’histoire. Une culture de la sécurité : héritage et méfiance historique La prédominance de l’épargne sécurisée n’est pas une mode, c’est un réflexe culturel. La France a connu de nombreuses crises économiques, politiques et monétaires, du krach de 1929 à l’hyperinflation de l’après-guerre, en passant par la faillite de certaines banques dans les années 1990. Résultat : la méfiance vis-à-vis du risque est devenue la norme. Cette prudence se résume parfaitement par un vieux proverbe populaire : « Un tien vaut mieux que deux tu l’auras » Popularisé par Jean de La Fontaine dans sa fable Le petit Poisson et le Pêcheur, ce proverbe reflète une logique bien française : mieux vaut une petite somme sûre que de grands profits incertains. Il est révélateur d’une préférence forte pour la possession immédiate et tangible, au détriment d’un futur potentiel. Un héritage moral : quand gagner de l’argent était mal vu Cette aversion au risque ne vient pas seulement des crises économiques. Elle puise aussi ses racines dans un héritage religieux profond. Pendant des siècles,... --- ### Rénover une maison pour en augmenter la valeur > La rénovation fait partie de la vie de l'immobilier. Mais savez-vous que rénover une maison est un excellent moyen d'en augmenter sa valeur ? - Published: 2025-04-28 - Modified: 2025-05-02 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/immobilier/renover-sa-maison/ - Catégories: Immobilier En procédant à des travaux de rénovation dans votre maison, vous en améliorez le confort et vous en augmentez la valeur sur le marché immobilier. Par la modernisation des installations, l’amélioration de l’isolation ou encore un réagencement, faites la différence au moment de la revente. Quels travaux pour valoriser votre bien ? Pensez d’abord à des rénovations stratégiques, capables de garantir un bon retour sur investissement. Certaines interventions sont particulièrement valorisées sur le marché, notamment : L’optimisation de l’isolation thermique : elle est synonyme pour un acquéreur d’un meilleur confort, ainsi que de factures énergétiques maîtrisées. Ces travaux peuvent combiner l’isolation des combles ou de la façade, et le remplacement des fenêtres, par exemple. La rénovation de pièces cruciales comme la salle de bains et la cuisine : un style moderne, des équipements de dernière génération, un agencement fonctionnel et des matériaux qualitatifs séduisent et aident à provoquer l’effet coup de cœur ! La mise aux normes des installations électriques et de plomberie : la conformité avec les réglementations en vigueur est un gage de sécurité pour les acheteurs. L’installation d’équipements performants pour la gestion de l’eau : face aux enjeux écologiques actuels, la mise en place d’une pompe à eau haut de gamme est un véritable atout. Le système contribue à optimiser l’alimentation de la maison, pour l’arrosage, l’alimentation des sanitaires, la récupération des eaux de pluie ou encore l’amélioration de la pression. Les travaux d’agrandissement ou l’aménagement des combles : en augmentant la surface habitable de la maison, vous créez automatiquement de la valeur au... --- ### Assurance-vie et stabilité financière : un placement aussi sûr qu'on le pense ? > Découvrez si l'assurance-vie est un placement aussi sûr qu'on le pense. Nous évaluons pour vous rentabilité, risques cachés et stratégies de sécurisation - Published: 2025-03-05 - Modified: 2025-03-05 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/assurance-vie-et-stabilite-financiere/ - Catégories: Assurance vie L’assurance-vie est présentée comme le placement de référence pour les épargnants français. Elle combine avantages fiscaux, transmission optimisée et prétendue stabilité financière. Pourtant, derrière cette image rassurante, plusieurs évolutions récentes incitent à une lecture plus critique : rendement en baisse, solvabilité des assureurs, impact des fluctuations économiques. Alors, l’assurance-vie est-elle aussi sûre qu'on le pense ? Pourquoi l’assurance-vie est-elle perçue comme un placement sécurisé ? L'un des arguments majeurs en faveur de l'assurance-vie est la sécurité du capital investi dans les fonds en euros. Ces supports sont constitués d’obligations d’État et d’entreprises, offrant un rendement certes modeste, mais garanti. De plus, l'effet cliquet permet de capitaliser les intérêts sans jamais revenir en arrière, assurant une progression continue du capital. Ce fonctionnement donne aux épargnants une certaine sérénité, en particulier pour ceux qui recherchent un placement sans risque majeur et qui souhaitent protéger leur capital des aléas du marché. Le Code des assurances impose aux assureurs des règles strictes en matière de gestion des contrats, notamment en termes de réserves financières. Ces réserves visent à lisser les rendements et absorber les chocs économiques. Les assureurs ont également l’obligation de diversifier leurs actifs afin de limiter l'exposition aux risques spécifiques. Cette réglementation rassure les épargnants, car elle réduit considérablement le risque de faillite d’un établissement. En cas de défaillance d'un assureur, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) intervient, avec une couverture allant jusqu'à 70 000 € par souscripteur et par assureur. Toutefois, cette garantie est limitée et pourrait s’avérer... --- ### Comment suivre ses finances personnelles ? > Pas toujours simple de suivre ses finances personnelles. Découvrez notre guide plein d'astuces pour améliorer votre quotidien - Published: 2025-02-05 - Modified: 2025-02-05 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/actualites/finances-personnelles/ - Catégories: Actualités Le suivi des finances personnelles est devenu essentiel. Que vous soyez novice ou expérimenté en gestion budgétaire, il importe d’adopter des méthodes efficaces pour maîtriser vos dépenses et optimiser votre épargne. Ce guide explore les pratiques les plus adaptées pour contrôler votre situation financière et atteindre vos objectifs patrimoniaux. Faire un bilan patrimonial Vous demandez-vous comment réaliser un bilan patrimonial ? Le bilan patrimonial est une démarche essentielle pour obtenir une vision complète de votre situation financière globale. Il s’agit d’inventorier vos actifs (biens immobiliers, placements financiers, épargne) ainsi que vos passifs (crédits, dettes). Pour mener ce bilan efficacement, commencez par recenser tous vos actifs : biens immobiliers, comptes bancaires, placements financiers ou objets ayant une valeur significative. Ensuite, identifiez tous vos passifs tels que les crédits ou dettes en cours. Cette démarche offre une image précise de votre patrimoine net. Le bilan met également en lumière les forces et faiblesses financières dans votre patrimoine. Par exemple, si vous constatez une forte dépendance aux crédits ou une épargne insuffisante, vous pourrez ajuster votre stratégie en conséquence. Réalisez ce bilan régulièrement — idéalement chaque année — afin de suivre l’évolution de votre situation patrimoniale et d’ajuster vos objectifs si nécessaire. Analyser sa situation financière actuelle La première étape pour bien gérer ses finances personnelles consiste à établir un bilan précis de sa situation. Il faut commencer par lister l’ensemble de vos revenus, qu’il s’agisse de salaires, d’aides sociales ou d’autres sources. Ensuite, classez vos dépenses en deux catégories : les dépenses fixes, comme le loyer... --- ### Action à dividende prioritaire (ADP) pour optimiser vos revenus > Découvrez tout sur l’action à dividende prioritaire : un investissement stable et rentable. Avantages, risques et conseils pour optimiser votre patrimoine - Published: 2024-12-06 - Modified: 2025-04-28 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bourse/action-a-dividende-prioritaire-adp/ - Catégories: Bourse L’investissement en actions attire un grand nombre d’épargnants souhaitant diversifier leur patrimoine et bénéficier de rendements attractifs. Parmi les nombreuses options disponibles, l’action à dividende prioritaire (ADP) se distingue par ses avantages spécifiques. Ce type d’action garantit une priorité dans le versement des dividendes, ce qui en fait un choix privilégié pour les investisseurs cherchant des revenus réguliers et sécurisés. Dans cet article, découvrez tout ce que vous devez savoir sur ce produit financier, ses caractéristiques, ses avantages, et les points de vigilance à considérer avant d’investir. Qu’est-ce qu’une action à dividende prioritaire ? Une action à dividende prioritaire (ADP) est une catégorie d’actions émises par une société qui accorde à son détenteur une priorité lors de la distribution des dividendes. Contrairement aux actions ordinaires, les ADP ne donnent généralement pas de droit de vote à l’assemblée générale. En échange, elles garantissent un dividende fixe ou préférentiel avant que les autres actionnaires ne soient rémunérés. Ce type d’action est souvent utilisé par les entreprises pour attirer des investisseurs qui privilégient des revenus réguliers et stables, tout en conservant un contrôle majoritaire sur les décisions stratégiques. Les avantages des actions à dividende prioritaire Des revenus réguliers et sécurisés Les ADP offrent aux investisseurs une certaine sécurité financière grâce à la priorité accordée au versement des dividendes. Cela en fait un choix idéal pour ceux qui recherchent une source de revenus stable, notamment dans le cadre d’une stratégie de retraite ou de complément de revenu. Une moindre exposition aux risques boursiers Bien... --- ### Diversifiez votre patrimoine : Pourquoi l’investissement dans le rachat d’entreprises rentables est-il une stratégie gagnante ? > Explorez les avantages du rachat d'entreprises rentables : diversification, synergies et rentabilité immédiate. Une stratégie sûre et lucrative. - Published: 2024-11-28 - Modified: 2024-11-28 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/rachat-entreprises/ - Catégories: Investissement Les investisseurs cherchent constamment des moyens de diversifier leur patrimoine afin de réduire les risques et d'optimiser les rendements à long terme. Alors que de nombreux secteurs les attirent, l'une des options les plus intéressantes et sous-exploitées demeure le rachat d'entreprises rentables. Cette stratégie présente non seulement une opportunité de croissance rapide, mais aussi une occasion de renforcer la stabilité financière tout en maximisant les profits. L’investissement dans une entreprise déjà rentable permet de tirer profit d'actifs éprouvés tout en prenant moins de risques que dans des secteurs émergents. Nous vous révélons dans cet article les raisons pour lesquelles le rachat d’entreprises rentables peut être une stratégie gagnante. Les avantages du rachat d’entreprises rentables Le rachat d’entreprises rentables peut sembler être une démarche complexe, mais il présente de nombreux avantages pour les investisseurs avisés. Tout d’abord, l’acquisition d'une entreprise générant déjà des bénéfices permet un retour sur investissement immédiat. Plutôt que de bâtir une entreprise depuis ses premières bases, cette approche offre une entrée rapide dans un marché déjà stable, avec des clients fidèles, des processus établis et des revenus récurrents. En outre, un actif rentable offre un flux de trésorerie régulier, réduisant ainsi la pression financière sur l'investisseur. De plus, une entreprise rentable est souvent moins vulnérable aux fluctuations économiques, car elle dispose d'une base solide de clients et d’une structure interne robuste. Ainsi, au lieu de risquer de lancer une nouvelle initiative qui pourrait ne jamais atteindre sa rentabilité, l'achat d'une entreprise solide constitue un investissement beaucoup plus... --- ### Comprendre l'article 206 du code civil sur l'obligation alimentaire > L'article 206 du code civil définit l'obligation alimentaire. Découvrez ses principes, ses bénéficiaires et ses limites dans ce guide complet - Published: 2024-11-22 - Modified: 2024-11-22 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/droit-civil/article-206-du-code-civil-obligation-alimentaire/ - Catégories: Droit civil Dans notre société, le soutien familial joue un rôle fondamental. Mais au-delà de la solidarité morale, il existe des obligations légales, comme celle définie par l'article 206 du code civil : l'obligation alimentaire. Qu'est-ce que cela implique ? Qui peut en bénéficier ? Et quelles sont les limites de cette obligation ? Cet article explore en détail les aspects juridiques, financiers et humains de cette règle essentielle pour mieux la comprendre et l'appliquer. En quoi l'article 206 du code civil est-il crucial en terme d'obligation alimentaire L'obligation alimentaire, inscrite dans l'article 206 du code civil, repose sur une valeur fondamentale : la solidarité entre proches. Mais dans un contexte où les besoins des personnes âgées ou en difficulté augmentent, beaucoup ignorent leurs droits et devoirs. Comprendre cet article, c’est protéger ses proches et éviter des litiges juridiques coûteux. Une obligation méconnue mais essentielle pour les anciens L'article 206 impose aux membres d'une famille de subvenir aux besoins des ascendants en difficulté. Mais saviez-vous qu’il peut également s’appliquer dans d’autres situations, comme entre beaux-parents et gendres ou belles-filles ? Cette spécificité le rend unique dans le droit français et soulève des questions complexes sur les limites des liens familiaux. Les enjeux humains et financiers pour les familles L'obligation alimentaire va bien au-delà d’un simple devoir juridique. Elle met en lumière des enjeux financiers cruciaux pour les familles, notamment en cas d’hospitalisation ou de placement en établissement spécialisé. Comprendre les tenants et aboutissants de cette règle permet d’anticiper ces situations et d’agir... --- ### Testament authentique, une transmission conforme à vos volontés > Découvrez tout sur le testament authentique, un outil sécurisé pour garantir la transmission de votre patrimoine selon vos volontés avec l’aide d’un notaire - Published: 2024-10-09 - Modified: 2024-10-09 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/testament/testament-authentique/ - Catégories: Testament Rédiger un testament est une étape essentielle pour préparer la transmission de son patrimoine. Parmi les différentes options disponibles, le testament authentique est reconnu comme la forme la plus sûre et la plus sécurisée. Établi par un notaire, en présence de témoins, il présente l’avantage d’une validité juridique incontestable. Mais qu'est-ce qu'un testament authentique ? Comment est-il rédigé, et en quoi est-il différent des autres formes de testaments ? Dans cet article, nous allons explorer en détail ce document, ses avantages, et pourquoi il pourrait être la meilleure solution pour organiser la succession de vos biens en toute tranquillité. Pourquoi choisir de rédiger un testament authentique ? Le testament authentique se distingue des autres formes de testaments par sa rigueur formelle et sa valeur juridique. Contrairement au testament olographe ou mystique, le testament authentique est rédigé avec l’aide d’un notaire, garantissant ainsi sa conformité avec la loi. Il est particulièrement utile pour les personnes souhaitant éviter tout risque de contestation future ou de nullité de leur testament. Mais avant de comprendre son processus de rédaction, il est important de saisir son rôle dans la gestion de patrimoine et ses principales différences avec les autres types de testaments. Les avantages du testament authentique Le testament authentique présente des avantages majeurs, notamment en matière de sécurité juridique. Voici les principaux bénéfices qu’il offre. Une sécurité juridique inégalée Étant rédigé par un notaire, le testament authentique garantit la conformité avec les lois en vigueur. Le notaire joue un rôle de conseiller et s’assure... --- ### Tout savoir sur l'Obligation assimilable du Trésor (OAT) > Découvrez les obligations assimilables du Trésor (OAT), un investissement sûr et stable, idéal pour diversifier votre patrimoine et sécuriser vos revenus - Published: 2024-10-02 - Modified: 2024-09-30 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bourse/obligation-assimilable-du-tresor-oat/ - Catégories: Bourse Les obligations assimilables du Trésor (OAT) sont des instruments financiers prisés par de nombreux investisseurs. Elles représentent une opportunité d'investissement sûre et stable, surtout dans un contexte économique incertain. Cet article vous présente en détail ce qu'est une OAT, ses avantages, ses risques, et comment elle peut s'inscrire dans votre stratégie de gestion de patrimoine. Qu'est-ce qu'une obligation assimilable du Trésor (OAT) ? Les Obligations Assimilables du Trésor AT sont des titres de créance émis par l'État français pour financer ses besoins. Ce sont des obligations à long terme, généralement d'une durée de 2 à 50 ans, qui offrent un rendement fixe ou variable. Les OAT sont considérées comme l'un des investissements les plus sûrs, car elles sont soutenues par la capacité de l'État à rembourser ses dettes. Caractéristiques des OAT Émission par l'État : Les OAT sont émises par l'Agence France Trésor, garantissant ainsi leur sécurité. Durée et maturité : Elles peuvent avoir des maturités allant de 2 à 50 ans, offrant une flexibilité selon les besoins de financement. Taux d'intérêt fixe ou variable : Les OAT peuvent offrir un taux d'intérêt fixe, qui reste constant, ou un taux variable, qui s'ajuste périodiquement en fonction des conditions du marché. Droit au remboursement : À l'échéance, l'investisseur reçoit le capital investi, plus les intérêts dus. Pourquoi investir dans les Obligations Assimilables du Trésor ? Sécurité et stabilité Les OAT sont considérées comme des investissements très sûrs. En tant que titres de créance émis par l'État, elles bénéficient de la confiance... --- ### L'obligation à taux fixe, la base d'un portefeuille boursier > Découvrez l'obligation à taux fixe : un investissement sécurisé offrant des revenus stables et prévisibles pour optimiser votre gestion de patrimoine - Published: 2024-10-02 - Modified: 2024-09-30 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bourse/obligation-a-taux-fixe/ - Catégories: Bourse Dans le monde de la finance, l’obligation à taux fixe est un instrument souvent utilisé par les investisseurs. Elle offre une combinaison de sécurité et de prévisibilité qui peut s'avérer très attractive, surtout dans un environnement économique incertain. Que vous soyez un néophyte cherchant à se familiariser avec les concepts de base ou un investisseur averti souhaitant approfondir vos connaissances, cet article vous fournira une vue d'ensemble détaillée de l'obligation à taux fixe et de son rôle dans la gestion de patrimoine. Qu'est-ce qu'une obligation à taux fixe ? Une obligation à taux fixe est un titre de créance qui offre un taux d'intérêt constant tout au long de sa durée de vie. L'investisseur reçoit des paiements d'intérêts réguliers (appelés coupons) à des intervalles définis, et le capital est remboursé à la fin de la période de l'obligation. Caractéristiques d'une obligation à taux fixe Taux d'intérêt constant : l'une des principales caractéristiques de cette obligation est que le taux d'intérêt reste inchangé jusqu'à son échéance. Cela permet aux investisseurs de prévoir leurs revenus. Durée fixe : les obligations à taux fixe sont généralement émises pour une durée déterminée, qui peut aller de quelques mois à plusieurs décennies. Sécurité du capital : à l'échéance, l'investisseur récupère son capital initial, ce qui offre une certaine sécurité. Pourquoi choisir une obligation à taux fixe ? Revenus stables et prévisibles L'un des principaux avantages de l'obligation à taux fixe est la stabilité des revenus. Les investisseurs savent exactement combien ils vont recevoir à chaque... --- ### Price Earning Ratio (PER), pour évaluer le prix d'un action > Découvrez le Price Earning Ratio (PER), un indicateur clé pour évaluer la valorisation des entreprises. Apprenez à l’interpréter et à l’utiliser pour vos investissements - Published: 2024-10-01 - Modified: 2024-09-30 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bourse/price-earning-ratio-per/ - Catégories: Bourse Le Price Earning Ratio (PER) est l'un des indicateurs financiers les plus utilisés pour évaluer la valorisation d'une entreprise. Il permet d'analyser le rapport entre le prix d'une action et le bénéfice net par action de l'entreprise. Très prisé des investisseurs, le PER fournit une indication sur la cherté ou l'attractivité d'une action, mais son interprétation nécessite une bonne compréhension des dynamiques du marché et des secteurs d'activité. Dans cet article, nous allons détailler ce qu'est le PER, comment le calculer, et surtout, comment l'utiliser pour prendre des décisions d'investissement éclairées. Que vous soyez un investisseur novice ou aguerri, comprendre le Price Earning Ratio vous aidera à mieux évaluer la performance financière des entreprises et à affiner vos stratégies d'investissement. Qu’est-ce que le Price Earning Ratio (PER) ? Le PER est un ratio financier qui met en relation la capitalisation boursière d'une entreprise et ses bénéfices annuels. Il se calcule en divisant le prix d'une action par le Bénéfice Net par Action (BNA). L'objectif du PER est d'évaluer combien un investisseur est prêt à payer pour chaque unité de bénéfice réalisé par l'entreprise. Voici la formule du Price Earning Ration : PER = Prix de l'action / Bénéfice net par action Par exemple, si une action se négocie à 100 euros et que le bénéfice par action est de 10 euros, le PER sera de 10. Cela signifie que l'investisseur est prêt à payer 10 fois le bénéfice annuel pour détenir cette action. À quoi sert le Price Earning Ratio... --- ### Le notaire, un acteur incontournable de la gestion patrimoniale > Découvrez le rôle clé du notaire dans la gestion patrimoniale. Expertise juridique, conseils personnalisés et sécurité des transactions, ce professionnel est un allié indispensable pour protéger et transmettre votre patrimoine - Published: 2024-09-30 - Modified: 2024-09-30 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/notaire/ - Catégories: Gestion de patrimoine Vous vous demandez quel professionnel peut vous accompagner efficacement dans la gestion de votre patrimoine ? Le notaire est sans aucun doute l’un des acteurs clés. Que vous soyez un particulier, un entrepreneur, ou un investisseur, comprendre son rôle est essentiel pour prendre des décisions éclairées. Le notaire, au cœur des enjeux patrimoniaux Le notaire est souvent perçu comme un professionnel du droit, intervenant uniquement lors de la signature d'actes officiels. Cependant, son rôle va bien au-delà. Le notaire joue un rôle central dans la gestion du patrimoine et apporte des conseils avisés dans des domaines variés tels que les successions, la transmission d'entreprise ou encore l'acquisition immobilière. Son intervention garantit la sécurité juridique des transactions et assure une bonne transmission intergénérationnelle des biens. En France, la profession est encadrée de manière stricte, ce qui garantit son impartialité et sa compétence. A quel moment devez-vous faire appel à un notaire ? Une expertise complète en droit patrimonial Le notaire est un expert en droit de la famille, des successions, et de l'immobilier. Il connaît les subtilités de la législation et peut vous conseiller sur des stratégies de gestion patrimoniale efficaces, que vous souhaitiez optimiser une transmission ou préparer une donation. Un garant de la sécurité juridique Le notaire s'assure que toutes les transactions qu'il supervise respectent la loi. Il intervient en tant que rédacteur d'actes et veille à la sécurité des opérations. Par exemple, lors d’une acquisition immobilière, le notaire vérifie les titres de propriété et garantit la validité des... --- ### L’expert-comptable, un acteur clé pour les entreprises > Découvrez pourquoi le métier d'expert-comptable est indispensable à la gestion financière des entreprises. Conseil stratégique, optimisation fiscale, et sécurité des finances, un acteur clé pour votre succès - Published: 2024-09-23 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/expert-comptable/ - Catégories: Gestion de patrimoine Dans un environnement économique de plus en plus complexe, le rôle de l’expert-comptable est devenu indispensable pour assurer la stabilité et la croissance des entreprises. Que vous soyez entrepreneur, dirigeant de PME, ou même particulier avec des besoins spécifiques en matière de patrimoine, ce professionnel vous aide à naviguer dans le dédale des obligations fiscales et comptables. Mais l’expert-comptable, c’est bien plus qu’un simple « gardien des chiffres ». Il est un conseiller de confiance, un allié stratégique, et une véritable force motrice pour la réussite financière de ses clients. Dans cet article, nous allons plonger dans les multiples facettes du métier, examiner les compétences requises, ainsi que les défis auxquels ces professionnels font face. Enfin, nous découvrirons pourquoi faire appel à un expert-comptable peut être la meilleure décision que vous puissiez prendre pour sécuriser et optimiser vos finances. Le rôle de l’expert-comptable : bien plus qu’un gardien des comptes Souvent perçu comme un gestionnaire de chiffres, c'est en réalité bien plus. Il joue un rôle clé dans la gestion financière, comptable, fiscale, et même stratégique des entreprises. Voici ces principales missions. Tenue de la comptabilité L’expert-comptable s’assure que les comptes de l’entreprise sont bien tenus en conformité avec les normes légales. Cela inclut la gestion des écritures comptables, le suivi des factures et des paiements, et la production des documents financiers tels que les bilans annuels et les comptes de résultats. Conseil en fiscalité Un bon expert-comptable ne se contente pas de gérer les aspects fiscaux de manière réactive.... --- ### L’abus de droit, la limite de l'optimisation excessive > Découvrez comment éviter l’abus de droit en gestion de patrimoine et comprenez les risques et sanctions associés à cette pratique. Explications et conseils - Published: 2024-09-22 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/abus-de-droit/ - Catégories: Fiscalité L’abus de droit est un terme souvent méconnu dans la gestion de patrimoine, mais il revêt une importance capitale pour les professionnels et les particuliers. Connaître ses contours permet d’éviter des erreurs coûteuses et des sanctions sévères. Qu’est-ce que l’abus de droit ? L’abus de droit désigne l’utilisation abusive d’une règle de droit dans le but de réaliser un avantage fiscal ou patrimonial. En d’autres termes, lorsqu’une personne détourne une disposition légale pour en tirer un bénéfice contraire à l’esprit de la loi. Ce mécanisme est notamment appliqué par l’administration fiscale pour sanctionner les montages financiers dont l’unique objectif est d’échapper à l’impôt. L’abus de droit repose sur deux critères principaux : L’intention fiscale : l’opération doit avoir été effectuée uniquement pour obtenir un avantage fiscal. Le détournement de la loi : la loi a été utilisée d’une manière qui contredit son esprit initial. Les risques associés à l’abus de droit Lorsque l’abus de droit est reconnu, les conséquences peuvent être graves, tant pour les particuliers que pour les entreprises. Les sanctions peuvent aller de la réintégration des sommes éludées dans l’assiette fiscale, assortie de lourdes pénalités, jusqu'à des poursuites judiciaires. En France, l’administration fiscale dispose d’un délai de six ans pour procéder à une rectification. Le montant des pénalités peut s’élever jusqu’à 80 % des sommes dues. Certaines pratiques courantes, comme le démembrement de propriété ou la sous-évaluation de biens dans le cadre de donations, sont régulièrement dans le viseur de l’administration. Il est donc crucial de bien encadrer... --- ### L'actionnariat salarié, pour une meilleure répartition des richesses > L'actionnariat salarié permet aux employés de devenir actionnaires de leur entreprise. Découvrez ses avantages, ses risques et comment investir prudemment pour diversifier votre patrimoine tout en participant à la réussite de votre entreprise - Published: 2024-09-18 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/actionnariat-salarie/ - Catégories: Epargne L’actionnariat salarié est un outil puissant à la fois pour les salariés et pour les entreprises. S’il est bien géré, il permet de renforcer la cohésion au sein de l’entreprise, tout en offrant aux salariés des perspectives de gains financiers intéressantes. Toutefois, comme pour tout investissement, il est important de bien comprendre les mécanismes et les risques avant de s’engager. Diversifier ses placements reste la clé pour une gestion saine de son patrimoine. Qu’est-ce que l’actionnariat salarié ? L’actionnariat salarié est un dispositif qui permet aux employés d’une entreprise d’acquérir une part de son capital sous forme d’actions. Cette forme de participation financière est de plus en plus répandue, car elle offre des avantages tant pour les salariés que pour l’entreprise elle-même. Comprendre comment fonctionne l’actionnariat salarié est essentiel pour optimiser son patrimoine et diversifier ses placements. Pourquoi l’actionnariat salarié gagne-t-il en popularité ? Aujourd'hui, de nombreuses entreprises, petites ou grandes, adoptent des plans d'actionnariat pour les salariés. Ce dispositif permet de renforcer l’engagement des salariés, tout en leur offrant des avantages financiers non négligeables. Alors que la conjoncture économique reste incertaine, l’actionnariat salarié se présente comme une option intéressante, tant pour les salariés que pour les dirigeants. Les avantages pour les salariés Les salariés qui participent à l’actionnariat bénéficient de plusieurs avantages : Participation aux résultats de l’entreprise : En tant qu’actionnaires, les salariés peuvent toucher des dividendes, en plus de leur rémunération habituelle. Valorisation de leur épargne : En fonction de la performance de l’entreprise, la valeur des... --- ### Avocats d’affaires : des alliés incontournables aux entrepreneurs > Découvrez pourquoi les avocats d'affaires sont des partenaires stratégiques pour sécuriser et développer votre entreprise. Rôle, missions et avantages : tout ce qu'il faut savoir pour optimiser la gestion juridique de votre activité - Published: 2024-09-10 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/avocats-affaires/ - Catégories: Gestion de patrimoine Dans le monde des affaires, les enjeux juridiques sont omniprésents. De la rédaction de contrats à la gestion des litiges commerciaux, un avocat d’affaires devient rapidement un partenaire indispensable. Mais en quoi consistent leurs missions, et comment peuvent-ils réellement vous aider ? Découvrons ensemble ce que les avocats d’affaires peuvent vous apporter ainsi qu'à votre entreprise. Comprendre le rôle clé des avocats d’affaires Les avocats d’affaires sont des experts du droit commercial, fiscal et des sociétés. Ils accompagnent les entreprises, quel que soit leur secteur d’activité, dans tous les aspects juridiques liés à leur fonctionnement. Leurs domaines d’intervention sont variés : rédaction de contrats, fusions et acquisitions, litiges commerciaux, fiscalité, protection des données... Leur expertise juridique, combinée à une bonne compréhension du monde des affaires, en fait des conseillers précieux pour les dirigeants d’entreprise. Pourquoi les entreprises et entrepreneurs ont besoin d’un avocat d’affaires ? Naviguer dans les méandres des régulations juridiques peut rapidement devenir complexe. Que ce soit pour structurer une nouvelle entreprise, gérer des relations avec des partenaires ou négocier des contrats, l’accompagnement d’un avocat d’affaires garantit la conformité juridique des opérations tout en optimisant les opportunités financières. En période de crise, comme lors de litiges ou de difficultés financières, leur intervention permet de trouver des solutions légales tout en protégeant les intérêts de l’entreprise. Un partenaire stratégique pour la croissance de votre entreprise Les avocats d’affaires ne se limitent pas à la résolution de conflits. Ils jouent également un rôle stratégique dans le développement d’une entreprise. En... --- ### Les SOFICA, un levier fiscal pour investir dans le cinéma > Découvrez tout sur les SOFICA : avantages fiscaux, risques d'investissement et exemples de réussites. Un guide complet pour comprendre comment ces sociétés soutiennent le cinéma et peuvent offrir des opportunités financières intéressantes. - Published: 2024-09-08 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/opportunites-de-placement/sofica/ - Catégories: Opportunités de placement Les sociétés de financement de l'industrie cinématographique et de l'audiovisuel (SOFICA) sont un moyen original et attractif d’investir tout en bénéficiant d’un avantage fiscal. Mais comment fonctionnent-elles réellement, et pourquoi sont-elles si prisées par les investisseurs avertis ? Qu’est-ce qu’une SOciété de Financement de l'Industrie Cinématographique et de l'Audiovisuel (SOFICA)? Les SOFICA permettent de financer la production audiovisuelle française tout en offrant des déductions fiscales intéressantes aux investisseurs. Ce type de placement consiste à soutenir la création cinématographique et télévisuelle en échange d’une participation au financement de projets. À travers ce soutien, l’investisseur bénéficie d’une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 48 % du montant investi. Pourquoi investir dans un placement dans le cinéma ? Le cinéma est une industrie en pleine expansion, et investir dans une SOFICA permet non seulement de réduire son impôt sur le revenu, mais aussi de participer au financement de productions locales. De plus, il s’agit d’un moyen original de diversifier son portefeuille d’investissement, notamment pour ceux qui recherchent des options plus alternatives. Les risques de l'investissement en SOFICA Nous vous rappelons que investir dans des instruments financiers comporte des risques, y compris la perte potentielle totale du capital investi. Le cours, la valeur et les revenus des placements collectifs de capitaux et autres instruments financiers sont soumis à des fluctuations. La performance passée ne présume en rien des évolutions futures et ne constitue aucune garantie de rendement futur. Bien que les SOFICA offrent un avantage fiscal attrayant, elles ne sont pas sans risques. Le principal... --- ### Comprendre le foyer fiscal : un élément clé de votre fiscalité > Découvrez ce qu'est un foyer fiscal, son importance dans la déclaration d'impôts et comment optimiser votre situation fiscale grâce aux avantages du quotient familial. Profitez de conseils pratiques pour réduire votre charge fiscale - Published: 2024-09-06 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/foyer-fiscal/ - Catégories: La déclaration d'impôt sur le revenu Le terme foyer fiscal revient souvent lors de la déclaration de revenus, mais savez-vous vraiment ce qu'il implique ? Il ne se limite pas à un simple regroupement familial. Découvrons ensemble ce concept essentiel pour optimiser votre situation fiscale. Qu'est-ce que le foyer fiscal ? Le foyer fiscal correspond à l'ensemble des personnes qui déclarent leurs revenus sous une même déclaration d'impôts. Il inclut généralement les membres d'une même famille vivants sous le même toit (les conjoints, partenaires de PACS, ainsi que les enfants ou personnes à charge). Cependant, sa composition peut varier en fonction de votre situation personnelle et familiale. La question de la sortie du foyer des enfants majeurs percevant des revenus (apprentis, jeunes actifs) se pose. Comprendre les spécificités de votre foyer fiscal est essentiel, car il a un impact direct sur le montant de l'impôt que vous payez. Les avantages fiscaux liés au foyer Connaître la structure de votre foyer fiscal permet de bénéficier d’avantages fiscaux. Par exemple, plus votre foyer compte de personnes à charge, plus votre quotient familial diminue, réduisant ainsi votre charge fiscale. Ce mécanisme, appelé quotient familial, est l'un des piliers du système fiscal français. Vous pourrez aussi profiter de déductions ou crédits d’impôt pour certaines dépenses liées à la famille (garde d’enfants, frais de scolarité... ). Comment optimiser la gestion du foyer ? Optimiser votre foyer ne signifie pas simplement ajouter ou retirer des membres à votre déclaration. En fonction de votre situation (mariage, divorce, naissance, etc. ), il est primordial... --- ### Les fonds de pension : un pilier retraite de la gestion de patrimoine > Découvrez comment les fonds de pension peuvent optimiser votre planification de retraite. Apprenez leur fonctionnement, leurs avantages fiscaux et comment les intégrer à votre gestion de patrimoine pour un avenir financier sécurisé - Published: 2024-09-05 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/fonds-de-pension/ - Catégories: Retraite Les fonds de pension, souvent associés à la retraite, sont un acteur majeur dans la gestion de patrimoine, mais leur fonctionnement et leur rôle restent souvent méconnus. Que vous soyez novice ou expert en la matière, comprendre les rouages de ces véhicules d’investissement est essentiel pour optimiser vos placements à long terme. Dans cet article, nous allons démystifier les fonds de pension en abordant leur fonctionnement, leurs avantages et leur place dans une stratégie de gestion de patrimoine. Vous découvrirez comment ces fonds peuvent contribuer à la sécurité financière de vos années de retraite, tout en participant activement à la gestion de vos actifs. Pourquoi parler des fonds de pension aujourd’hui ? De nos jours, la question de la retraite et de la préparation financière à long terme est au cœur des préoccupations de nombreuses personnes. Entre les incertitudes économiques et les réformes des systèmes publics de retraite, il est plus que jamais essentiel de diversifier ses sources de revenus pour les années à venir. Les fonds de pension se positionnent comme une solution incontournable pour construire un avenir financier solide. Mais pourquoi sont-ils si peu connus du grand public ? Alors que de nombreux pays comme les États-Unis et le Royaume-Uni en ont fait des piliers de leur système de retraite, la France reste encore hésitante face à ces produits financiers. Pourtant, comprendre leur utilité pourrait transformer la façon dont vous abordez votre planification patrimoniale. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Qu’est-ce qu’un fonds de pension ? Un... --- ### Contester un testament olographe - un défi délicat mais possible > Vous envisagez de contester un testament olographe ? Découvrez dans cet article les raisons légales, les étapes clés à suivre, et les conseils pour réussir cette démarche complexe en toute sérénité - Published: 2024-08-30 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/testament/contester-testament-olographe/ - Catégories: Testament Lorsqu'un proche décède, son testament peut susciter des questions, des doutes ou des désaccords parmi les héritiers. Le testament olographe, rédigé à la main par le défunt sans intervention d'un notaire, est un document juridiquement valide, mais qui peut parfois prêter à confusion. Si vous avez des raisons de croire que ce testament ne reflète pas réellement les volontés du défunt ou qu'il a été rédigé dans des circonstances douteuses, il est possible de le contester. Mais attention, cette démarche est complexe et doit être abordée avec précaution. Pourquoi contester un testament olographe ? La contestation d'un testament olographe n'est jamais une décision prise à la légère. Elle intervient souvent dans des situations où des héritiers se sentent lésés ou estiment que le testament ne respecte pas les volontés authentiques du défunt. Les raisons de contester un tel testament peuvent être multiples : soupçon de fraude, influence indue, incapacité mentale du testateur, ou encore non-respect des conditions formelles de validité. Ce type de recours est un acte sérieux qui nécessite des preuves solides et une connaissance approfondie des procédures légales. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Les bases légales pour contester un testament olographe Plusieurs motifs peuvent justifier la contestation d'un testament olographe. Tout d'abord, si l'on suspecte que le testateur n'était pas en pleine possession de ses facultés mentales au moment de la rédaction, le testament peut être annulé pour cause d'incapacité. De même, si des preuves démontrent que le testateur a rédigé le testament sous la contrainte... --- ### Qu’est-ce qu’un Fonds Professionnel Spécialisé (FPS) ? > Découvrez les Fonds Professionnels Spécialisés (FPS) et apprenez comment ce véhicule d'investissement flexible peut dynamiser votre portefeuille avec des stratégies sur mesure et des rendements potentiels élevés - Published: 2024-08-26 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/quest-ce-quun-fonds-professionnel-specialise-fps/ - Catégories: Epargne Investir dans des produits financiers peut parfois sembler complexe, surtout lorsqu'il s'agit de véhicules d'investissement moins connus, comme les Fonds Professionnels Spécialisés (FPS). Pour un investisseur averti, comprendre ces produits peut s’avérer être un atout majeur pour diversifier et optimiser son portefeuille. Mais qu'est-ce qu'un FPS ? Comment fonctionne-t-il, et pourquoi devriez-vous l’envisager pour la gestion de votre patrimoine ? Dans cet article, nous allons démystifier le concept du FPS et explorer ses avantages, ses risques, ainsi que son fonctionnement. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Les FPS, une opportunité inédite d'investissement Le FPS est un outil d’investissement encore méconnu du grand public, mais qui offre des possibilités intéressantes pour les investisseurs institutionnels et professionnels. Créé en 2007 en France, ce type de fonds a été conçu pour répondre aux besoins spécifiques de ces investisseurs, qui recherchent souvent des solutions flexibles, diversifiées, et capables de générer des rendements plus élevés, parfois au prix d'une prise de risque plus importante. Contrairement aux fonds d’investissement classiques, les FPS offrent une plus grande liberté en matière de stratégie d’investissement et de gestion d’actifs, ce qui les rend particulièrement attrayants pour ceux qui souhaitent se démarquer des sentiers battus. Car un FPS est un fonds d’investissement déclaré à l’AMF, qui peut investir dans toutes les classes d’actifs sous réserve de justifier de la propriété dudit actif. Les Fonds Professionnels Spécialisés peuvent donc investir dans des sociétés non cotées ou des actifs immobiliers en adoptant ainsi des règles d’investissement dérogatoires par rapport aux fonds... --- ### Fonds ISR : Investir Responsable pour un Avenir Durable > Découvrez les fonds ISR, une approche d'investissement alliant performance financière et impact positif. Apprenez comment ces fonds intègrent des critères ESG (Environnemental, Social, Gouvernance) pour un avenir durable et comment vous pouvez les intégrer dans votre stratégie d'investissement - Published: 2024-08-26 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/fonds-isr/ - Catégories: Epargne Dans un monde où les enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance deviennent cruciaux, les investisseurs cherchent des moyens de faire fructifier leur patrimoine tout en contribuant à un avenir plus durable. C’est dans ce contexte que les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) se sont imposés comme une solution d’investissement alignée avec les valeurs éthiques. Mais que sont exactement ces fonds ISR, et pourquoi connaissent-ils un tel essor ? L’ISR n’est pas qu’un effet de mode : il s’agit d’une tendance profonde qui reflète un changement de paradigme dans le monde de la finance. Désormais, il ne s’agit plus seulement de générer des rendements financiers, mais aussi d’assurer un impact positif sur la société et l’environnement. Et vous, où en êtes-vous avec vos investissements ? Est-il temps pour vous d’explorer cette approche responsable et potentiellement plus résiliente ? (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Qu’est-ce qu’un fonds ISR ? Un fonds ISR est un type de placement collectif qui intègre des critères extra-financiers dans sa stratégie de sélection des actifs. Ces critères, regroupés sous l’acronyme ESG (Environnemental, Social, Gouvernance), permettent de filtrer les entreprises en fonction de leur comportement responsable. Critères Environnementaux : Ils évaluent l’impact d’une entreprise sur la planète, tels que sa gestion des ressources naturelles, ses émissions de CO2, ou son engagement dans les énergies renouvelables. Critères Sociaux : Ils mesurent la manière dont une entreprise traite ses employés, ses clients, et ses fournisseurs, ainsi que son impact sur les communautés locales. Critères de Gouvernance : Ils... --- ### Protégez vos investissements des risques cachés > Découvrez pourquoi la liste noire de l’AMF est un outil essentiel pour protéger vos investissements. Apprenez comment éviter les pièges financiers en consultant les produits et plateformes déconseillés par l'AMF - Published: 2024-08-24 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/liste-noire-amf/ - Catégories: Epargne Dans un monde financier de plus en plus complexe, les investisseurs sont souvent confrontés à des propositions alléchantes, promettant des rendements rapides et élevés. Mais derrière ces offres attrayantes se cachent parfois des arnaques bien ficelées. C’est ici qu’intervient l’Autorité des marchés financiers (AMF), le gendarme des marchés financiers en France, qui veille à la protection des épargnants. Pour ce faire, l'AMF publie régulièrement une liste noire des produits financiers et des plateformes de commercialisation fortement déconseillés. Mais qu’est-ce que cette liste noire, et pourquoi est-elle cruciale pour protéger vos investissements ? Pourquoi cette liste noire de l'AMF est-elle si importante ? La liste noire de l’AMF regroupe des sites, produits et plateformes qui ne respectent pas la réglementation en vigueur et qui présentent des risques élevés pour les épargnants. Ces entités, souvent localisées à l'étranger, ne sont pas autorisées à exercer en France, mais elles ciblent les investisseurs français par le biais d’internet ou de démarchages téléphoniques L'AMF identifie et publie ces entités pour alerter les investisseurs et les empêcher de tomber dans les pièges de placements douteux, comme les faux sites de trading, les propositions de cryptomonnaies non régulées, ou encore les placements exotiques promettant des rendements irréalistes. Comment cette liste noire peut vous protéger En consultant la liste noire de l’AMF, vous vous dotez d’un outil essentiel pour éviter les arnaques. Elle vous permet de vérifier si une plateforme ou un produit d'investissement qui vous a été proposé figure parmi ceux à éviter. Cela vous protège non... --- ### Tout ce que vous devez savoir sur les fonds de placement > Devenez incollable sur les fonds de placement : leurs avantages, les différents types disponibles, et surtout comment les intégrer dans votre stratégie patrimoniale pour optimiser vos investissements. - Published: 2024-08-22 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/fonds-de-placement/ - Catégories: Epargne Imaginez pouvoir investir dans une multitude d’actions, d’obligations, ou même de biens immobiliers, sans avoir à gérer chaque investissement individuellement. C’est précisément ce que permettent les fonds de placement ! Que vous soyez un investisseur aguerri ou un néophyte cherchant à diversifier son portefeuille, les fonds de placement sont un outil puissant pour optimiser votre patrimoine. Mais qu’est-ce qui rend ces fonds si attractifs ? C’est ce que nous allons découvrir ensemble. Qu'est-ce qu'un fonds de placement ? Un fonds de placement est un outil d'investissement collectif qui permet à plusieurs investisseurs de regrouper leurs capitaux pour les investir ensemble dans une diversité d'actifs, tels que des actions, des obligations, ou des biens immobiliers. On parle dans le jargon financier d'Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM). En terme de patrimoine, on classe le fonds de placement dans la catégorie des biens meubles. Plutôt que d'acheter directement des titres individuels, les investisseurs achètent des parts du fonds, ce qui leur donne droit à une fraction des bénéfices réalisés par l'ensemble des investissements du fonds. Cette mutualisation des ressources offre plusieurs avantages, notamment la diversification des risques et l'accès à des marchés ou des opportunités qui seraient autrement inaccessibles pour un investisseur individuel. Les fonds de placement sont gérés par des professionnels qui prennent les décisions d'investissement en fonction de la stratégie définie par le fonds, ce qui permet aux investisseurs de bénéficier de leur expertise tout en réduisant la gestion personnelle de leur portefeuille. Les avantages des fonds de... --- ### Comment se pacser : Mode d’emploi pour officialiser votre union - Published: 2024-08-20 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/comment-se-pacser-mode-demploi-pour-officialiser-votre-union/ - Catégories: Juridique Vous envisagez de formaliser votre relation, mais vous hésitez entre le mariage et une autre forme d’union ? Le PACS (Pacte Civil de Solidarité) est une alternative qui séduit de plus en plus de couples. En 2023, des milliers de couples ont choisi le PACS pour bénéficier d’avantages juridiques et fiscaux, tout en conservant une certaine flexibilité. Mais comment se pacser concrètement ? Quels sont les avantages et les démarches à suivre ? Découvrons ensemble le mode d’emploi pour un PACS réussi en toute simplicité. Avantages et spécificités du PACS Le PACS offre plusieurs avantages. Tout d'abord, il permet aux partenaires de bénéficier d’une reconnaissance juridique de leur union sans passer par les formalités parfois contraignantes du mariage. Sur le plan fiscal, se pacser peut aussi offrir des avantages : imposition commune, droits de succession réduits, et possibilité d’être co-titulaires d’un bail. Mais attention, le PACS n’accorde pas les mêmes droits que le mariage en matière de succession et de filiation. Il est donc crucial de bien comprendre ce que le PACS implique avant de s’engager. Si vous êtes dans une démarche de gestion de patrimoine, se pacser peut s’avérer stratégique pour optimiser certains aspects fiscaux, mais il est nécessaire de bien planifier cette étape. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Les étapes pour se PACSer simplement Prêt à vous pacser ? Voici les étapes clés à suivre pour officialiser votre union en toute simplicité. Réunir les documents nécessaires Pièces d’identité des deux partenaires Actes de naissance de moins... --- ### Ingénieur Patrimonial : l'Expert Stratège pour Vos Finances > Découvrez le métier d'ingénieur patrimonial plein de perspectives d'avenir : un expert en optimisation fiscale et gestion de patrimoine - Published: 2024-08-18 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/profession-cgp/ingenieur-patrimonial/ - Catégories: Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) Dans le monde complexe de la finance et du droit, l’ingénieur patrimonial est l’artisan qui bâtit des stratégies sur-mesure pour sécuriser et faire fructifier votre patrimoine. Contrairement à un simple conseiller en gestion de patrimoine, il ne se contente pas de vous orienter vers des produits financiers. Son rôle est bien plus stratégique : il élabore des plans d’action basés sur une parfaite maîtrise du droit civil et fiscal, pour vous offrir des solutions optimisées et adaptées à votre situation personnelle. L'Ingénieur Patrimonial : Plus qu'un Conseiller, un Architecte de Patrimoine Le Métier d’Ingénieur Patrimonial : Un Rôle Clé au Cœur de la Gestion de Patrimoine L’ingénieur patrimonial se distingue par son approche globale. Là où un conseiller classique pourrait être tenté de vendre un produit pour en tirer une commission, l’ingénieur patrimonial se concentre sur la création de valeur durable pour ses clients. Il travaille en profondeur sur des aspects cruciaux comme l’optimisation fiscale, la transmission du patrimoine, ou encore la gestion des risques juridiques. Son champ d’action ? Contrats de mariage, donations, successions... Autant de domaines où son expertise juridique est précieuse. Son objectif est de vous guider à travers les méandres du droit pour que chaque décision que vous prenez soit la meilleure possible pour votre situation spécifique. Un Parcours d’Excellence : Diplômes et Formations Nécessaires Devenir ingénieur patrimonial demande un solide bagage académique et une grande rigueur. Voici le parcours typique pour accéder à ce métier : Formation initiale : Un Master en gestion de patrimoine,... --- ### Le legs sous toutes ses formes pour protéger votre patrimoine > Découvrez le legs pour protéger et transmettre votre patrimoine. Un guide essentiel pour éviter les conflits et optimiser votre succession. - Published: 2024-08-16 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/legs/ - Catégories: Succession Qu’adviendra-t-il de votre patrimoine après votre départ ? C’est une question que beaucoup d'entre nous évitent, pourtant elle est cruciale. La gestion de patrimoine ne se limite pas à l'accumulation de biens, elle englobe également la transmission de ceux-ci. En France, le legs est une pratique courante pour organiser cette transmission. Mais de quoi s’agit-il exactement et comment s’assurer que votre patrimoine soit distribué selon vos volontés ? Cet article vous offre une vue d’ensemble sur les différentes formes de legs, pour que vous puissiez faire des choix éclairés. Les différentes formes de legs expliquées Il existe plusieurs types de legs, chacun avec ses spécificités et avantages. Comprendre ces nuances est indispensable pour optimiser la gestion de votre patrimoine et protéger vos proches. Voici les formes principales de legs : Le legs universel : Ce type de legs permet de transmettre l’ensemble de votre patrimoine à une ou plusieurs personnes. C’est l’option idéale si vous souhaitez qu’une seule entité ou personne gère tout ce que vous possédez. Le legs à titre universel : Ici, vous pouvez désigner une partie de votre patrimoine, comme un pourcentage de vos biens ou de votre argent. Cette forme est utile si vous souhaitez répartir votre héritage entre plusieurs bénéficiaires sans que cela soit tout ou rien. Le legs particulier : Vous voulez léguer un bien précis, comme une maison, une œuvre d'art ou une somme d'argent spécifique ? Le legs particulier vous permet de cibler précisément ce que vous voulez transmettre et à qui.... --- ### L’indivision : Comprendre et Gérer ce Mode de Propriété Partagée > Voici le guide le plus complet sur l'indivision : définition, fonctionnement, droits, obligations ainsi que solutions pour en sortir - Published: 2024-08-14 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/demembrement-de-propriete/indivision/ - Catégories: Démembrement de propriété L’indivision est une situation que beaucoup de familles connaissent, souvent sans bien en comprendre les implications. Que ce soit à la suite d’une succession, d’une donation, ou d’un achat en commun, l’indivision soulève des questions importantes. C'est un régime juridique courant mais souvent mal compris. Bien qu’elle offre des avantages, notamment en termes de partage des coûts et d’accès à la propriété, elle peut aussi être source de conflits. Pour éviter ces écueils, il est essentiel de bien comprendre les droits et obligations de chaque indivisaire et de mettre en place une gestion claire et concertée du bien indivis. En cas de désaccord persistant, des solutions existent pour sortir de l’indivision, que ce soit par un partage amiable ou judiciaire. Dans cet article, nous allons expliquer ce qu’est l’indivision, comment elle fonctionne, et quelles sont les meilleures pratiques pour bien la gérer. Qu’est-ce que l’indivision ? L’indivision est un régime juridique dans lequel plusieurs personnes possèdent ensemble un bien, sans que leurs parts respectives soient matériellement divisées. En d'autres termes, chaque indivisaire (c'est-à-dire chaque propriétaire) possède une fraction de l’ensemble du bien, mais aucune partie spécifique de celui-ci. Par exemple, si trois frères héritent d'une maison en indivision, chacun possède un tiers de l’ensemble du bien, sans qu’aucun ne puisse revendiquer une pièce ou une portion du terrain en particulier. On comprend vite qu'en cas de désaccord, la situation peut très rapidement s'envenimer. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Quand peut-on se retrouver indivision ? L'indivision peut se produire... --- ### La fente successorale, pour un partage équitable > Comprenez le mécanisme de la fente successorale et son impact sur l'héritage. Un guide complet pour optimiser protéger vos héritiers - Published: 2024-06-25 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/fente-successorale/ - Catégories: Succession En terme de succession, le Code Civil sert notamment à déterminer les règles qui s'appliquent lorsque le défunt n'a pris aucune disposition testamentaire. La fente successorale fait partie de celles-ci afin d'assurer une équité entre les branches familiales en absence d'héritiers directs ou de second rang. Qu'est-ce que la fente successorale ? Ce principe tire sa source de l'article 736 du Code Civil : " Lorsque le défunt ne laisse ni postérité, ni frère, ni soeur, ni descendants de ces derniers, ses père et mère lui succèdent, chacun pour moitié. " La fente successorale est une disposition légale permettant d'assurer une répartition égale de l'héritage, en terme de montant, entre les 2 branches familiales issues des parents du défunt. Cela exclut de facto les sommes transmises par le biais d'un contrat d'assurance vie. Cette disposition s'applique uniquement en absence d'héritiers réservataires ou de collatéraux, vivants ou représentés. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Une répartition équitable par branche familiale mais pas foncièrement par individu En terme de succession, il est important de connaître les règles de répartition légale des biens pour éviter les malentendus et désillusions. En cas de succession sans héritiers directs, il faut remonter les branches familiales pour déterminer qui va hériter des sommes composant l'actif successoral. Pour que le dispositif de la fente successorale s'applique, les parents doivent eux aussi être décédés sans avoir eu aucuns autres enfants, naturels ou adoptés, que le défunt. Il faut donc dérouler la dévolution successorale afin de déterminer les héritiers... --- ### Gestion patrimoniale : top 4 des atouts d’une assurance vie en matière de fiscalité > Même si l'assurance vie est le couteau suisse de la gestion de patrimoine, elle est principalement utilisée pour sa fiscalité avantageuse - Published: 2024-06-02 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/atouts-assurance-vie-fiscalite/ - Catégories: Assurance vie En général, les souscripteurs d’une assurance vie s’imaginent que c’est une dépense à laquelle ils ne peuvent échapper. Ce n’est pas toujours de gaité de cœur qu’ils s’acquittent de leurs paiements, car les avantages de ce contrat sont souvent méconnus. En effet, une assurance vie peut être un joker pour votre gestion patrimoniale. Il concerne surtout la fiscalité, et accroît la valorisation de votre patrimoine. Quels sont les autres bénéfices, qu’il est possible d’en tirer pour une meilleure gestion de succession ? 1. Faciliter l’accès à des ressources exemptes d’impôt En fonction du contrat d’assurance vie que vous avez choisi, il est possible de bénéficier du versement d’une prestation de décès forfaitaire. Certaines compagnies font croître la valeur de rachat sans taxe par exemple. Avec votre statut de propriétaire de la police, vous pourriez retirer certaines sommes de votre assurance. L’avantage est qu’elles n’auront pas vraiment d’impact sur votre fiscalité. Quel est le maximum que vous êtes autorisé à percevoir de votre police d’assurance ? Cette somme équivaut au prix de base rajusté (PBR). Concrètement, c’est le résultat de la soustraction : De la valeur totale des primes versées ; De la valeur nette de l’assurance. Tous les montants prélevés de l’assurance non remboursée réduisent la valeur de la prestation versée dans le cas d’une disparition. Il est donc nécessaire de prendre le temps qu’il faut, pour consulter le classement des meilleurs contrats d'assurance vie. Cela vous permettra de faire un choix plus éclairé, dans le but d’optimiser votre gestion patrimoniale. Les retraits effectués ne subissent... --- ### Stratégies d’optimisation patrimoniale : quels principes pour réussir ? > Dès qu'on souhaite s'enrichir ou préparer sa retraite, il est important de mettre en place une stratégie patrimoniale adaptée. Suivez le guide - Published: 2024-05-08 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/reussir-sa-strategie-patrimoniale/ - Catégories: Gestion de patrimoine Pour les novices en matière de gestion de patrimoine comme pour les investisseurs expérimentés, il existe des principes et des stratégies simples à comprendre et à appliquer, et qui justifient souvent le développement d’un patrimoine sur la durée. Pour atteindre les objectifs financiers que l’on peut se fixer et accroître son patrimoine, il importe par exemple d’avoir une vision cohérente, de se faire accompagner par des personnes ressources, mais aussi de savoir réduire ses charges. Voici quelques étapes clés qui peuvent favoriser le succès dans votre gestion de patrimoine. Ne pas se contenter d’accumuler les possessions Pour développer ou faire fructifier son patrimoine, il ne suffit pas de multiplier les investissements et les acquisitions. Cumuler les biens immobiliers, souscrire à des produits d’épargne exceptionnels sur le papier, investir dans des actions ou des obligations : chaque investissement doit en pratique s’inscrire dans une stratégie globale cohérente. Ainsi, on peut facilement catégoriser les différentes actions que l’on entreprend : les décisions pour préparer sa retraite, les investissements pour créer des revenus complémentaires sur le long terme ou encore pour générer des retours immédiats. Il est également primordial d’agir pour faire baisser les charges et les frais liés aux différents investissements. Pour s’enrichir, l’investisseur ne doit pas se concentrer exclusivement sur les entrées : les charges ont un impact déterminant, et elles doivent faire l’objet d’une analyse méticuleuse pour décider du caractère judicieux de tout nouvel investissement. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Réduire ses charges et profiter des réductions d’impôts... --- ### Guide ultime sur la retraite pour vivre de vieux jours heureux > Qu'est-ce que la retraite ? Vaste sujet qui soulève des interrogations. Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur la retraite et plus encore - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/retraite/ - Catégories: Guide La retraite est un vaste sujet, beaucoup plus complexe qu’il n’y paraît. Le système de retraite en France s’appuie sur un système obligatoire avec le régime de base et le régime complémentaire. Il reste à charge aux actifs de le compléter par un régime supplémentaire, pour le coup facultatif. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); La retraite obligatoire La retraite obligatoire est un des piliers de la protection sociale.  Comme évoqué précédemment, le système de retraite obligatoire s’appuie sur deux composants ayant des règles de fonctionnement distinctes : le régime de base, le régime complémentaire. Régime de base Le régime de base est celui auquel tous les salariés, fonctionnaires, travailleurs non salariés et indépendants cotisent. Il a l’avantage d’être simple et de posséder une règle de calcul commune. Par contre, il existe des particularités concernant les éléments de calcul faisant varier le montant de la retraite selon votre situation. Vous souhaitez en savoir plus sur le mode de calcul ? Toutefois, il est possible que vous ayez cotisé à plusieurs caisses. On parle alors de polypension. Le calcul reste identique mais se décomposera en plusieurs temps. Le régime complémentaire Les caisses de retraite complémentaires dépendent de votre statut tout au long de votre carrière professionnelle. La plus connue est l’Agirc-Arcco qui concerne les salariés. Chaque système possède ses règlent spécifiques en terme de calcul des prestations retraite. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); La retraite facultative La retraite facultative ou supplémentaire s’appuie sur des cotisations volontaires. Elle peut prendre plusieurs formes... --- ### Guide ultime sur la déclaration de revenus > Comme tous les ans, les contribuables doivent procéder à leur déclaration d'impôts de revenus. Comment faire pour bien la réaliser ? - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/comment-faire-sa-declaration-de-revenus/ - Catégories: Guide Depuis le 18 avril, la déclaration en ligne des revenus est ouverte. Les derniers réfractaires qui ne se sentent pas capables de faire la déclaration en ligne auront jusqu'au jeudi 12 juin à minuit pour envoyer ce qui devrait être leur dernière déclaration papier. Pour les autres, la date limite pour 2020 dépend de votre département de résidence. En attendant la cuvée 2021, découvrons toutes les subtilités de la déclaration d'impôts sur les revenus. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Déclaration d'impôt sur le revenu : les obligations déclaratives Chaque contribuable devra tout de même remplir sa déclaration pour les revenus 2019. En fonction du type de revenus, certains d'entre eux peuvent être présents sur votre déclaration en ligne. Tout simplement pare qu'Ils ont été télédéclarés par des organismes au fisc. C'est notamment le cas des traitements et salaires, des pensions de retraite ou des intérêts des livrets d'épargne. Charge au contribuable de vérifier la véracité du montant. Depuis 2019, La déclaration sur le revenus est devenu obligatoire sur Internet. Les contribuables déjà connu des services des impôts devront commencer par procéder à l'ouverture de leur espace particuliers sur le site impots. gouv. fr. Pour cela, il faudra qu'il se munisse du : numéro fiscal numéro d'accès en ligne revenu fiscal de référence de l'année précédente Première déclaration d'impôt Si par contre, vous n'avez jamais déclaré de revenus et n'avez pas ces informations, vous devrez faire une demande directement au Centre des impôts des particuliers dont vous dépendez. La création de l'espace particulier... --- ### Guide ultime sur le Plan Epargne en Actions (PEA) > Le Plan d'Epargne en Actions (PEA) est outil très intéressant en gestion de patrimoine pour constituer un patrimoine financier à long terme - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/pea/ - Catégories: Guide Le Plan d’Epargne en Actions, ou PEA, est né en 1992 pour favoriser l’investissement boursier. L’objectif est de permettre aux contribuables français d’investir en bourse dans des actions européennes dans un cadre fiscal avantageux. En 2019, la loi pacte vient moderniser ce produit sous utilisé par les épargnants. L’objectif recherché par le gouvernement est de relancer l’actionnariat privé en France. Est-ce que cette mise à jour 2019 saura convaincre sur l’intérêt de l’investissement boursier ?  Découvrez toutes les vertus du PEA qui vous permettront de comprendre pourquoi il faut en posséder un dans son patrimoine, tout comme le contrat d’assurance vie. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Fonctionnement d'un Plan d'Epargne en Actions Le PEA peut être ouvert dans divers types d’établissement et revêtir deux formes différentes.  Il peut être hébergé : au sein d’un compte titres auprès d’un établissement bancaire, au sein d’un contrat de capitalisation auprès d’un assureur. Alors on parle de PEA assurance. La forme la plus courante est le PEA bancaire pour sa souplesse en terme d’ouverture et de typologie de valeurs mobilières éligibles.  Dans ce cadre, il n’y a aucun montant minimum de souscription contrairement à sa version contrat de capitalisation, dit fréquemment PEA assurance. Le PEA comme tous les plans est transférable d’un établissement à un autre. Le tout est de faire le bon choix pour sélectionner votre nouvel établissement. Conditions à respecter Comme pour tous les placements règlementés, il faut respecter un certain nombre de critères pour en profiter. Premier critère : la domiciliation fiscale de l'épargnant... --- ### Guide ultime sur le Plan Epargne Populaire (PEP) > Véritable trésor de l'épargne, le PEP est un produit miracle alliant garantie en capital et rentabilité. En avez-vous encore un à exploiter ? - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/pep-plan-epargne-populaire/ - Catégories: Guide Fermé à la souscription depuis septembre 2003, le Plan d’épargne Populaire (PEP) est devenu un produit désuet. Et pourtant, vous vous trouvez devant une vraie pépite trop souvent inexploitée par les épargnants. Faîtes vous parti des 3 millions de français qui ont la chance d’en posséder un ? Découvrez la raison pour laquelle vous devez absolument conserver votre PEP. Et comment développer votre patrimoine en continuant à épargner et vous constituer une épargne sans risque avec cette “belle endormie”. https://youtu. be/ovgoLFuY_Hg Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu'est-ce que le Plan d'Epargne Populaire (PEP) ? Le Plan d’Epargne Populaire (PEP) est un des produits d’épargne long terme basé sur le principe de la capitalisation permettant de sortir sous forme de capital ou de rente viagère. Tout comme le livret A, le PEL ou le LDD, il fait parti de la grande famille de placement d'épargne réglementée. Le Plan d’Epargne Populaire peut revêtir deux formes : soit celle d’un livret bancaire, ou PEP bancaire, soit celle d’un contrat d’assurance vie, ou PEP assurance. Gagnez du temps : sauf si vous avez un taux garanti élevé tout au long de la vie du produit, le PEP bancaire ne revêt aucun intérêt. Surtout si vous êtes dans une stratégie d'épargne-retraite ! (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Conditions de fonctionnement La date... --- ### Guide ultime sur le Plan Epargne Logement (PEL) > Découvrez le Plan d'Epargne Logement (PEL). Placement atypique permettant d'épargner tout en acquérant des droits à crédit immobilier - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/pel-plan-epargne-logement/ - Catégories: Guide Le Plan d’Epargne Logement est plus connu sous le nom de PEL.  Ce livret d’épargne réglementé a été créé pour faciliter l’accès à la propriété d’un bien immobilier pour les particuliers grâce à deux dispositifs distincts : l’obtention d’une prime d’Etat permettant de doper le rendement du produit, l’accès à un prêt immobilier à un taux préférentiel en fonction des intérêts acquis tout au long de la détention du plan. Ce prêt a pour objectif de financer l’acquisition d’un bien immobilier, de travaux de construction ou d’aménagement. Pour seule contrainte, le logement doit se trouver en France. https://youtu. be/K68u0F4m4CM Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Les grands principes du Plan d'Epargne Logement (PEL) Les avantages et la fiscalité applicables dépendent de la date d’ouverture du plan. Les conditions peuvent changer après coup, elles ne s’appliqueront qu’aux nouveaux PEL mis en place. L’ouverture d’un PEL est accessible à toute personne domiciliée en France quelque soit sa nationalité. Elle peut se faire que l’on soit une personne majeure ou mineure. Comme tout produit de placement règlementé, une personne ne peut être titulaire que d’un seul PEL. Vous en posséder plusieurs ? Nous vous conseillons rapidement de prendre vos dispositions... (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Pour les épargnants purs et durs Il est possible de détenir un Compte d’Epargne Logement (CEL) en même temps qu’un PEL. Les avantages de ces produits financiers sont cumulables. La... --- ### Guide ultime sur la fiscalité > La fiscalité dans nos sociétés modernes revêt une importance prépondérante aussi bien du côté de l'Etat que de la majorité des contribuables - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/fiscalite/ - Catégories: Guide La fiscalité est un vaste domaine qu'il est souvent complexe à appréhender par les personnes non initiées. Car comme tous les sujets juridiques, il est essentiel de comprendre dans quel champ d'action on se trouve et par conséquent quelles sont les règles applicables. D'où l'importance de la fiscalité dans les stratégies de gestion de patrimoine que peuvent mettre en place particuliers, entreprises et professionnels. Parce que comme vous aurez pu le constater, la fiscalité se cache un peu partout (TVA, impôt sur les revenus, impôts sur les plus values, taxes immobilières locales... ). Ce qui est tout à fait normal. N'oubliez jamais que cela reste la source principale de revenus de l'Etat pour assurer ses missions de service public. Et le besoin en ressources financières est grand puisqu'elles financent aussi bien les collaborateurs (fonctionnaires, contractuels), les infrastructures (bâtiments, route, terrains... ) et leur entretien. On doit ajouter cela les injections d'argent nécessaires à combler les déficits des systèmes sociaux (retraite, sécurité sociale), systèmes qui sont censés s'auto-financer. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Qu'est-ce que la fiscalité ? La fiscalité est un des sujets de prédilection des contribuables en terme de droit du patrimoine. Elle représente l'ensemble des lois, décrets, règles et mesures en terme perception de taxes, de prélèvements obligatoires et d'impôts applicables dans une zone géographique donnée. Ces prélèvements servent à assurer le financement de l'Etat et plus largement des collectivités territoriales (régions, départements, agglomérations, communes). Vous comprendrez aisément l'importance de la fiscalité dans nos sociétés développées où... --- ### Guide ultime sur les régimes matrimoniaux > Plusieurs régimes matrimoniaux sont possibles en fonction du choix des époux. Les cas possibles dépendent du contrat de mariage choisis - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/regimes-matrimoniaux/ - Catégories: Guide Dès lors que vous vous mariez en France, vous êtes régis selon les dispositions du Code Civil concernant le mariage (article 212 et suivants). Et cela que vous ayez fait ou non de contrat de mariage. Découvrez ce que prévoient les différents régimes matrimoniaux. La nature des dispositions en terme de régimes matrimoniaux Il existe en droit des dispositions par défaut qui s’appliquent en fonction d’une situation. Le mariage ne fait pas exception à la règle. Les dispositions le régissant se trouvent dans le Code Civil. Pour autant, il faut faire le distinguo entre 2 types de dispositions : s’appliqueront sans pouvoir y déroger. On parle de dispositions d’ordre public, que l’on peut déroger de manière contractuelle en établissement un contrat de mariage entre les époux. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Les dispositions communes à tous les régimes matrimoniaux Tous les époux se doivent assistance et fidélité, quelque soit le régime matrimonial choisit. Cela passe par la vie commune (résidence sous le même toit) et la mise en place d'une déclaration fiscale commune. De la même manière, ils doivent assumer les charges du mariage à hauteur de leurs capacités (revenus, patrimoine). Les crédits contractés pour le ménage comme un crédit à la consommation pour payer les courses ou le véhicule familial seront considérés comme commun à rembourser par les 2 époux. Et cela quand bien même il n'ait été contracté que par l'un des 2. Les époux assurent aussi l'éducation des enfants. Lors de la succession, le conjoint survivant... --- ### Guide ultime sur l'investissement socialement responsable (ISR) > Décriée par les adeptes de la performance absolue, l'ISR démontre qu'il est possible de faire rimer rentabilité et dimension sociétale - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/isr/ - Catégories: Guide Plus qu’un phénomène de mode, l’Investissement Socialement Responsable (ISR) est un véritable état d’esprit. Né sur des idéologies écologiques, aujourd’hui l’investissement responsable dépasse ce simple critère pour s’intéresser à la gouvernance positive des entreprises. Découvrez comment donner un sens social à votre patrimoine. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Les principaux piliers de l’Investissement responsable L’investissement socialement responsable repose sur 3 critères majeurs inspirés de l’ESG: Environnement Social Gouvernance A contrecourant avec la recherche du profit avant tout, l’investissement responsable part du postulat de ce qui est bon pour “l’autre” est aussi bon pour moi. Une véritable approche gagnant-gagnant pour faire fructifier utilement vos investissements. L’aspect Environnemental Quand on pense à ISR, on pense très presque immédiatement au respect de l’environnement. Car c’est de loin la partie la plus développée. Le financement des énergies renouvelables Remplacer nos sources d’énergie fossile pour les remplacer par des sources d’énergie renouvelable nécessite des fonds. Au-delà de l’aspect environnemental, cela devient aussi un véritable besoin économique pour diminuer notre dépendance vis à vis des pays producteurs de pétrole. La préservation de la faune et de la flore Au centre de l’écosystème se trouve la forêt. Mise à mal par une exploitation non raisonnée dans beaucoup de pays du monde, la forêt perd du terrain sur les zones urbanisées avec deux effets majeurs : la disparition d’espèces animales. N’ayant plus de territoires, les espèces sont contraintes d’effectuer des migrations dans des endroits non propices à leur survie, l’augmentation du taux de CO2 dans l’air. Les... --- ### Guide ultime pour réussir le création d'entreprise > La création d'entreprise est un sujet complexe à multiples facettes. Découvrez les fondamentaux pour aussi réussir sa création d'entreprise - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/reussir-la-creation-de-son-entreprise/ - Catégories: Guide Une création d’entreprise est un projet de vie fort de conséquences. Comment le prendre par le bon bout lorsque l’on a toujours été salarié ? Rassurez-vous : on ne naît pas entrepreneur, on apprendre à la devenir ! Et pour arriver à gérer vos patrimoines personnels et professionnels, il vous faudra de la méthode. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); 1. Faîtes le point sur votre situation patrimoniale personnelle La période de transition entre le salariat et l’entrepreneuriat est une phase cruciale. Trop souvent concentré sur la mise en place des indemnités chômage ou ARE, le ou la futur entrepreneur ratent de très nombreux points de vigilance : d’un point de vue civil. Pour des personnes mariées, le régime revêt une grande importance possession et la stabilité de ce nouvel outil professionnel. Un divorce peut s’avérer désastreux pour un entrepreneur qui voir son entreprise disparaître en même temps que son union, d’un point de vue social. Quels sont les droits à disposition en terme de santé, incapacité de travail ou invalidité, d’un point de vue financier. Quelles sont les ressources à mobiliser pour l’activité professionnelle et les besoins en financement. Que vous soyez sur une activité agricole, de commerce, industrielle, artisanale ou de services, un jour le besoin de capitaux se fera sentir au sein de votre entreprise, d’un point de vue formation. Quelles sont les aides auxquelles vous avez le droit en tant que créateur d’entreprise. La formation et l’information sont deux facteurs de succès pour un entrepreneur dans... --- ### Guide ultime sur le conseil en investissement > Prenez de la hauteur sur le conseil en investissement financier et immobilier en alliant conseil physique et outils numériques - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/conseil-en-investissement/ - Catégories: Guide Si vous hésitez entre choisir un support d'épargne ou d'investissement, vous aurez sûrement besoin d'aide. Le conseil en investissement a pour but d'être objectif, performant et dés à présent responsable.  Un conseil adéquat s'appuie sur une l'analyse de votre situation personnelle. Le seul moyen de construire une solution sur mesure répondant à vos objectifs. A travers une lettre de mission, nos clients connaissent les moindres détails des prestations que nous effectuons pour leur compte. La folie, c’est de faire toujours la même chose et de s’attendre à un résultat différentAlbert Einstein https://youtu. be/sdexawGLgb4 Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Le Conseil en Investissement nouvelle génération est arrivé ! En plus de conseils pertinents, vous retrouvez des outils numériques innovants. Grâce à eux, vous aurez une une visibilité de l’intégralité de votre patrimoine au quotidien en quelques clics. Même celui détenu auprès d’autres assureurs ou établissements bancaires ! Plus besoin nécessairement de changer de banque, d’assureur ou de gestionnaire de biens immobiliers pour retrouver du conseil sur vos actifs financiers (assurance-vie, compte titres, épargne retraite, PEA, FCPI, SCPI... ) ou votre patrimoine immobilier (immobilier neuf, investissement locatif, immobilier de défiscalisation... ). À chacun son style, ses projets et donc ses solutions en conseils en investissement personnalisées ! Parce que bien investir est un véritable métier, nous avons bâti depuis 10 ans une méthode rigoureuse de... --- ### Guide ultime de la transmission de patrimoine > On trouve toujours de bonnes raisons repousser sa succession. Découvrez en 7 points pourquoi transmettre son patrimoine de son vivant - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/transmission-de-patrimoine/ - Catégories: Guide Contrairement aux idées reçues, l’organisation de la transmission de son patrimoine n’est pas qu’une question fiscale et de diminution des droits de succession. La préservation des liens familiaux est aussi un des enjeux majeurs. Ne serait-ce que pour ces 2 raisons, vous devez vous intéresser à la transmission de patrimoine de votre vivant. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Pourquoi transmettre son patrimoine de son vivant ? La transmission de patrimoine est un des enjeux majeurs de la gestion du patrimoine dans les familles. Elle fait partie intégrante des stratégies de protection patrimoniale en : assurant l'avenir des générations futures limitant la déperdition fiscale inhérente aux droits de succession préservant les liens familiaux protégeant le foyer, notamment le conjoint survivant Le code civil prévoit les règles en terme de succession d’une personne. L’esprit général est de privilégier ses héritiers légaux : sa descendance ou à défaut ses ascendants (parents). Néanmoins, le conjoint dispose de droits spécifiques malgré le fait qu’il ne soit pas héritier. Il existe une exception dans le cas où le défunt ne disposerait ni d’héritiers, ni de parents survivants. Dans ce cas, le conjoint prend le statut d’héritier réservataire. La loi prévoit des dispositions auxquelles on ne peut pas déroger dites d’ordre public. Elle s’impose quelque soit les dispositions (testament, donation au dernier vivant) prises par le défunt. On y retrouve la notion de réserve héréditaire qui empêche en théorie une personne de déshériter ses enfants. Seul un contrat de mariage permet de la limiter temporairement. On anticipe tout de suite les... --- ### Guide ultime du démembrement de propriété > Nous serons toutes et tous confrontés au démembrement de propriété. Venez découvrir les opportunités qui se cachent derrière cette notion - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/demembrement-de-propriete/ - Catégories: Guide Le droit de propriété est une notion fondamentale en matière du droit patrimonial. Il se décompose en deux droits primaires : celui d’user et de profiter des fruits d’un bien (usufruit), et celui d’en disposer (nue-propriété). Le cumul de ses deux droits est aussi appelé pleine propriété. C’est le mode de détention qui s’applique lorsque vous faites l’acquisition d’un bien. Le démembrement de propriété consiste à transmettre un seul de ses droits à titre gratuit (donation, succession) ou à titre onéreux (vente) à une autre personne. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Qu'est-ce que le démembrement propriété ? Le démembrement de propriété est le processus de séparation des droits de propriété (usufruit, nue-propriété) entre plusieurs personnes. Il est régi par les articles 578 et suivants du Code Civil. Il existe 2 types de démembrement de propriété : le démembrement légal, provenant d'une succession, le démembrement conventionnel, provoqué par un acte volontaire du propriétaire (donations, testament). Quel est l'intérêt du démembrement de propriété ? Le principal intérêt du démembrement est de donner la propriété d'un bien. Et cela tout en conservant des droits et des prérogatives sur ce dernier. L'exemple le plus courant est la donation avec réserve d'usufruit. Le donateur peut ainsi transmettre un bien à ses héritiers tout en conservant l'usage. Et surtout la faculté de percevoir des revenus. Et faire profiter de ce droit à son conjoint grâce à l'usufruit successif. Cela peut aussi bien concerner des biens meubles (contrat de capitalisation, compte titres... ), que des biens immobiliers (résidence principale, SCPI... ).... --- ### Guide ultime de l'épargne salariale > De plus en plus de salariés disposent de plan d'épargne salariale au sein de leur entreprise. Mais savez-vous de quoi il s'agit ? - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/epargne-salariale/ - Catégories: Guide Pour associer les salariés à la bonne marche d'une entreprise, les employeurs ont le choix entre plusieurs dispositifs. L'ensemble de ces dispositifs sont regroupés au sein de l'épargne salariale. Comment fonctionne ce système d'épargne ? Quels sont ses avantages ? Quelles sont les différentes formes qu'il peut prendre (plan d'épargne, compte épargne temps, retraite collective... ) ? Qu'est-ce que l'épargne salariale ? L'épargne salariale est un dispositif d'épargne collectif que certaines entreprises mettent en place en interne pour associer leurs salariés aux performances et aux bénéfices de l'organisation. Une prime de motivation est ainsi versée à chaque salarié en fonction du mécanisme choisi : l'intéressement ou la participation. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Intéressement L'intéressement est lié aux performances de l'entreprise ou à ses résultats. Il peut être mis en place par toutes les entreprises, à la suite d'un accord avec les salariés. Lorsqu'un salarié est bénéficiaire de l'intéressement, il obtient une prime calculée sur la base des résultats de l'entreprise et dont le montant est plafonné. Les modalités de calcul et les conditions de versement sont connues à l'avance. Participation Contrairement à l'intéressement, la participation est liée aux bénéfices qu'a réalisés la société sur l'exercice écoulé. C'est le mécanisme d'épargne salarial imposé aux entreprises dont l'effectif est de 50 salariés minimum, employés sans interruption au cours des 5 dernières années. Le montant de la prime est défini dans l'accord de participation conformément aux dispositions de la loi Pacte et doit être inférieur au plafond fixé par l'État : 30 852... --- ### Guide de la prévoyance, parent pauvre de la gestion de patrimoine > De nos jours, presque tout est assuré : habitation, voiture, même les animaux de compagnie. Mais vos revenus ? C'est le rôle de la prévoyance - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/prevoyance/ - Catégories: Guide Dans nos sociétés modernes et plus particulièrement en Europe, le risque est vu comme une chose à bannir. Comme s'il fallait faire disparaître l'éradiquer de nos vies d'un simple coup de baguette magique. Les assureurs l'ont bien compris en proposant tout un tas de contrats permettant de protéger ses biens. Qu'il soit obligatoire (habitation, véhicule), ou facultatif (téléphone portable, objets de valeur), un contrat d'assurance s'achète dès lors que l'on fait planer le spectre de la peur. Mais avez-vous penser à assurer l'essentiel ? Vous et vos revenus ! C'est tout le rôle de la protection patrimoniale à travers la prévoyance... (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Tout le monde a besoin de la prévoyance selon son profil Pour bien comprendre la prévoyance, il faut identifier les besoins de chacun en fonction de sa situation. Cela vous rappelle quelque chose ? En gestion de patrimoine, il faut toujours monter vos stratégies autour des objectifs patrimoniaux. Les contraintes et votre situation patrimoniale permettront de personnaliser la solution à mettre en place. Contrairement aux idées reçues, tout le monde a besoin de la prévoyance du salarié jusqu'au retraité, en passant par le travailleur indépendant (TNS). Une partie d'entre elles peut relever de régime obligatoire (sécurité sociale), être organisé par l'employeur (prévoyance collective) ou tout simplement relever d'une volonté du souscripteur par un mécanisme de prévoyance individuelle facultative. La prévoyance pour les Travailleurs Non Salariés (TNS) Je commence volontairement par évoquer le cas de la prévoyance pour les TNS. Car au final, ce sont eux qui... --- ### Guide du Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) > Le métier de conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est à multiples facettes. Découvrez les bénéfices apportés à leurs clients - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/cgp/ - Catégories: Guide La profession de Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) est née des expertises de professionnels motivés par une unique conviction : présenter une alternative objective aux offres proposées par les grands groupes financiers et immobiliers (banques, assureurs, promoteurs immobiliers). Mais savez-vous ce qui se cache derrière le terme générique ? Car en fonction d'où vous pouvez le croiser, vous n'aurez pas affaire au même type de professionnel, et donc au même type de prestations. Alors méfiez-vous des contrefaçons ! (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Qu'est-ce qu'un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ? Un CGP est un professionnel spécialisé dans la gestion du patrimoine de manière globale. Sans spécialité apparente, ce dernier pourra accompagner ces clients particuliers et professionnels dans le développement de leur patrimoine financier et immobilier. Ce qui le différencie d'un banquier, d'un assureur, d'un agent immobilier, des notaires, des experts comptables et même de la banque privée : sa capacité à prendre de la hauteur en prodiguant des conseils patrimoniaux personnalisés intégrant les aspects et la fiscalité, en plus de l'aspect financier. A travers un bilan patrimonial personnalisé, le conseiller analysera la situation du foyer, en plus de celle des individus qui la composent. Car loin de faire gagner de l'argent à leurs clients, les CGP attachent une importance particulière à la protection du cercle familiale. L'objectif étant de limiter les impacts des accidents de la vie qui peuvent survenir à tout moment au sein du foyer ! Travaillant principalement dans un cabinet de conseil, le... --- ### Guide du droit de la famille pour mener une vie tranquille > Parent pauvre de la gestion de patrimoine, le droit de la famille est pourtant l'élément essentiel pour se préserver des accidents de la vie - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/droit-civil-et-de-la-famille/ - Catégories: Guide Face cachée de la gestion de patrimoine, le droit civil demeure l'élément le plus important dans vos projets de vie, notamment avec le droit de la famille. Pour que vous compreniez son importance. Si l'on devait comparer la gestion de patrimoine à une maison, le droit de la famille serait les fondations de la bâtisse. Oseriez-vous construire votre résidence principale sur des sables mouvants ? (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Qu'est-ce que le droit de la famille ? Le droit de la famille est la partie centrale du droit patrimonial.  Car il touche à tout ce qui concerne les affaires familiales. Cette sous-catégorie du code civil a pour vocation de définir et d'organiser les relations juridiques entre les personnes d'une même famille. En terme de famille, on entend famille au sens large. On ne parle pas uniquement les personnes ayant choisi un mode de vie commune. Cela comprend toutes les personnes qui partagent le même sang, les liens maritaux et contractuels (mariage, PACS), les filiations par le biais d'une adoption (adoption simple, adoption plénière), ainsi que les familles recomposées. A qui cela s'adresse ? Par nature, nous sommes toutes et tous concernés par le droit de la famille au cours de notre vie. Le niveau de complexité dépend de votre situation personnelle. Il aura moins d'impact sur un célibataire, que sur un couple et à fortiori pour une famille recomposée. Les grands cas d'usage du droit de la famille dans votre quotidien Pour rendre plus concret une notion abstraite,... --- ### Guide de la philanthropie, une autre vision du patrimoine > Philanthropie et gestion de patrimoine : 2 notions qui semblent irréconciliables. Et pourtant... Découvrez une autre vision sur le patrimoine - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/philanthropie/ - Catégories: Guide Les critères extra-financiers sont de plus en plus importants dans le monde de la gestion de patrimoine. A tel point que la philanthropie a fait son introduction dans la gestion des patrimoines. Mais est-ce réellement tenable ? Car si l'on reprend la définition, selon Larousse, de la philanthropie : 1. Sentiment qui pousse les hommes à venir en aide aux autres ; amour de l'humanité. 2. Désintéressement, charité. La question à se poser : est-ce qu'un épargnant ou un investisseur peut agir de manière désintéressée ? Avertissements: les informations contenues dans nos articles et guides sont par nature génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle. Par conséquent, elles ne peuvent en aucune façon constituer des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions d’achat ou de vente d’instruments financiers ou bien être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier.  Le lecteur est le seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre les éditeurs du site toutsavoirsurlepatrimoine. fr ne soit possible. La responsabilité du site toutsavoirsurlepatrimoine. fr et de ses auteurs ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun. --- ### Guide de la gestion de patrimoine : accéder à la réussite financière > La gestion de patrimoine est un domaine vaste et complexe. Découvrez les enjeux pour les particuliers, les professionnels et les entreprises - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-09-30 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/gestion-de-patrimoine/ - Catégories: Guide Pour un particulier, un professionnel ou une entreprise, la gestion de patrimoine est au cœur de nos vies. De la constitution d’un patrimoine à sa transmission pour sécuriser ses proches, découvrons dans quelle mesure la gestion de patrimoine est capable de répondre à vos besoins quelque soit votre âge ou votre situation familiale. https://youtu. be/nLlFdiXilMw Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ? De quoi parlons-nous lors que l’on évoque la notion de patrimoine ? Le plus simple est de se référer à un standard, la définition du Larousse en la matière nous dit : Bien qu’on tient par héritage de ses ascendants. Ce qui est considéré comme un bien propre, une richesse : Son patrimoine, c’est son intelligence. Ce qui est considéré comme l’héritage commun d’un groupe : Le patrimoine culturel d’un pays. Ensemble des biens, droits et obligations ayant une valeur économique dont une personne peut être titulaire ou tenue. Ensemble des éléments aliénables et transmissibles qui sont la propriété, à un moment donné, d’une personne, d’une famille, d’une entreprise ou d’une collectivité publique. De cette définition, on peut en tirer plusieurs enseignements : la gestion de patrimoine intègre les notions de droit et de finance. J’y ajouterai la fiscalité afin que le tableau soit complet, la propriété et sa transmission sont... --- ### Guide ultime des placements > En gestion de patrimoine, il existe deux catégories de placements très différents avec l'épargne et l'immobilier à connaître - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/epargne-et-investissement/ - Catégories: Guide Faire un placement consiste à investir une somme d'argent dans un actif avec comme objectif de fructifier son patrimoine. Derrière cette définition a priori simple se cache en réalité une multitude de concepts et de termes techniques qu'il faut maîtriser pour devenir un investisseur à succès. Tout savoir sur le patrimoine vous montre ce qu'il faut savoir sur les placements, quelle que soit leur nature. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Quels sont les différents placements existants ? Il existe deux principaux modèles : les placements financiers et ceux immobiliers. Chacun d'eux possède des particularités et est adapté à différents profils d'investisseurs. Les placements financiers Le terme « placement financier » ne renvoie pas à un investissement en particulier. Il est plutôt utilisé pour désigner un ensemble de produits. En effet, les placements financiers sont des sommes d'argent investies dans une opération ou une transaction pouvant potentiellement générer des profits. Dans cette catégorie, on trouve cinq solutions financières. Les livrets d'épargne réglementés Les livrets d'épargnes réglementés englobent les produits de placement dont les fonds sont disponibles à tout moment : livret A, livret jeune, livret d'épargne populaire, plan épargne logement... Ils ont des taux de rémunération très bas et correspondent aux investisseurs recherchant la sécurité avant tout. Les comptes à terme Les comptes à terme sont des dépôts d'argent bloqués sur une durée déterminée dans le but de générer un profit (ou un surplus) sur la durée. La rentabilité de ces placements financiers varie selon la durée de blocage : longue ou courte... (adsbygoogle = window.... --- ### Guide du droit patrimonial et de la fiscalité > Le droit patrimonial est un sujet central pour la gestion de votre patrimoine. Mais savez-vous de quoi il s'agit et de sa grande complexité ? - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/droit-patrimonial/ - Catégories: Guide Le droit patrimonial est une matière qui rend complexe la gestion de votre patrimoine. Car le droit français étant riche. Car contrairement à d'autres domaines juridiques, ce dernier est un agrégat de droits personnels s'appuyant en grande partie sur le droit de la famille et de la propriété. Ce que l'on appelle plus couramment le droit patrimonial de la famille. Alors comment faire pour s'y retrouver en tant que néophyte en matière juridique, là où même les professionnels les moins aguerris y perdent rapidement leur latin. Le plus important est de disposer de bases permettant de comprendre les enjeux auxquels vous devrez faire face au quotidien. Cela vous permettra de vous orienter vers les spécialistes concernés. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Qu'est-ce que le droit patrimonial ? Comme évoqué précédemment, le droit du patrimoine est une matière complexe. Car en effet, elle fait appel à de nombreux composants juridiques.   Droit civil C'est la partie incontournable du droit du patrimoine, véritable spécialité des notaires. On parle ici de contrats, droit de la propriété, régimes matrimoniaux et succession. Et même de propriété intellectuelle ! En savoir plus Droit des assurances Souvent une nébuleuse, le droit des assurances est plein de subtilités qui peuvent vous être utiles, comme l'assurance vie, ou bien piégeuses pour celles et ceux qui ne les maîtrisent point. Droit international Dès lors que vous vivez dans un pays étranger, vous serez confronté au droit international et à toutes ces exceptions relatives aux traités. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({});... --- ### Guide de la protection patrimoniale en gestion de patrimoine > On associe souvent gestion de patrimoine et rentabilité. Et pourtant, le premier objectif est d'assurer la protection de son patrimoine - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/protection-patrimoniale/ - Catégories: Guide On associe trop souvent gestion de patrimoine avec la recherche de rentabilité et l'optimisation fiscale. Mais savez-vous quel est l'objectif un qui ressort en tête dans l'écrasante majorité des projets patrimoniaux : la protection du patrimoine. Car avant de gagner de l'argent, il est important de sécuriser ses revenus ainsi que son patrimoine. Rien ne sert de gagner de l'argent si c'est pour tout perdre à cause d'accidents de la vie ou de risque de marché. Découvrez la protection patrimoniale, l'élément indispensable à prendre en compte pour une gestion de patrimoine réussie. Et cela quelque soit votre âge ! (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); La protection patrimoniale, une notion nouvelle en gestion de patrimoine Je parie comme tout le monde que vous avez assuré votre maison ou votre voiture car cela relève d'une obligation. Peut-être avez-vous assuré votre téléphone portable s'il vous est déjà par le passé arrivé quelques mésaventures sur le sujet. Mais avez-vous pensé à assurer la chose à la plus importante à vos yeux : VOUS ! Car oui, il existe des moyens de sécuriser vos revenus, vos biens et de protéger vos proches en cas d'accident de la vie. Prévoyance Savez-vous dans un investissement immobilier le moyen le plus efficace de maximiser la rentabilité ? Le décès de l'emprunteur. Parce que dès lors que l'assurance emprunteur aura été souscrite à hauteur de 100% du capital, vos ayants droits récupéreront un bien totalement payé à moindre frais. Car tout le capital restant dû et les intérêts qui en... --- ### Tout sur le statut social du chef d'entreprise > Choisir son statut social pour un entrepreneur ou chef d'entreprise est complexe. Et cela dès son début d'activité et même longtemps après - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/statut-social-chef-dentreprise/ - Catégories: Guide Une fois le nom de la future entreprise trouvé, nous touchons au problème majeur d’un futur entrepreneur dans la gestion de ses patrimoines. Comment choisir son statut d’entreprise ? Parce que comme vous pouvez l’imaginer, il n’y a pas de réponse universelle. Pour autant, en fonction de votre situation et de vos préoccupations, un professionnel en la matière arrive à vous aiguiller vers la meilleure situation de création. Mais la question peut se poser à des entrepreneurs expérimentés. Êtes-vous bien sûr d’avoir fait le bon choix en ayant privilégié les critères qui vous correspondent ?  Découvrez les grands éléments à prendre en compte pour déterminer le statut de l’entreprise en toute sérénité. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Minimiser les coûts fiscaux et sociaux à travers le statut social du chef d'entreprise Ce n’est pas anodin si nous présentons cet élément en premier lieu. Car de manière récurrente, ce point ressort en première position chez les créateurs. Mais le bon réflexe à avoir est de se demander ce qui ce cache derrière ces coûts. Sont-ils à fonds perdus ? Ou donnent-ils droit à des prestations pour le chef d’entreprise. Option 1 en phase de démarrage d’activité : l’autoentrepreneur De loin le statut le plus simple, l'autoentrepreneur a de nombreuses vertus pour découvrir les joies de l’entrepreneuriat. Après 15 minutes passées sur Internet pour vous enregistrer et aucun de frais de création, vous pourrez démarrer votre activité. D’un point de vue Social, tant qu’aucun chiffre d’affaires n’est encaissé, aucun paiement de charges sociales ne... --- ### Le guide ultime de l'assurance vie > Une assurance vie est un outil essentiel en gestion de patrimoine. Mais savez-vous ce qui se cache derrière les fonds en euros si décevants - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/guide-av-assurance-vie/ - Catégories: Guide L’assurance vie reste encore une fois le placement préféré des français. Ce n’est pas la mise en place d’un seuil plancher pour le livret A qui devrait contrarier ce scénario. Véritable couteau suisse des placements financiers, l’assurance vie peut s’adapter à presque tous les besoins. Dommage qu’elle soit trop souvent sous exploitée. Êtes-vous capable de répondre à ces questions : comment cela fonctionne ? A qui cela s’adresse ? Et les raisons pour lesquels vous devez en posséder un ? https://youtu. be/uzMsFKRCf74 Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Les grands principes de l'assurance vie L’assurance vie est un produit d’épargne réglementée. A ce titre, il suit des règles très strictes dictées par le Code des Assurances. Elle tient son nom d’un grand principe générale : la stipulation pour autrui. Nous reviendrons ultérieurement sur ce qui représente le fondement de l’assurance vie. Car son origine, les contrats d'assurance vie avait pour unique but de transmettre un patrimoine pour limiter les droits de succession ! De manière très concrète, les contrats d'assurance vie imposent une durée limitée au contrat, dont le maximum est la durée de vie de son ou ses assurés (durée viagère). Cela restreint la souscription de ce produit aux seules personnes physiques. Les personnes morales ont quant à elle accès au contrat de capitalisation. L’assurance... --- ### Héritage : comment faire pour que vos volontés soient respectées > Pour ses histoires de succession qui se finissent bien d'un point de vue financier, il est important de savoir comment se passe l'héritage - Published: 2023-11-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/testament/heritage/ - Catégories: Testament Le code civil défini le cadre des règles en terme de succession, le sort de l'héritage en fait partie. Ce dernier a pour but de définir aussi bien les règles qui vont s'appliquer en absence de dispositions, que les possibilités offertes à une personne pour transmettre son patrimoine à ses proches. Hors depuis le 21 mars 1804, les modes de vie ont bien changé. Notamment avec la multiplication des divorces et des familles recomposées rendant de plus en plus complexes les successions. Et ce ne sont pas les quelques liftings du code qui peuvent résoudre comme par magie ces complications... Heureusement, la loi propose de nombreux dispositifs pour répondre à toutes les situations. Mais uniquement à celles et ceux qui prennent les bonnes dispositions ! Cet article est aussi disponible au format podcast (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Qu'est-ce qu'un héritage ? Au jour de son décès, le défunt va laisser un patrimoine de biens mobiliers et immobiliers. Mais parfois aussi des dettes. Ce patrimoine s'appelle héritage. Ce dernier va être transmis à sa descendance, ses parents, son conjoint ou à des personnes de son choix en fonction de la situation. En cas d’absence de testament, la loi prévoit un ordre de succession défini, appelée dévolution légale. Les personnes recevant des biens lors de la succession prennent le nom d'héritiers. Certains d'entre eux ont des droits particuliers, en l'occurrence les enfants. Qu'ils soient vivants ou représentés. On les qualifie d'héritiers réservataires. Le code civil leur prévoit une quote part... --- ### Frais en assurance vie : bien les comprendre pour savoir les éviter > Avec la chute des rendements des fonds en euros, le focus est mis sur les frais en assurance vie. Leur montant peut être très élevé - Published: 2023-10-17 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/frais-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie Dans le monde de la finance, l'assurance vie est souvent présentée comme un havre de sécurité financier. Quoi de plus important pour un épargnant que de préparer son avenir tout en sécurisant celui de ses proches. Les professionnels et conseillers financiers chantent ses louanges, promettant des bénéfices à long terme pour leurs clients. Cependant, derrière cette façade rassurante se cache une réalité bien moins attrayante : les mystérieux et coûteux frais de l'assurance vie. Alors bienvenue dans le monde obscur des frais en assurance vie, une nébuleuse financière gardée jalousement par l'industrie financière. Industrie qui semble se complaire dans cette opacité. Cet article a pour mission de percer ce voile de secret et de mettre en lumière l'impact souvent méconnu de ces frais sur votre épargne. Préparez-vous à être abasourdi, car la vérité pourrait bien bouleverser votre vision idyllique de l'assurance vie et de certains de ses prétendus avantages. Car cours de cette investigation, nous vous dévoilerons les différents types de frais en assurance vie, leur signification réelle pour votre portefeuille. Et pourquoi il est impératif de les comprendre avant de signer le moindre contrat. Préparez-vous à plonger dans les arcanes de cette industrie, à la recherche de réponses, et à remettre en question ce que vous pensiez savoir sur la gestion de votre patrimoine financier. Accrochez-vous bien, car nous allons démythifier cette nébuleuse financière et révéler la face cachée de l'assurance vie que beaucoup de professionnels préféreraient que vous ignoriez ! Cet article est aussi disponible au format podcast... --- ### CAC 40 : la référence de la bourse française ? > Indicateur le plus suivi de la bourse de Paris, le CAC 40 fait figure de baromètre de l'économie française. Mais est-ce réellement le cas ? - Published: 2023-09-06 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bourse/cac-40-fleuron-bourse-francaise/ - Catégories: Bourse Principal indice boursier de France, le CAC 40 est un indicateur de la santé des grandes entreprises françaises côtées. En tout cas, du point de vue des investisseurs. Principal indice boursier de France, le CAC 40 est un indicateur de la santé des grandes entreprises françaises côtées. En tout cas, du point de vue des investisseurs. Qu'est-ce que le CAC 40 ? Crée en 1987, le CAC 40 est l'indice phare de la bourse de Paris. Nous sommes face à un panier pondéré de valeurs composé des 40 titres les plus représentatifs de la cote, sélectionnés parmis les 100 plus grandes capitalisations boursières de France. La naissance du CAC 40 Au 31 décembre 1987, 1er jour de cotation, la valeur de l'indice était de 1 000 points. Son lancement officiel a eu lieu le 15 juin 1988. Qui en assure sa gestion ? Sa gestion est assurée par la société Euronext. C'est à son conseil scientifique, composé d'experts indépendants, de décider des valeurs devant être présentes au sein de l'indice. Ce dernier se réunit à minima tous les 3 mois. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Quel est la composition de l'indice Pour intégrer le CAC 40, une entreprise se doit : de faire partie des 100 plus grandes capitalisations de la bourse de Paris, d'avoir un titre ayant un grand volume de transactions. Cet indice se doit d'être le plus représentatif possible de la production française. Par conséquent, on y retrouve l'ensemble des secteurs d'activité. Pour autant, un titre ne peut excéder 15% de la valeur de l'indice. Vous souhaitez connaître les entreprises composant le CAC 40 actuellement ? Cliquez sur ce lien. Source : NYSE... --- ### Peut-on perdre de l'argent avec une assurance vie ? > Et oui, il est possible de perdre de l'argent sur une assurance vie. Découvrez comment éviter vous retrouver dans cette situation - Published: 2023-09-04 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/peut-on-perdre-de-largent-avec-une-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie Le contrat d'assurance vie est un des placements préféré des français. Très avantageux d'un point de vue fiscal, il peut s'avérer un placement peu rentable si l'on choisit la mauvaise gestion financière. Dans ce cas de figure, il est possible de perdre de l'argent sur un contrat d'assurance vie. Et vous ne seriez pas le premier ni le dernier à qui cette mésaventure arriverait ! (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Comment est-il possible de perdre de l'argent sur un contrat d'assurance vie ? D'un point de vue juridique, le contrat d'assurance vie est produit d'épargne disposant d'une enveloppe fiscale dérogatoire permettant de : transmettre un capital à des bénéficiaires en contournant les règles civiles et fiscales de la succession, placer de l'argent en profitant d'une fiscalité avantageuse. Avec l'arrivée des contrats d'assurance vie modernes (assurance vie multisupports), la donne a quelque peu évoluée. Car il est devenu possible sur ce type de placement d'investir sur des supports financiers avant réservés aux seuls comptes titres ou PEA. Est-ce un problème en soi ? Clairement non, à condition d'être en adéquation avec ces objectifs et surtout son niveau de risques acceptable. Pour autant en fonction de paramètres (rendement du fonds en euros, mode de gestion, frais d'entrée, frais de gestion... ), il est possible de perdre de l'argent sur vos contrats d'assurance vie. Que ce soit de manière visible ou de manière totalement insidieuse ! Les chers frais en guise de cadeau d'accueil Les contrats d'assurance vie prévoient des frais... --- ### Moins dépenser : les meilleures astuces en 2024 > En ces périodes difficiles pour le pouvoir d'achat, il n'y a pas de petites économies. Découvrez les bonnes pratiques pour moins dépenser - Published: 2023-07-05 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/moins-depenser-pour-faire-des-economies/ - Catégories: Gestion de patrimoine En ces périodes d'inflation complètement inédites pour les moins de 50 ans, il n'y a pas de petites économies. Toutes les astuces pouvant vous faire retrouver du pouvoir d'achat sont bonnes à prendre. Et cela aussi bien du côté des dépenses que de votre façon d'épargner. Découvrez quelques gestes simples à mettre en place pour vous aider à dépenser moins en cette année 2024 compliquée. Moins dépenser en mettant fin à la fièvre acheteuse Rien de pire que les achats compulsifs pour détruire tous vos efforts pour faire attention à vos dépenses et gérer votre patrimoine. Et cela que vous soyez dans une galerie marchande ou en train de surfer sur Internet depuis votre canapé. La tentation est partout : à la TV, sur les réseaux sociaux et même dans votre boîte e-mail à travers des newsletters toujours plus hautes en couleurs. Alors comme dirait la chanson : résiste, prouve que tu existes ! (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Règle numéro 1 : acheter uniquement ce dont vous avez besoin ! Même si cela relève de la tautologie, le meilleur moyen de dépenser moins est de vous contenter d'acheter uniquement ce dont vous avez besoin. Car cela a déjà du vous arriver d'acheter au coin d'un rayon ou d'une visite sur un site Internet la "bonne affaire" dont vous n'avez pas foncièrement besoin. Mais que sont devenus au final cette nième paire de chaussures, ce tee shirt humoristique ou ce gadget pouvant révolutionner votre vie ? Pour revenir... --- ### Accompagnement patrimonial : quels sont ses avantages ? > Vos proches et votre patrimoine sont précieux. Alors faîtes appel à un professionnel pour un accompagnement patrimonial personnalisé - Published: 2023-06-28 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/accompagnement-patrimonial/ - Catégories: Gestion de patrimoine Gérer au mieux leur patrimoine est un véritable défi pour certains particuliers. Ils se tournent alors vers des professionnels comme les cabinets ou conseillers en gestion de patrimoine pour bénéficier de conseils avisés. L’accompagnement patrimonial fait partie de ces nouveaux services qu’ils proposent selon les besoins de la cible. Vous prendrez ainsi connaissance des solutions à privilégier pour obtenir les meilleures rentabilités de vos placements. Quels sont les atouts de l’accompagnement patrimonial ? (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Se faire conseiller en matière de placements et gestion de patrimoine Gérer un patrimoine ne laisse place à aucune forme d’improvisation. Il est important de connaître les actions à mener pour obtenir les meilleurs résultats. Dans le processus, il n’est pas rare que des difficultés s’observent sur divers plans. Ce sont notamment ceux de la fiscalité et du droit. Seul, vous ne pourrez rien opérer comme optimisation, car ces niches se renouvellent constamment. L’idéal serait alors de bénéficier d’un accompagnement patrimonial pour préserver au mieux vos intérêts. Les conseillers en gestion de patrimoine, qu’ils soient indépendants ou constitués en cabinets, possèdent diverses compétences en : Droit ; Finances ; Fiscalité ; pour vous fournir le meilleur service d’accompagnement selon votre profil. Cela vous permettra notamment de transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions, mais aussi de vous faire conseiller au mieux. Bien entendu, tout dépendra aussi de vos objectifs et du délai fixé pour les atteindre. L’accompagnement patrimonial vous facilitera par exemple l’exploration d’autres pistes autres que celle de l’assurance vie. Comment trouver l’option qui convient à... --- ### Combien de temps le notaire peut bloquer une succession > Lors une succession, le notaire est chargé de faire bloquer les sommes les biens et sommes d'argent. Mais combien de temps cela peut durer ? - Published: 2023-06-05 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/combien-de-temps-le-notaire-peut-bloquer-une-succession/ - Catégories: Succession Dès lors qu'un héritage comporte plus de 5 335,72 euros ou un actif immobilier, les héritiers doivent obligatoirement faire appel au notaire de leur choix pour le traitement de la succession. Le délai de traitement est variable en fonction de la situation familiale, ainsi que de la composition du patrimoine du défunt. Pendant toute la durée de la procédure, le notaire est chargé d'organiser le séquestre des biens. Mais combien de temps un notaire peut garder l'argent d'une succession ? Pourquoi les biens et les sommes d'argent sont bloqués par le notaire lors d'une succession ? En tant qu'officier assermenté, le notaire se doit de remplir plusieurs missions publiques dans le traitement des successions. Notamment celles d'identifier les héritiers du défunt et leurs droits sur la succession, de régler les créanciers et d'établir la déclaration de succession auprès de l'administration fiscale. Pour mener à bien ces tâches, le notaire doit assurer la conservation du patrimoine. Par conséquent, pendant toute la durée la succession, tous les biens composants l'actif successoral sont bloqués. Cela concerne aussi bien le patrimoine immobilier que les biens meubles (comptes bancaires, placements, meubles, objets personnels, véhicules... ). Bien que le notaire ne peut détenir des fonds provenant de la succession sur un compte lui appartenant, c'est lui qui est en charge d'en assurer le séquestre. Durant cette période transitoire, le notaire devra assurer la gestion courante en assurant le paiement des factures servant à assurer la conservation du patrimoine, les impôts et taxes, ainsi que les dettes... --- ### Donation Sarkozy pour transmettre un maximum de liquidités > Vous cherchez un moyen de transmettre des liquidités à vos proches sans être taxé ? Découvrez la donation Sarkozy - Published: 2022-12-23 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/donation-sarkozy/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine En tant que Ministre de l'Economie et des Finances, Nicolas Sarkozy met en place à partir du 1er juin 2004 un mécanisme exceptionnel de donation en numéraire (somme d'argent). Ces donations, totalement exonérées de droits de succession, avaient pour but d'encourager les transmissions du vivant. Avec pour vœu pieux, une relance économique grâce à ce nouvel afflux de liquidité. Mais que reste t'il à ce jour de cette donation Sarkozy ? Les donations Sarkozy en 2023 Dès la fin de la donation Sarkozy au 31 décembre 2005, un nouveau dispositif a été mis en place dès le 1er janvier 2006 à travers l’article 790 G du Code Général des Impôts (CGI). Ce dernier a pour but d'enrichir l'arsenal des mutations à titre gratuit déjà bien fourni. Il faut savoir que la donation Sarkozy existe toujours dans les mêmes conditions... Le saviez-vous ? Par mesure de simplicité, elle a gardé le nom de donation Sarkozy. Cela s’explique par la continuité qu’il existe entre les 2 dispositifs. Une donation manuel avant tout Ces donations Sarkozy d’un nouveau genre sont des dons familiaux. Ils prennent la forme de dons manuels uniquement de sommes d’argent, avec les avantages et inconvénients que cela représente. Aucune possibilité d'effectuer une donation-partage et encore moins sur un bien immobilier ! Pour profiter d’un abattement de 31 865 € par donataire en franchise de droits de succession, ces donations doivent respecter les conditions suivantes : la donation doit se faire entre parents en ligne directe (descendants). Il existe une exception pour les personnes n’ayant jamais... --- ### Dévolution successorale, les règles à connaître > Base des successions, la dévolution successorale indique quels sont les héritiers du défunt que ce soit de manière légale ou contractuelle - Published: 2022-12-19 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/devolution-successorale/ - Catégories: Succession Au décès d'une personne, le premier travail du notaire sera d'établir la liste des personnes susceptibles d'hériter du défunt. Cela passe par l'existence d'un testament. Que ce dernier soit déposé au rang des minutes ou conservé sous seing privé. Mais aussi par la recherche des personnes qui en absence de testament seraient les héritiers du défunt. Ce n'est qu'après ces recherches que le notaire chargé de la succession pour désigner tous les héritiers du défunt en respectant la dévolution successorale. Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. https://youtu. be/RQ2_IpzdTNc Qu’est-ce que la dévolution successorale ? La dévolution successorale est l’ensemble des règles applicables en terme d’héritage pour déterminer quels vont être les héritiers du défunt et leurs droits sur la succession. Celle-ci s’appuie sur le Code Civil, de l’article 731 à 755, en y intégrant la volonté du défunt (testament, donations) même si elle peut venir en contradiction avec la loi. Lors de la succession, on peut se retrouver dans 2 types de cas de figure : le défunt souhaite que s’appliquent les règles légales de la dévolution successorale, à travers ses dernières volontés (testament) et/ou des libéralités (donation partage, donation au dernier vivant), le défunt a souhaité répartir comme il le souhaite les biens composant son héritage, pour par exemple privilégier un des ses proches lors de... --- ### Qui est exonéré de droits de succession > Les droits de succession font débat d'un point de vue moral. Mais savez-vous qu'il est possible de profiter d'exonérations sous conditions - Published: 2022-12-16 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/qui-est-exonere-de-droits-de-succession/ - Catégories: Succession En matière de transmission de patrimoine, l'ambition des familles est de limiter au maximum les droits de succession à payer aux notaires et surtout à l'Etat. Car le patrimoine familial reste le meilleur moyen de protéger ces proches d'un accident de la vie inévitable que représente le décès. Découvrons ensemble quels sont les moyens de diminuer l'addition. Qui peut être exonéré de droits de succession ? Dans quel mesure ? Et surtout sous quelles conditions ? Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. https://youtu. be/_lN8OyqBJ70 Qu’est-ce qu’une exonération de droits de succession ? Lorsque l’on parle d’exonération de droits de succession, on pense à l’absence totale de frais à payer par les héritiers. C’est sans compter sur la doctrine de l’administration fiscale. Car il existe plusieurs types d’exonérations sur les droits de succession. Mais aussi plusieurs niveaux d’exonération. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Les niveaux d’exonération de droit de succession En fiscalité, exonération ne veut pas forcément dire absence de droits à payer. En terme de droits de succession, il existe 2 niveaux d’exonération : partielle, totale. Exonération totale Comme son nom l’indique, une exonération totale d’imposition signifie que le contribuable n’aura rien à payer au Trésor Public. Dans le cas des droits de succession, les biens seront transmis en franchise d’impôts au bénéficiaire.... --- ### Comment sortir d'une indivision grâce à la licitation > L'indivision est un régime très anxiogène en cas de mésentente. La seule issue risque d'être contentieuse via une procédure de licitation - Published: 2022-09-02 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/droit-civil/licitation/ - Catégories: Droit civil Vous avez du entendre dire que "nul ne peut être contraint à demeurer dans l'indivision et le partage peut toujours être provoqué, à moins qu'il n'y ait été sursis par jugement ou convention". Et pourtant, ceux qui sont confrontés à des successions difficiles comportant des biens en indivision ont du mal à le croire. Car souvent l'unique solution est la vente des dits biens. Mais elle est seulement possible avec l'accord de tous les indivisaires. Autant dire une véritable mission impossible si l'on souhaite que les intérêts de toutes les parties soient préservées. Heureusement, la justice propose une échappatoire à travers une procédure contentieuse : la licitation. Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. https://youtu. be/g3bYpgvmeBI Pourquoi est-ce si compliqué de sortir d'une indivision à l'amiable ? L'indivision est un régime de propriété par défaut. Lorsqu'elle nait lors d'une transmission de patrimoine, on parle d'indivision successorale. Elle nait d'une succession où le défunt n'a pris aucune disposition et dans laquelle sont présents plusieurs héritiers réservataires. Ces derniers vont alors récupérer des biens avec les mêmes droits de propriété, d'administration et de jouissance. Mais aussi les mêmes devoirs en terme de d'entretien. Sans parler que toutes les décisions d'administration et de gestion des biens indivis doivent se prendre à l'unanimité. C'est ici que les ennuis commencent... Car... --- ### Vers une suppression des 8 trimestres par enfant ? > Avec la future réforme des retraites, la suppression des 8 trimestres supplémentaires par enfant est actée. Mauvaise nouvelle pour les couples - Published: 2022-09-01 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/suppression-des-8-trimestres/ - Catégories: Retraite La réforme de la retraite universelle prévoit une plus grande équité entre les cotisants. Au delà de vouloir supprimer les régimes spéciaux, elle prévoit que pour un euro de cotisation quelque soit le système vous ayez les mêmes droits à la retraite. Mais le passage d'un régime au trimestre vers un régime à point risque d'avoir de sérieuses conséquences. Les grandes perdantes risquent d'être les femmes notamment à travers la suppression des 8 trimestres pour la naissance de chaque enfant. 8 trimestres par enfant : un dispositif pas souvent utilisé à bon escient L'arrivée d'un enfant est un évènement majeur dans le foyer. En France, elle a aussi des conséquences positives sur les droits à la retraite. Depuis 2010, l'arrivée d'un enfant permet de faire profiter de trimestres supplémentaires aux parents. Des trimestres supplémentaires sont octroyés au titre de la maternité ou de l'adoption (4) et au titre de l'éducation (4). A qui profite les trimestres supplémentaires En fonction des cas de figure, les 8 trimestres supplémentaires pourront être répartis de manière différente. Dans le cadre d'une maternité Les 4 trimestres sont automatiquement accordés à la mère pour chaque enfant auquel elle donne naissance. Ces trimestres sont en réalité la contrepartie de l'incidence de la maternité sur sa carrière professionnelle. Les 4 trimestres supplémentaires concernant l'éducation peuvent revenir au père sous conditions. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); En cas d'adoption Pour des questions d'équité entre les couples, la règle des 8 trimestres supplémentaires s'appliquent aussi dans le cadre... --- ### Tout savoir sur la quotité disponible > Avant de transmettre son patrimoine, il est impératif de connaître les règles sur les successions. La quotité disponible en fait partie - Published: 2022-07-05 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/quotite-disponible/ - Catégories: Succession Vous devez savoir que le droit français ne permet pas de déshériter ces enfants. Pour autant, ces derniers ne sont forcément pas destinés à recevoir la totalité du patrimoine de leurs parents. En effet, le code civil prévoit qu'une personne peut donner ou léguer une quote part de son patrimoine à n'importe qui sans que les héritiers puissent avoir leur mot à dire. Cette quote part s'appelle la quotité disponible. Mais savez-vous au moins quelles sont les règles qui s'appliquent ? Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. https://youtu. be/KQNNQep5fOI Qu'est-ce que la quotité disponible (QD) ? La quotité disponible est un élément fondamental pour établir une stratégie de transmission de son patrimoine. Le code civil définit à l'article 912 alinéa 2 la QD : "La quotité disponible est la part des biens et droits successoraux qui n'est pas réservée par la loi et dont le défunt a pu disposer librement par des libéralités" Cette définition est fondamentale. Car elle nous indique que cette quotité concerne autant les biens transmis dans le cadre des donations que ceux lors de la succession. Les dispositions concernant la quotité disponible et la réserve héréditaire sont d'ordre public. Cela signifie qu'il est impossible d'y déroger de quelques manières que ce soient ! (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Les modalités de calcul L'article... --- ### Assurance vie et inflation : comment préserver son capital > Avec le retour de l'inflation, les épargnants veulent protéger leur capital contre cette érosion. L'assurance vie est elle aussi touchée - Published: 2022-06-27 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/assurance-vie-et-inflation/ - Catégories: Assurance vie Avec plus de 1 850 milliards d'euros d'encours sous gestion à fin 2021, l'assurance vie reste le placement financier préféré des français. Et pour le coup, elle suscite de nombreuses inquiétudes en cette période chahutée de hausse des prix. Car l'inflation reste la pire ennemi de l'épargnant. Surtout qu'elle agit dans l'ombre de manière insidieuse. Avec comme double effet pervers la diminution du pouvoir d'achat des ménages ainsi que la valeur de leur épargne. Mais existe t'il un moyen de lutter contre ces effets ? La bonne nouvelle serait de trouver un moyen pour que assurance vie et inflation fasse bon ménage. Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. https://youtu. be/d_NZMp3gR8U Qu'est-ce que l'inflation ? L'inflation correspond à une augmentation des prix des biens et des services. Cette augmentation peut être passagère ou durable en fonction de sa nature. L'inflation est dite conjoncturelle lorsqu'elle est provoquée par surchauffe du cycle économique, d'un évènement géopolitique (embargo, guerre) ou d'une catastrophe climatique. Elle devient structurelle dès qu'elle s'installe dans le temps, notamment lors d'une hausse généralisée des salaires. Par conséquent, l'inflation érode la valeur de la monnaie. Puisqu'avec un euro, il est possible d'acheter moins de biens ou de services. Alors on comprend que ce mécanisme peut s'auto-alimenter. Car si l'on pense qu'un bien vaudra plus cher... --- ### Enfant unique et succession : les différents cas de figure > La succession semble être simple dans le cas d'un enfant unique. C'est sans compter sur les subtilités du droit civil et de l'assurance vie - Published: 2022-06-23 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/enfant-unique-et-succession/ - Catégories: Succession Si vous êtes fille ou fils unique, la transmission du patrimoine familial ne devrait pas poser de problèmes. Mais sachez tout de même qu'en tant qu'enfant unique, vous n'hériterez pas forcément de tout lors de la succession de vos parents. En fonction des cas de figure, une partie du patrimoine familial pourrait revenir à des personnes tierces. Le tout est de savoir si en tant qu'enfant unique lors de la succession vos droits ont été outrepassés. Ce n'est que dans ce cas de figure que vous pourriez obtenir un dédommagement. Enfant unique et succession : rappels sur les droits des héritiers Le code civil régit les règles en terme de succession. Ces dispositions prévoient de favoriser la transmission du patrimoine familial des ascendants (parents) vers les descendants (enfants). L'esprit des textes est de protéger les plus vulnérables, en l'occurence les enfants. Mais vous l'aurez vite compris, favoriser ne veut pas dire systématiser la transmission intégrale du patrimoine familial ! (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); La réserve héréditaire : la quote part revenant aux enfants Le code civil prévoit une quote part minimale revenant aux enfants uniques. Même si je vous préviens tout de suite, il existe de rares exceptions à la règle. Dans le cas d'enfant unique, la loi prévoit que la réserve héréditaire au décès d'un parent est de 50% de l'actif successoral. Ce droit s'exprime en montant. Cette subtilité peut avoir une grande importance dans le cadre où l'enfant unique souhaite récupérer des biens spécifiques lors de la... --- ### Faciliter sa succession grâce au contrat de capitalisation > Totalement méconnu du grand public, le contrat de capitalisation offre pourtant des options intéressantes en terme de succession - Published: 2022-06-21 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/contrat-de-capitalisation-succession/ - Catégories: Succession Moins connu que son cousin le contrat d'assurance vie, le contrat de capitalisation reste un outil très efficace en terme de transmission de patrimoine. Car contrairement à l'assurance vie, le contrat de capitalisation peut jouer sur tous les tableaux de la donation à la succession tout en gardant la même fiscalité en cas de rachats. Avec cerise sur le gâteau, la possibilité d'y souscrire à travers une société patrimoniale (société civile, holding). Qu'est-ce qu'un contrat de capitalisation ? Totalement méconnu du grand public, le contrat de capitalisation est un produit épargne proposé par les compagnies d'assurance. Le contrat de capitalisation offre la possibilité d'investir sur un large panel de supports financiers (FCP, SICAV, autocall, SCPI... ) avec une fiscalité avantageuse. La même que l'assurance vie en cas de rachat. Mais contrairement à l'assurance vie, le contrat de capitalisation n'octroie aucun avantages successoraux spécifiques. Ainsi, cela en fait un excellent complément de l'assurance vie en terme de succession grâce aux possibilités offertes par le droit civil (libéralités, société patrimoniale). (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Succession et contrat de capitalisation Au moment de la succession, le contrat de capitalisation rentre dans l'actif successoral. Alors, le contrat de capitalisation sera transmis selon le testament. A défaut, la dévolution successorale s'appliquera. En absence de disposition, le contrat de capitalisation sera au mieux démembré. Voire pire détenu en indivision ! Côté financier, les héritiers paieront des droits en application du barème applicable. Le montant des droits varieront en fonction de leur lien de parenté avec le défunt. A... --- ### Droit de succession entre époux > Le code civil prévoit des dispositions spécifiques en terme de droit de succession entre époux. A cela s'ajoute des exonérations de fiscalité - Published: 2022-06-07 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/droit-de-succession-entre-epoux/ - Catégories: Succession Bienvenue dans le guide ultime sur la planification d'une succession réussie pour les équipes mari et femme ! En tant que partenaires commerciaux et partenaires de vie, vous comprenez la dynamique et les défis uniques qui découlent de la gestion d'une entreprise à deux. Mais avez-vous réfléchi à ce qui se passera lorsque l'un d'entre vous ou les deux se retireront ? La planification de la succession est essentielle pour assurer la viabilité et la continuité à long terme de votre entreprise. Dans ce guide complet, nous vous proposons des stratégies pratiques et des conseils d'experts pour vous aider à planifier avec succès votre succession. De l'identification des successeurs potentiels à l'établissement d'un calendrier précis, en passant par l'élaboration d'une stratégie de sortie complète, nous aborderons toutes les étapes essentielles à suivre pour préserver l'avenir de votre entreprise. Que vous planifiez votre retraite ou que vous souhaitiez simplement vous préparer à des circonstances imprévues, ce guide vous fournira les connaissances et les outils nécessaires pour naviguer dans les méandres de la planification de la succession. Préparez-vous à assurer l'héritage de votre entreprise et à entamer une transition en douceur vers la prochaine génération ! Le conjoint survivant a une place à part dans une succession. Son sort va dépendre de plusieurs paramètres tel que le régime matrimonial des époux, ainsi que la présence d'enfants. Depuis la réforme des successions et surtout la loi TEPA, le droit de succession entre époux s'est considérablement amélioré. Mais gardez bien en tête que la loi prévoit toujours a minima. Et pour protéger efficacement son conjoint, vous devrez connaître ses droits en cas d'accident de la vie. Droit de succession entre époux : le statut du conjoint survivant Le foyer au sens civil du terme dispose d'un statut protecteur. En plus des dispositions de droit commun sur les successions, les membres du foyer disposent de droits particuliers. Cela concerne les époux, ainsi que les enfants qu'ils soient communs ou non. La loi prévoyant de protéger les membres les plus vulnérables du foyer. Le droit civil prévoit des dispositions juridiques pour les époux relatives au mariage. Cela comprend des dispositions communes à tous les époux et d'autres relatives à leur choix de régime matrimonial. Sauf s'ils ne veulent pas adopter le régime légal au sens strict, les époux devront faire un contrat de mariage. En plus du régime, le contrat de mariage peut comporter d'autres avantages matrimoniaux qui auront des conséquences sur la succession. Depuis la réforme de 2001, le conjoint survivant a le statut d'héritier. Ce qui lui garantit des droits sur la succession. La présence ou non d'héritiers réservataires conditionnera la quote part revenant au conjoint survivant. Le saviez vous... --- ### Quelle assurance vie choisir après 70 ans ? > L'assurance vie reste un placement particulièrement avantageux quelque soit votre âge. Alors quelle assurance vie choisir après vos 70 ans ? - Published: 2022-06-03 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/quelle-assurance-vie-apres-70-ans/ - Catégories: Assurance vie Vous avez surement du entendre parler des 70 ans dans le cadre d'un contrat d'assurance vie. Certains vous diront qu'il ne faut plus en souscrire ? Là où d'autres vous vanterons les mérites de ce placement unique en son genre. Où se trouve la vérité dans tout cela ? Et si cela reste avantageux, quelle assurance vie choisir après 70 ans ? Faut-il encore ouvrir un contrat d'assurance vie après 70 ans ? Si vous avez bien lu le titre de cet article, vous devez vous doutez que la réponse est oui. Vous devez ouvrir un contrat d'assurance vie après votre 70ème anniversaire. La raison est simple à comprendre : profiter des abattements offerts par l'assurance vie en terme de transmission. Car, quelle que soit votre situation, vous devez avoir des personnes que vous souhaitez gâter à votre décès. Dans ce cas, autant le faire avec la fiscalité la plus avantageuse possible ! Même si vous possédez déjà un ou des contrats d'assurance-vie ouverts précédemment, je vous conseille d'en ouvrir un nouveau spécifiquement dédiée à la transmission. Il sera plus simple pour vous de définir les bénéficiaires et surtout le montant qu'il recevront net de droit de transmission. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Quelle assurance vie choisir après vos 70 ans ? Si vous devez ouvrir un nouveau contrat d'assurance vie, quels sont les critères de choix que vous devrez prendre en compte en fonction de votre situation. Rappel sur la fiscalité de l'assurance vie en cas de décès L'article... --- ### Qui touche le capital présent sur une assurance vie ? > A la question qui touche les fonds présents sur une assurance vie, cela dépend si nous sommes du vivant du souscripteur ou à son décès - Published: 2022-05-10 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/qui-touche-les-fonds-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie Le contrat d'assurance vie est un placement particulier. A la fois produit d'épargne et outil de transmission de patrimoine, les personnes qui touchent le capital de l'assurance vie diffèrent selon le cas de figure où les sommes sont récupérées du vivant du souscripteur ou à son décès. Qui touche l'assurance vie si l'assuré est encore en vie Comme évoqué précédemment, le contrat d'assurance vie est un produit d'épargne. Par conséquent, le souscripteur peut à tout moment récupérer les fonds s'il le souhaite. Et cela tant que l'assuré est en vie. Généralement, le souscripteur et l'assuré sont une même et unique personne. Mais ce n'est pas toujours le cas. La récupération des fonds s'effectue à travers un rachat, qui peut être partiel ou total. Une fois la demande effectuée, l'assureur versera les fonds au souscripteur qui sera en charge de s'acquitter de la fiscalité du moment. Les bénéficiaires n'auront pas voie au chapitre. A moins que nous nous trouvions dans le cadre de bénéficiaires acceptants. Si c'est le cas, le souscripteur aura besoin de l'accord de ses derniers pour récupérer les fonds de son assurance vie. Qui touche l'assurance vie en cas de décès de l'assuré ? Le contrat d'assurance vie a été créé pour faciliter fiscalement la transmission du patrimoine. S'appuyant sur la stipulation pour autrui, elle échappe aux règles successorales en se transmettant hors succession. Mais alors, qui touche le capital présent sur une assurance vie au décès de son assuré ? Et bien ce sont les bénéficiaires désignés sur le contrat. Ces... --- ### Comment récupérer une assurance vie après le décès > Vous avez perdu un proche qui vous a désigné bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie. Découvrez comment récupérer les fonds à son décès - Published: 2022-04-22 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/recuperer-une-assurance-vie-apres-le-deces/ - Catégories: Assurance vie Même si le contrat d'assurance vie est principalement utilisé comme un produit d'épargne, cela reste un excellent produit pour transmettre une partie de son patrimoine financier. A ce titre, connaissez-vous la marche à suivre pour récupérer les fonds d'un contrat d'assurance vie dont vous êtes le bénéficiaire après le décès de l'assuré ? Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. https://youtu. be/AAIwPZ-vPdU Les grandes étapes pour récupérer une assurance vie après le décès d'un de ses proches La démarche pour récupérer les fonds d'un contrat d’assurance-vie après le décès est simple et ne nécessite aucun frais. Je parle bien de frais. Car il est possible que les bénéficiaires aient besoin de s'acquitter de la fiscalité en fonction de la situation. Le seul pré-requis est d'avoir été désigné comme bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie. La plus grosse difficulté à laquelle vous aurez à faire face est d'identifier les contrats d'assurance vie souscrits (assureur gestionnaire, nom du produit d'assurance, numéro de police). Une fois toutes ces informations en votre possession, vous devrez rassembler toutes les pièces nécessaires à envoyer à l'assureur afin qu'il puisse débloquer les fonds ! Le saviez vous ? Vous ne savez pas où se trouve le contrat d'assurance vie du défunt : pas de panique ! L'argent reste encore un sujet tabou en... --- ### Tout savoir sur le paiement par chèque > A grand dam des banquiers, le paiement par chèque est toujours utilisé. Quelles sont les précautions à prendre avec ce moyen de paiement - Published: 2022-01-25 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/paiement-par-cheque/ - Catégories: Epargne Malgré le développement des moyens de paiement grâce aux Fintechs, le chèque reste encore très utilisé en France. De part sa simplicité d'utilisation, de l'absence de frais, mais surtout de la possibilité de payer de gros montants, il n'en demeure pas moins que payer par chèque peut s'avérer dangereux pour ses utilisateurs. Qu'est-ce qu'un chèque bancaire ? Un chèque est un moyen de paiement pour transférer une somme d'argent depuis le compte bancaire de l'émetteur vers le compte d'une personne physique ou morale désignée en tant que bénéficiaire. Il existe plusieurs types d'utilisation pour le paiement par chèque en fonction des besoins de son émetteur : ordinaire. La plus connu d'entre, car c'est ce type de chèque que vous propose les banques comme moyen de paiement, de banque. Disponible sur demande, il permet de sécuriser les transactions. Car en effet, la banque garantie le paiement au bénéficiaire désigné en sécurisant la provision sur le compte de l'émetteur. Ce dernier se doit par conséquent d'avoir les fonds sur son compte tant que le chèque n'a pas été encaissé. Il est fréquemment utilisé pour les ventes de voiture entre particuliers, postdaté. Ce type de chèque est fréquemment utilisé pour les paiements en plusieurs fois, ou paiements fractionnés, au porteur. Comme son nom l'indique, contrairement au chèque ordinaire, le chèque au porteur peut être encaissé par la personne qui en fait la demande, barré. Même si ce moyen de paiement semble d'un autre temps, le chèque est encore fréquemment utilisé dans la gestion du patrimoine des particuliers. Comment... --- ### L'importance d'effectuer un bilan retraite personnalisé > Pour assurer vos vieux jours, vous devez savoir où vous en êtes à ce jour et quelles sont les opportunités. C'est l'objectif du bilan retraite - Published: 2022-01-04 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/pourquoi-effectuer-un-bilan-retraite/ - Catégories: Retraite Il est toujours compliqué de parler de retraite. Que l'on soit jeune, parce que l'on pense que l'on a le temps pour la préparer. Ou que l'on soit plus âgé avec la peur d'affronter la réalité de se changement de vie. Pourtant, comment croyez-vous possible d'arriver à vous assurer de vieux jours heureux sans connaître les règles de calculs et le complément que vous devrez capitaliser pour votre retraite ? La réponse est simple : c'est impossible ! Pour le coup, le bilan retraite est l'outil qu'il vous faut pour vous éclairer et bâtir un plan d'action personnalisé. Et cela quelque soit votre âge... Qu'est-ce que le bilan retraite ? Le sujet de la retraite est complexe. C'est d'autant plus vrai que celle-ci se constitue tout au long de sa carrière professionnelle et que ces règles peuvent évoluer au fil des réformes. Surtout qu'en fonction de votre situation (travailleur indépendant, fonctionnaire, salarié, cadre... ), le calcul de votre pension sera différent. D'où la nécessité d'avoir un outil pour vous aider à mettre en place un complément de revenus adapté à vos besoins : le bilan retraite. Il vous permettra de : connaître le fonctionnement des mécanismes de retraite obligatoire de base et complémentaire, savoir quels sont les documents à conserver tout au long de votre carrière, vérifier et faire reconnaître les droits acquis, simuler le montant de votre pension en établissant des projections en fonction de l'âge de fin de carrière souhaité, définir les sources d'optimisation de votre pension retraite,... --- ### Livret A : tout savoir sur le placement préféré des français > Concurrent de l'assurance vie pour le titre de placement préféré des français, le livret A est la star incontestée de l'épargne de précaution - Published: 2021-11-15 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/livret-a/livret-a/ - Catégories: Livret A Le livret A est produit d’épargne prenant la forme d’un compte sur livret bancaire réglementé. Avec une épargne disponible à tout moment et une exonération de fiscalité sur les gains, le livret A est un produit de choix dans la catégorie des solutions d’épargne de précaution. A quoi sert le livret A ? Comme pour tout produit d’épargne règlementé, le législateur a une intention clairement affichée : financer le logement social et le renouvellement urbain en France. Pour l’aider dans cette mission d’utilité publique, l’Etat a mandaté la Caisse des dépôts et consignations pour collecter les fonds et en faire bon usage. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Comment peut-on ouvrir un ? Rien de plus simple. On peut en ouvrir un auprès d’un établissement bancaire dès lors que la personne n’en possède pas déjà un à son nom. Pour se faire, il suffit de prendre rendez-vous avec votre conseiller ou de souscrire directement par Internet si vous êtes client d’une banque en ligne. Vous aurez à signer un contrat reprenant les modalités de fonctionnement du produit, ainsi que ces caractéristiques. Attention tout de même, car une personne ne peut détenir qu'un seul livret A à la fois. Le saviez vous ? Transfert et livret A Le transfert d’un livret A d'une banque à une autre est impossible depuis le 1er janvier 2012 Caractéristiques Montant minimum de détention : 10 euros. Montant minimum des mouvements (versements et retraits) : 10 euros ; par exception, ce montant est ramené à 1,50 € pour les livrets A... --- ### Pourquoi l'assurance vie est le placement préféré des français > Si vous vous posez la question pourquoi l'assurance vie est le placement préféré des français, c'est que vous ne la connaissez pas encore - Published: 2021-06-29 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/pourquoi-lassurance-vie-est-le-placement-prefere-des-francais/ - Catégories: Assurance vie Connaissez-vous beaucoup de produit financier qui propose une large gamme de supports financiers, un support garanti en capital avec un excellent rendement et le tout avec une fiscalité très avantageuse. Et si on ajoute à tout cela la possibilité de transmettre un capital hors succession : vous avez le contrat d'assurance. Autant de raisons pour lesquelles le contrat d'assurance vie est le placement préféré des français ! Pourquoi l'assurance vie est le placement préféré des français depuis plus de 30 ans Si on devait résumer l'assurance vie en une expression : le couteau suisse de la gestion de patrimoine. Parce que vous ne trouverez aucun produit d'épargne aussi flexible pouvant d'adapter à vos besoins tout au long de votre vie. Un produit d'épargne tout terrain Depuis l'arrivée des contrats multisupports, l'assurance vie est devenu un placement ultra complet d'un point de vue financier. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Une offre financière pléthorique Après avoir bâtie son succès grâce aux fonds en euros et à ses rendements sans risque incomparables, l'assurance vie multisupport propose désormais une large gamme de supports financiers. De quoi largement rivaliser avec la star en la matière, le compte titres.   Vous retrouverez aussi bien SICAV et FCP, que des supports plus complexes comme les produits structurés. Dans les contrats les plus élaborés, vous aurez la possibilité d'investir dans des SCPI, des titres vifs ou des ETF. Et tout cela avec la possibilité de changer de support à tout moment par le biais d'un simple arbitrage, sans... --- ### Qu'est-ce que l'usufruit légal ou conventionnel ? > L'usufruit est un droit de propriété. Mais savez-vous au moins de quoi il s'agit ? Découvrons comment il nait et surtout en quoi il consiste - Published: 2021-03-22 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/demembrement-de-propriete/usufruit-legal-ou-conventionnel/ - Catégories: Démembrement de propriété En général la première fois que l'on est confronté à la notion d'usufruit, c'est au moment de la succession d'un de ses parents. On parle dans ce cas d'usufruit légal. Mais ce n'est bien entendu pas le seul cas d'utilisation. En résumé, l'usufruit est le droit de pouvoir utiliser un bien et d'en percevoir des revenus. Mais dans les faits, il se cache de nombreuses subtilités à connaître... https://youtu. be/sY5niwceDUw Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu'est-ce que l'usufruit ? L'usufruit est la conjonction de deux droits fondamentaux sur la propriété, dont il tire directement son nom : l'usus ou le droit d'utiliser un bien (article 582 du Code Civil), le fructus ou le droit d'en tirer des revenus, que l'on appelle juridiquement des fruits (articles 583 et 584 du Code civil). En contrepartie de ce droit, l'usufruitier aura pour charge d'entretenir le bien au sens de l'article 606 du code civil. L'objectif est de pouvoir rendre le bien au terme de l'usufruit à son propriétaire dans l'état dans lequel il l'a reçu. Seules les usures du temps et provenant d'une utilisation normale seront tolérées ! Vous en déduirez que l'usufruit est un droit temporaire. Il s'éteint le jour du décès de l'usufruitier ou de l'usufruitière. Je parle de bien de manière générale car... --- ### Qu'est-ce qu'une action de société ? > Tout ce qui touche à la bourse fait débat en société. Mais pour pouvoir en parler, savez-vous réellement qu'est-ce qu'une action de société ? - Published: 2021-03-15 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/qu-est-ce-qu-une-action/ - Catégories: Investissement Lorsque l'on parle d'actions, le premier mot qui lui fait écho est bourse. Et vu les aprioris qui s'en dégagent (spéculation, risque, grande fortune... ), on ne peut pas dire que cela donne envie de s'y intéresser. Et pourtant, l'actionnariat est sujet de société qui dépasse de très loin le simple sujet de l'investissement. A ce titre, découvrez qu'est-ce qu'une action. On n'a vraiment peur que de ce qu'on ne comprend pas. Guy de Maupassant Une action représente une fraction du capital social d'une entreprise. Le détenteur d'une action est propriétaire d'une quote part de la société émettrice. Droits des actionnaires Par ce biais, l'actionnaire a plusieurs droits : celui de siéger et de voter en assemblée générale qui permet de valider les actions des mandataires sociaux, mais aussi d'influer sur la politique générale de l'entreprise. Ce droit peut lui être retiré de manière statutaire, le droit à l'information, notamment sur les comptes de la société, le droit financier de décider du sort du résultat de l'entreprise et de percevoir des dividendes. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Les principales caractéristiques d'une action Les actions disposent de plusieurs caractéristiques. La première d'entre elle est leur valeur nominale. Cette valeur représente le montant apporté à l'entreprise à son origine ou lors d'une augmentation ultérieure de capital. Ce montant n'évoluera pas dans le temps, sauf cas d'opération sur titres. Il ne faut pas la confondre avec la valeur vénale de l'action qui correspond au cours de bourse pour les actions cotées. La valeur vénale d'une action est sa valeur de marché. Action cotée ou non cotée Le type d'action. Une action... --- ### Les différentes formes de donation partage > Il existe plusieurs manière de transmettre son patrimoine. La donation est certainement la manière la plus sûre dans votre situation - Published: 2021-02-07 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/les-differentes-formes-de-donation-partage/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine Avec le vieillissement de la population, la transmission de patrimoine s'effectue de plus en plus de son vivant. D'autant plus que les jeunes générations commençant leur vie professionnelle de plus en plus tard, elles ont besoin plus que jamais d'être aidée par les parents ou les grands-parents. La donation partage s'inscrit parfaitement dans cette dynamique en offrant une sécurité juridique, notamment dans le cadre des familles recomposées. Qu'est-ce que la donation partage ? La donation partage est un acte juridique de la famille des donations entre vifs. Cela signifie qu'elle doit respecter des conditions de forme (acte authentique), mais aussi des conditions de fond, comme l'acceptation des bénéficiaires (donataires). Mais ce ne sont pas les seules conditions. De manière conceptuelle, la donation partage est une répartition anticipée et irrévocable d'une partie de ses biens (donation) entre ses héritiers présomptifs (partage). On considère comme héritiers présomptifs les personnes qui sont susceptibles d'hériter au jour de la donation soit : les enfants, les petits enfants en cas de pré-décès de leur parent (mécanisme de représentation), les parents, conjoint ou frères et soeurs pour les personnes n'ayant pas de descendance. Le saviez vous ? Donation et immobilier Lors d'une donation partage, un bien ne peut être transmis en indivision. Chacun des héritiers doit recevoir un lot qui lui est propre. Naturellement, ceci vaut pour les biens immobiliers. Vous ne pourrez donner une part d'un bien à chacun de vos enfants par le biais d'une donation partage. Si vous faites cela, la donation sera requalifier en donation... --- ### L'immobilier neuf va-t-il rester une valeur refuge en 2023 ? > En tant de crise, l'immobilier est un actif de choix pour les investisseurs. Mais l'actualité semble être très défavorable à l'immobilier neuf - Published: 2020-12-09 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/immobilier/immobilier-neuf-valeur-refuge/ - Catégories: Immobilier On peut dire que l'année 2022 aura été compliquée sur fond de remontée des taux, guerre entre l'Ukraine et la Russie, sans compter un retour en force de l'inflation. Le marché a du mal à refaire surface. On pourrait légitimement se poser la question s'il fait encore bon investir... L'immobilier neuf gardera t'il une nouvelle fois son statut de valeur refuge ? 2021, une "année glaciale" pour l'immobilier neuf ? Replongeons nous à la génèse du problème : l'année 2021. Les années d'élections municipales sont des années délicates pour la promotion immobilière. Ceci s'explique par la réduction drastique des délivrances de permis de construire par les mairies. Les maires sortants veulent conserver toutes les chances d'être réélus. Les nouvelles constructions sont rarement populaires auprès des habitants. Le marché avait déjà commencé à se geler au dernier trimestre 2019. Ce phénomène s'est accentué à cause de la crise sanitaire pour atteindre des seuils d'alerte. Mais est-ce inquiétant pour le secteur et les futurs investisseurs ? Pour les promoteurs et les constructeurs, les chiffres d'affaires vont fortement chuter, ce qui ne devrait pas plaire aux actionnaires. Côté investisseur, la difficulté majeure est de trouver des biens attractifs dans son budget. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Le marché immobilier neuf : la loi de l'offre et de la demande Dans ce contexte, comment évoluent les prix ? Contrairement aux idées reçues, les prix dans l'immobilier neuf restent stables, voir en légère hausse. Les investisseurs auraient pu s'attendre alors, à un Black... --- ### Donation universelle entre époux ou à un de ses enfants > Dans certain cas de figure, on souhaite transmettre tout son patrimoine à une seule personne à travers la donation universelle - Published: 2020-11-26 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/donation-universelle/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine En matière de succession, il arrive que l'on souhaite transmettre la totalité de son patrimoine a une seule et unique personne. Par abus de langage, on parle alors de donation universelle. Mais est-ce légal ? Et si oui, quels sont les moyens pour sécuriser ce type d'opération successorale ? https://youtu. be/G5qnW53Zs0w Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Principe de la donation universelle Derrière l'idée de donation universelle se cachent trois stratégies différentes : le legs universel, qui consiste à transmettre l'intégralité de son patrimoine par le biais d'un testament, la donation au dernier vivant pour avantager le conjoint survivant, la clause d'attribution intégrale, avantage matrimonial au profit de son conjoint. Les différentes formes de donations universelles entre époux ou à un des enfants Maintenant que nous avons vu ensemble les grandes règles sur les donations et les legs, nous allons pouvoir voir chacune des formes de donation universelle. Le legs universel Le legs universel prend la forme d'un testament dont une seule et unique personne en serait le bénéficiaire. Ainsi, cet héritier testamentaire se verrait attribuer la totalité des biens et dettes du défunt. Par conséquent, le legs universel n'échappe pas aux règles de rapport et de réduction. En théorie en présence de conjoint et/ou d'enfants, il sera donc impossible de léguer la totalité de son... --- ### Faut-il investir sur un produit structuré autocall ? > Avec des marchés chahutés, les investisseurs cherchent de la visibilité. Un autocall s'avère rassurant. Mais est-ce réellement le cas ? - Published: 2020-11-23 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/autocall/ - Catégories: Epargne En période de marchés chahutés, les investisseurs sont à la recherche de visibilité. Pour répondre à ce besoin, l'industrie financière a développé des fonds spécifiques en s'appuyant sur des produits dérivés. On les appelle des produits structurés prenants des formes diverses et variées (BMTN, CLN, EMTN... ) et reposants sur des mécanismes obligataires. C'est le cas de fonds autocall qui promettent souvent de très belles performances aux investisseurs à échéance. https://youtu. be/gm5aOf06Xxc Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu'est-ce qu'un produit structuré autocall ? Votre conseiller financier vous a peut-être proposé un fonds au nom exotique qui pouvait vous faire bénéficier d'une belle rentabilité annuelle (supérieure à 4%), même dans le cas de marché stagnant. Vous étiez face à un produit structuré de type autocall qui a pour but de dynamiser votre épargne. Toute la question est de savoir si cette performance est bien réelle ou juste un artefact marketing de la part des établissements bancaires. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Un mécanisme similaire à un produit obligataire Le fonctionnement général d'un autocall se rapproche fortement de celui des obligations. Pour rappel, en l'échange d'un dépôt de capital égal à son nominal, une obligation a pour but de dégager une performance annuelle sous forme de coupon aux investisseurs et de restituer le capital à terme.... --- ### Tout savoir sur la profession d'avocat fiscaliste > La profession d'avocat fiscal, aussi appelé fiscaliste, est vogue chez les particuliers, même si elle est issue du conseil aux professionnels - Published: 2020-11-22 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/avocat-fiscal-ou-fiscaliste/ - Catégories: Gestion de patrimoine Comme son nom l'indique, l'avocat fiscal est le spécialiste du droit fiscal. Mais attention, car ce domaine d'activité est vaste allant de la fiscalité des entreprises, à celle des particuliers, en passant par la fiscalité internationale. En fonction du besoin, faire appel à un fiscaliste spécialisé est loin d'être un luxe pour ne pas commettre d'impairs qui peut coûter très cher. A quoi sert un avocat fiscal ? Dans ces missions, l'avocat fiscal intervient selon trois axes vis à vis de ses clients : aider les contribuables à remplir leurs obligations fiscales (déclaration d'impôts sur le revenus et/ou IFI), apporter un regard de professionnel sur sa situation fiscal. On parle alors d'audit fiscal et juridique, réaliser une mission de conseil pour répondre à une problématique patrimoniale (limiter la pression fiscale, optimiser la succession... ), défendre un contribuable lors d'un contentieux fiscal avec l'administration (contrôle fiscal). Les domaines de compétences de l'avocat fiscaliste (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Fiscalité des personnes physiques La fiscalité des particuliers n'a cessée de fluctuer durant les dernières années. Et cela que ce soit côté imposition sur les revenus ou du côté des successions. Remplir sa déclaration d'impôt peut rapidement devenir un véritable casse-tête. Fiscalité des affaires et des sociétés Du point de vue de la fiscalité des entreprises, les holdings et sociétés patrimoniales sont de plus en plus utilisées même pour les personnes physiques. Côté des entreprises, les règles sur la TVA à l'internationale posent de plus en plus de problèmes, sans parler des évolutions... --- ### Quotient familial : à quoi ça sert et comment le calculer ? > Dans la vie de tous les jours, on entend parlé du quotient familial. Mais savez-vous de quoi il en retourne exactement ? - Published: 2020-11-18 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/quotient-famial/ - Catégories: La déclaration d'impôt sur le revenu Utilisé par l'administration fiscale, le quotient familial permet de définir le niveau de vie d'un foyer. Il s'agit d'un indicateur qui prend en compte la composition du foyer pour mesurer le nombre de parts à considérer pour un contribuable lors du calcul du montant de son impôt sur le revenu. Le quotient familial sera ainsi évalué chaque année selon les ressources qui figurent dans la déclaration de revenus annuelle. Qu'est-ce que le quotient familial exactement ? Quelles sont les grandes règles qui s'appliquent à lui ? Le calcul du quotient familial Le quotient familial est obtenu en divisant le revenu imposable en un nombre de parts données, en fonction de la situation de famille du contribuable concerné et des personnes à sa charge. Il se calcule pour chaque foyer fiscal et permet d'avoir une représentation du niveau de vie moyen de la famille. Son calcul vise à adapter le montant de l'imposition des ménages selon les charges familiales dont ils ont la responsabilité. Pour l'administration fiscale, un couple avec enfants est confronté à plus de charges qu'un couple sans enfant. Le premier bénéficiera donc d'une compensation, une sorte d'avantage fiscale. En réalité, il existe deux définitions du quotient familial : celle qu'utilise l'administration fiscale pour le calcul de l'impôt sur revenus et celle appliquée par la caisse d'allocation familiale CAF. Cela donne parfois lieu à des confusions, car leur calcul est différent. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Quotient familial pour calculer l'impôt sur revenus Dans le premier cas, le... --- ### Bénéficiaire acceptant et assurance vie, nouvelles règles > Le bénéficiaire acceptant est une notion importante en assurance vie. Vu d'un mauvais oeil, elle peut aussi naître d'une volonté patrimoniale - Published: 2020-11-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/beneficiaire-acceptant-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie Le contrat d'assurance vie n'est pas un produit d'épargne comme les autres. Et cette singularité, il l'a tire de son principe fondateur : la stipulation pour autrui. En effet, dès la souscription du contrat, le souscripteur anticipe le transfert de propriété des fonds placés au profit de bénéficiaires qu'il aura désignés. Mais attention à bien les choisir. Car en cas de bénéficiaire acceptant, il vous sera impossible de faire marche arrière et de récupérer les sommes à votre profit... https://youtu. be/X4zrgs-wqjE Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Le bénéficiaire acceptant, votre meilleur ennemi Comme évoqué en introduction, à l'ouverture d'un contrat d'assurance vie, le souscripteur du contrat doit désigner des bénéficiaires. Ce mécanisme permet à l'assurance vie de profiter d'un régime fiscal de faveur aussi bien durant la vie de l'épargnant qu'à son décès. Nous sommes face à des bénéficiaires dormants, bien souvent ignorants ce nouveau statut. Mais attention tout de même car ils pourraient sortir du bois en tentant de s'emparer de votre contrat en devenant bénéficiaire acceptant. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Différence entre bénéficiaires et bénéficiaires acceptants Le bénéficiaire n'a aucun droit ou prérogative sur un contrat d'assurance vie avant son dénouement par le biais du décès de son assuré. De plus, il pourra être révoqué par un simple courrier... --- ### Article 39 du CGI : un complément de retraite du dirigeant > L'article 39 du CGI est un véritable argument pour attirer et fidéliser des dirigeants en fin de carrière, et cela malgré sa réforme - Published: 2020-11-09 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/article-39-cgi/ - Catégories: Retraite Les contrats de retraite supplémentaires sont des éléments de recrutement et de fidélisation des dirigeants en fin de carrière. Souvent appelé "retraite chapeau", le contrat d'assurance article 39 du CGI fait parti de cette catégorie. Découvrez les possibilités qu'offrent ce contrat ainsi que sa fiscalité. Le finalité de l'article 39 du CGI Comme évoqué précédemment, l'article 39 est un contrat de retraite supplémentaire souscrit par une entreprise. Il peut couvrir tout ou partie des salariés. Sa principale particularité est que les versements seront intégralement réalisés par l'entreprise au profit des bénéficiaires du contrat. Pour le salarié liquidant ces droits à la retraite, des prestations seront versés par l'assureur gestionnaire du contrat. L'avantage de ces prestations est quelles sont garanties et fixées à l'avance. Plus le salarié dispose forte rémunération et est proche de la retraite, et plus ce type de contrat est intéressant pour lui. Pour l'entreprise, l'article 39 est un argument de poids pour fidéliser les salariés en fin de carrière. Car seuls les salariés présents au moment de leur départ en retraite peuvent prétendre au versement de ses prestations ! (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Qui peut prétendre à un contrat article 39 ? Afin de pouvoir prétendre à un contrat article 39 du CGI, il faut tout d'abord que l'entreprise ait mis en place : un accord collectif, un référendum auprès des salariés, une décision unilatérale de l'employeur. Le contrat une fois mis en place peut concerné au choix tous les salariés de l'entreprise, un ou... --- ### Comment gagner de l'argent avec le bitcoin ? > Les valorisations du bitcoin font rêver. Découvrez comment il est encore possible de gagner de l'argent avec cette cryptomonnaie - Published: 2020-11-05 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bitcoin/gagner-de-largent-avec-le-bitcoin/ - Catégories: Bitcoin Le Bitcoin est une crypto-monnaie non régulée par une banque pouvant être employée pour le paiement d'un achat en ligne, ou faire l'objet d'un échange, comme une action. Généralement, le Bitcoin est employé pour la réalisation de transactions sécurisées, car il n'est soumis à aucun règlement, et par conséquent, son utilisation dans le circuit des échanges ne subit pas de contrôles systématiques. Mais comment gagner de l'argent avec le Bitcoin ? Crypto-monnaie : la liberté de circulation Contrairement aux transactions commerciales réalisées avec les monnaies courantes classiques, il n'existe pas d'établissement bancaire qui se charge de la gestion proprement dite des flux de ce nouveau type de monnaie "dématérialisée". Le réseau ouvert pour la circulation du Bitcoin n'est soumis à aucune restriction d'un quelconque gouvernement, car ce sont ses utilisateurs ainsi que ses investisseurs qui s'occupent de la gestion effective de cette catégorie de monnaie. Avec le Bitcoin, vous pouvez réaliser des gains journaliers de l'ordre de 1 % de vos investissements en toute sécurité. C'est la raison pour laquelle les techniques pour gagner de l'argent avec le Bitcoin se démocratisent, d'ailleurs, les possibilités de paiement des achats par Bitcoin sont également en plein essor. La grande majorité du public s'intéresse aux investissements possibles offerts par cette nouvelle formule de placement financier, tandis que d'autres s'intéressent aux façons de gagner de l'argent avec le Bitcoin. Ces méthodes restent cependant dépendantes du niveau d'expertise de la personne, ce qui implique des travaux de documentation approfondis ainsi qu'une solide formation pour parvenir à une bonne maîtrise de ses capacités tout... --- ### En cas de vol, que peut-on faire avec votre RIB ? > Donnez un RIB n'est pas une opération anodine. Car en cas d'utilisation frauduleuse, savez-vous ce que l'on peut faire avec votre RIB ? - Published: 2020-11-02 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/banque/que-peut-on-faire-avec-un-rib/ - Catégories: Banque Dans une dynamique de simplification administrative, le RIB est de plus en plus utilisé dans les transactions bancaires (virement, prélèvement, titre interbancaire de paiement, demande de crédit). On parle beaucoup de fraude à la carte bancaire. Mais savez-vous que peut-on faire avec un RIB de manière malintentionnée ? https://youtu. be/eOlMEfC7acU Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Que peut-on faire faire avec un RIB ? Dans votre vie de tous les jours, de nombreux organismes vous ont demandé votre RIB pour procéder à des prélèvements (épargne, dépenses) ou des versements sur votre compte bancaire. La première utilisation à laquelle on pense est le versement du salaire par l'employeur. Il vous aura nécessairement demandé votre RIB au moment de votre embauche. Car le Relevé d'Identité Bancaire (RIB) est considéré comme la pièce d'identité de votre compte bancaire. On y retrouve l'identité du ou des titulaires du compte ainsi que toutes les coordonnées : banque (code banque), agence (code agence), guichet (code guichet), numéro de compte, clé de vérification (clé RIB). En plus de cette codification française, vous retrouverez le numéro IBAN (International Bank Account Number) et le code BIC (Bank Identifier Code) pour les transactions internationales. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Est-il possible d'utiliser le RIB de quelqu'un d'autre ? Si une personne venait... --- ### Evitez le piège du plafond de versements du PEL > Le Plan d'Epargne Logement (PEL) impose des conditions en terme de versements (minimum annuel, plafond). Mais les connaissez-vous ? - Published: 2020-10-15 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pel/evitez-piege-plafond-versement-pel/ - Catégories: Plan Epargne Logement (PEL) Alors que les taux de rémunération des placements à capital garanti sont très bas (livret A), les épargnants peuvent être tentés de faire le plein sur ceux qui sont les plus rémunérateurs. Et pour le coup, le PEL fait parti de cette catégorie. Mais attention à la sortie de piste en cas de dépassement du plafond de votre PEL. Car votre banque se fera une joie de clôturer ce placement trop rentable pour les épargnants. Est-ce qu'elle en a le droit ? Découvrez les règles très strictes de plafond du plan d'épargne logement. Règles du plafond du PEL et des versements Le Plan d'Epargne Logement (PEL) est un placement à part dans la catégorie produit d'épargne règlementé. Car c'est un des rares placement qui prévoit une obligation d'épargner tous les ans couplé à un plafond de versements. Ces obligations ne sont pas très contraignantes car un épargnant devra versé a minima 540 euros par an. Et dans le même temps, le PEL ne devra jamais dépasser le plafond de 61 200 euros sous peine de fermeture du plan. La Fédération Bancaire Française est claire sur le sujet : «un PEL qui a atteint son plafond de versements à son terme contractuel (terme initial de 4 ans ou terme résultant d’une prorogation) ne peut pas faire l’objet d’une prorogation, aucun versement périodique n’étant plus possible». (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Dépassement de plafond du PEL, une sanction brutale Et oui, la sanction de fermeture du plan est quelque peu brutale. Surtout qu'en général, les banques ne mettent... --- ### Le mécanismes de la donation entre vifs > La donation entre vifs est une stratégie couramment utilisée pour transmettre une partie de son patrimoine de son vivant sous conditions - Published: 2020-10-12 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/le-mecanismes-de-la-donation-entre-vifs/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine La donation entre vifs ou donation du vivant fait partie des outils disponibles pour transmettre son patrimoine à ses héritiers. Complémentaire aux dispositions testamentaires, cette technique comporte un certain nombre d'avantages et d'inconvénients. https://youtu. be/RL7NOW_U6Mw Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu'est-ce que la donation entre vifs ? La donation entre vifs est une libéralité régit par l'article 894 du Code Civil et suivants.  C'est un acte juridique où une personne (donateur) transmet gratuitement un bien ou un droit ainsi que sa propriété au profit d'une autre personne (donataire). Pour que cette donation soit licite, il faut que : le dessaisissement soit définitif et irrévocable, comme son nom l'indique, tous les participants à la donation (donateur, donataire) doivent être en vie. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Les caractéristiques de la donation du vivant La principale forme de donation du vivant est la donation-partage. Comme tout acte juridique, ce type de donation entre vifs requiert des conditions de fond ainsi qu'un formalisme précis. Conditions de fond Les donations sont soumises aux mêmes conditions de validité de droit commun que les obligations. Elles nécessitent donc un objet, une cause, un consentement ainsi que la capacité juridique de toutes les parties à l'acte. Conditions de forme La donation entre vif est un acte solennel, l'article 931 du Code Civil impose que cet acte soit réalisé sous forme authentique via un acte notarié. Le non respect de cette condition entraine la... --- ### Diversification et investissement : fausse bonne idée ? > La notion de diversification dans le domaine de l'investissement est vaste. Alors savez-vous l'utiliser à bon escient pour votre patrimoine ? - Published: 2020-10-09 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/diversification-investissement-gestion-de-patrimoine/ - Catégories: Investissement En gestion de patrimoine, il y a des sujets evergreen : (intemporel et auquel les réponses dépendent de l'angle d'attaque du rédacteur). Et ce matin en me réveillant, bénédiction. J'ai reçu une alerte de la publication d'une vidéo qui m'a donné l'inspiration. Ce n'est pas que j'en manquait particulièrement. Mais j'ai décidé de me lancer moi aussi dans ce nouveau genre en ce vendredi : le marronnier. Mais pour ne pas tomber dans la facilité, j'ai choisi de le traiter de manière pragmatique comme un sujet de fond ! Mon objectif : vous aider à utiliser correctement la diversification dans la gestion de votre patrimoine. Mais savez-vous avant tout qu'est-ce que la diversification dans le domaine de l'investissement ? (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); Diversification et investissement La première chose est de nous mettre d'accord sur la définition de la diversification. Et première difficulté : ce concept n'est pas si simple à appréhender. Pour preuve, vous ne trouverez pas de définition écrite sur la page qui y est dédiée du site de l'AMF ! Même pire... Si l'on tape diversification dans Google, on voit que le sujet ne passionne pas les foules côté investissement. Les mères de famille sont plus actives pour faire remonter la diversification alimentaire pour les bébés au top des recherches. Il faut attendre la 6ème page pour voir apparaître la définition financière de la diversification avec le site Wikipédia... Autant dire qu'il faut être motivé pour aller chercher l'information. Pour faire simple, la diversification financière est un... --- ### Tout comprendre sur la distribution de dividendes > Les dividendes sont les revenus perçus par un actionnaire d'une société. Pour quelle raison ? Comment sont-ils distribués ? Quelle fiscalité ? - Published: 2020-10-07 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/tout-comprendre-sur-la-distribution-de-dividendes/ - Catégories: Epargne La notion de dividendes provient de la distribution par une société d'une partie de ces bénéfices à ses actionnaires. Pour exister ou se développer, une société a besoin de capitaux. Ces derniers sont apportés par les actionnaires ou les associés sous forme d'argent (numéraire), de biens (en nature) ou de savoir-faire (industrie). Sans ces ressources, la société peinera à se développer dans le meilleur des cas. Voir même, elle mettra rapidement la clef sous la porte. En cela, le dividende est une des formes de rémunération du risque pris par les actionnaires permettant de les fidéliser. https://youtu. be/f87Lk7tVCnY Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Le fonctionnement des dividendes Pour qu'il y a ait distribution de dividendes, il faut que la société ait fait des bénéfices. Sans bénéfices, aucun dividende ne peut être versé au titre du résultat de l'année en cours. Détermination du montant Quand on parle de société qui décide de verser des dividendes, c'est un abus de langage. Car une société en tant que telle ne prend pas de décisions. Les dividendes sont proposés par les organes de direction de l'entreprise (Gérant, Président, Conseil d'Administration... ) au moment de la validation des comptes par les actionnaires ou associés. Cela a lieu en assemblée générale. Ce sont ces derniers qui devront voter à... --- ### Rattachement fiscal des enfants majeurs : bonne idée ? > Vos enfants commencent à voler de leurs propres ailes ? Il serait peut-être temps de stopper le rattachement à votre foyer fiscal ! - Published: 2020-09-23 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/rattachement-foyer-fiscal-enfants-majeurs/ - Catégories: La déclaration d'impôt sur le revenu Votre enfant est majeur. Il est peut-être temps de jeter un oeil à votre situation fiscale. Car tant qu'il a moins de 25 ans, vous avez la possibilité de continuer à le rattacher à votre foyer fiscal sous conditions. Bonne idée ou solution de facilité qui vous fait payer plus d'impôt que vous ne devriez ? Découvrez les règles sur le rattachement fiscal des enfants. Généralités sur le rattachement fiscal des enfants Les enfants mineurs sont automatiquement rattachés au foyer fiscal du ou des parents qui en ont la charge. Chaque enfant rattaché fiscalement donne le droit à une majoration de : une demi-part pour le calcul du quotient familial pour les 2 premiers enfants, deux demi-parts à compter du troisième, soit 1 part entière par enfant supplémentaire à charge. Cela vaut aussi pour la garde alternée.  Dans ce cas de figure, les demi-parts supplémentaires sont à partager en deux. Chaque foyer fiscal des parents non mariés recevra 1/4 de parts dans le cadre des 2 premiers. Dès le troisième, ce sera une demi-part supplémentaire. Sous conditions, il est possible de ne pas rattacher un enfant mineur à son foyer fiscal. Le saviez vous ? Rattachement fiscal en garde alternée : cas des parents isolés Contrairement à la demi-part partagée pour le rattachement fiscal d'un enfant en garde alternée, chaque parent isolé se voit attribué une 1/2 part supplémentaire. Si les 2 parents sont dans ce cas de figure, ils verront leur foyer fiscal se voir gratifié de 3/4 de part supplémentaire pour les... --- ### Comment sortir de l'endettement ? > L'endettement n'est pas une fatalité. Il existe de multiples solutions pour en sortir et retrouver la maitrise de votre budget - Published: 2020-09-18 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/credit-patrimonial/comment-sortir-de-lendettement/ - Catégories: Crédit Une succession d'évènements malencontreux peuvent vous mettre dans une situation d'endettement et d'insécurité financière oppressante. Dans un contexte pareil, vos revenus ne suffisent plus pour payer vos crédits et subvenir à vos besoins fondamentaux. Que faire alors pour sortir de l'endettement et avoir un meilleur contrôle sur l'utilisation de vos revenus ? Cet article vous offre tous les conseils nécessaires. Le regroupement de crédit et la renégociation avec l'aide d'un courtier Une des raisons pour lesquelles de nombreuses personnes tombent dans la spirale infernale du surendettement, c'est qu'elles ont plusieurs mensualités importantes à payer chaque mois. Dans ce cas, pour rétablir l'équilibre entre vos revenus et vos charges mensuels, le regroupement des prêts est une solution intéressante. Le principe est simple. Si par exemple vous avez contracté plusieurs prêts immobiliers, vous pourrez trouver un organisme de crédit qui rachètera l'ensemble de vos prêts. Ainsi, vos multiples mensualités sont regroupées en une seule mensualité. Pour cela, un nouveau taux d'intérêt est utilisé et une échéance unique est fixée. Pour que la nouvelle échéance et le nouveau taux puissent être à votre avantage, vous pouvez bénéficier de l'accompagnement d'un courtier immobilier pour faire les négociations possibles. Dans certains cas, l'organisme de rachat de crédit n'est que votre banque. Parfois, vous n'avez même pas plusieurs crédits, et ce n'est qu'une seule mensualité qui pèse beaucoup trop sur votre budget. Dans un cas comme dans l'autre, un courtier immobilier professionnel saura faire les négociations et les renégociations nécessaires, en fonction de votre réelle capacité d'emprunt. Certains courtiers proposent des outils... --- ### Prélèvements sociaux : quels revenus sont concernés ? > Les prélèvements sociaux sont une source majeure d'imposition. Ils touchent quasiment tous les types de revenus à des taux non négligeables - Published: 2020-09-15 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/prelevements-sociaux-quels-revenus-sont-concernes/ - Catégories: Fiscalité Comme toutes les bonnes idées en terme de fiscalité, les prélèvements sociaux ont été créé à la fin de l'année 1990 avec une promesse : cette nouvelle taxe sera provisoire. Du provisoire qui dure... Car 30 ans plus tard, ces prélèvements sont toujours en vigueur. Même pire : ils touchent de plus en plus de revenus avec un taux qui a été multiplié par 15 depuis son origine ! Qu'est-ce que les prélèvements sociaux ? Les prélèvements sociaux sont une forme d'imposition destinée à combler les dépenses de la Sécurité Sociale à son origine. En 2018, la dernière augmentation de taux de 120 points de base (+1,2%) a été justifiée par un transfert de financement de l'assurance chômage. Juridiquement, ils sont considérés comme des prélèvements obligatoires. Donc normalement, si vous n'êtes pas domicilié fiscalement en France, vous ne devriez pas être assujetti à ce type de prélèvements. Une décision du Conseil Constitutionnel les qualifie d'imposition de toute nature, leur faisant échapper au statut de contribution sociale. Cette notion est importante pour l'administration fiscale des particuliers (DRFIP) car, si elle est avérée, elle permettrait d'assujettir les non résidents à cette taxe sur leurs revenus français. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); De quoi sont composés les prélèvements sociaux ? Les prélèvements sociaux sont un agrégat de plusieurs taxes qui s'appliqueront de différente manière selon les types de revenus. En voici la composition, ainsi que les taux d'imposition applicables par catégorie : Prélèvements sociauxTauxContribution sociale généralisée (CSG)9,90 %Contribution au remboursement de la dette sociale (CRDS)0,50 %Prélèvement social4,50 %Contribution au Remboursement... --- ### Les atouts des contrats d'assurance vie luxembourgeois > Vous ne connaissez pas le contrat d'assurance vie luxembourgeois ? Un placement qui allie une sécurité à tout épreuve et fiscalité attractive - Published: 2020-09-07 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/les-atouts-des-contrats-dassurance-vie-luxembourgeois/ - Catégories: Assurance vie Depuis la crise des subprimes, les contrats d'assurance vie luxembourgeois ont fait leur apparition dans les solutions d'épargne proposées en France. Car en période d'instabilité économique, la sécurité de l'épargne l'emporte sur tous les autres objectifs patrimoniaux. Découvrons ensemble comment l'assurance vie luxembourgeoise s'est imposée comme une solution incontournable pour les personnes disposant d'un patrimoine financier important. https://youtu. be/NTcj_sA7e3M Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu'est-ce qu'un contrat d'assurance vie luxembourgeois ? Tout comme l'assurance vie en France, l'assurance vie luxembourgeoise est un placement financier. L'épargnant confie les sommes à un assureur installé au Luxembourg pour les faire fructifier. Nos verrons qu'il existe plusieurs modes de gestion disponibles. Le souscripteur, appelé aussi assuré, devra désigner des bénéficiaires qui percevront les sommes capitalisés hors succession s'il venait à décéder. Jusque là, rien ne différentie la France du Luxembourg en terme d'assurance vie. Quel est donc l'intérêt de placer son épargne au Luxembourg ? Le saviez vous ? Luxembourg, la fin de l'eldorado fiscal Mettez-vous bien cela dans la tête : le Luxembourg ne permet plus aux épargnants de s'adonner à des pratiques d'évasion fiscale. Le droit bancaire reste toujours très protecteur pour les épargnants, notamment à travers le secret bancaire. Pour autant, avec l'UE, le Luxembourg est devenu un pays coopératif. Depuis 2017, toutes les informations sur... --- ### Les règles d'or de la transmission des entreprises familiales > Une transmission réussie d'entreprises familiales repose sur plusieurs enjeux : assurer le train de vie du cédant, transmettre à moindre coût - Published: 2020-09-03 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/transmission-des-entreprises-familiales/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine La transmission des entreprises familiales est un sujet sensible au sein des familles. C'est d'autant plus vrai quand un des enfants travaille déjà au sein de l'entreprise que ce soit dans des fonctions supports ou de direction. Les enjeux sont multiples aussi bien au sein du cercle familial, que pour l'économie locale. Découvrons ensemble les bons réflexes à avoir pour que la passation de témoin se passe dans les meilleures conditions. https://youtu. be/W5Zdwx9DCT8 Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Les enjeux de la transmission de l’entreprise familiale Un entreprise familiale est une entité complexe, surtout si elle existe depuis plusieurs générations. Car elle dépasse très largement le simple périmètre familial en faisant vivre toute une économie locale en apportant chiffre d'affaires à ses partenaires et sous-traitants, sans compter les salaires de ses employés. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); La transmission des entreprises familiales : un enjeu avant tout sociétal La continuité des entreprises familiales est un enjeu sociétal majeur de la décennie à venir. De nombreux dirigeants approchent de l'âge de la retraite, voir l'on techniquement dépassé, sans se préoccuper de trouver un repreneur. Très souvent la raison à cela se trouve dans des freins psychologiques qu'il va falloir lever pour ne pas se trouver dans la pire des situations : une vente dans la précipitation. Car... --- ### Entreprise et philanthropie : le mécénat de compétence > Même s'il y a une contrepartie fiscale, le mécénat de compétence s'apparente à de la philanthropie. Une bonne manière pour développer le RSE - Published: 2020-08-13 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/philanthropie/mecenat-de-competence/ - Catégories: Philanthropie Les critères RSE deviennent de plus importants au sein des grandes entreprises. Un bon moyen pour les respecter : développer le mécénat au profit des associations que ce soit sous la forme d’un don financier, de produits, de services ou d’un apport de compétences. Cette dernière contribution s'appelle le mécénat de compétence : une excellente manière d'apporter du professionnalisme au milieu associatif et une excellente image pour l'entreprise donatrice. Définition du mécénat de compétence Le mécénat de compétence est manière pour les entreprises de donner à une association ou à une fondation sans contrepartie financière. La contrepartie sera la mise à disposition de collaborateurs pour effectuer des missions pour le compte de l'association ou d'une prestation de services. (adsbygoogle = window. adsbygoogle || ). push({}); D'un point de vue juridique Si on reprend la définition du mécénat, il faut se plonger dans un arrêté du 6 janvier 1989 relatif à la terminologie économique et financière. Cet arrêté défini le mécénat comme « un soutien matériel ou financier apporté sans contrepartie directe de la part du bénéficiaire, à une œuvre ou à une personne pour l’exercice d’activités présentant un caractère d’intérêt général ». Surement une des conséquences de la loi Coluche mise en place quelques mois précédemment sur les dons aux associations. D'un point de vue fiscal Pour ce qui est du mécénat de compétence, il faut attendre la loi Aillagon du 1er août 2003 pour avoir un cadre fiscal permettant aux entreprises donatrices la défiscalisation 60% des salaires chargés des collaborateurs détachés. Cette disposition... --- ---