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Tout savoir sur le patrimoine (TSSLP)
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Qu’est-ce qu’une avance en assurance vie ?

Dès que l’on a besoin de récupérer des fonds de un contrat d’assurance vie, on pense naturellement au rachat partiel. Ce dernier entrainant l’imposition sur les plus values récupérées. Pour autant, il existe un autre mécanisme plus méconnu du grand public : l’avance. Mais est-ce que l’avance en assurance vie est faite pour vous ?
avance assurance vie

Sommaire

Avance assurance vie, un vision long terme du placement

L’avance d’un contrat d’assurance vie est un mécanisme de prêt payant mis en place par les assureurs. Les fonds placés initialement restent toujours investis pour l’épargnant et continuent de capitaliser. Si le taux de crédit est inférieur au taux de rendement du contrat d’assurance vie, l’opération sera dès plus profitable. Dans le cas contraire, vous aurez la possibilité de prolonger l’avance en attendant que votre placement reprenne des couleurs.

A qui cela s’adresse ?

L’avance en assurance vie est idéale dans le cadre d’un besoin ponctuel de trésorerie. Avec une grande souplesse et des taux extrêmement bas pour une réserve d’argent, elle permet à votre placement de continuer de capitaliser.

Le montant récupérable par le biais d’une avance en assurance vie oscillera entre 50 et 80% de la valeur de rachat du contrat en fonction de fonds que vous avez sélectionnés (fonds euros ou unités de compte).

Mode de fonctionnement de l’avance en assurance vie

Cette option est simple a mettre en place sur un contrat d’assurance vie. Elle passe par la signature d’un avenant vous en indiquant les conditions.

Un acte limité dans le temps

L’avance est un prêt limité dans le temps. De manière traditionnelle limitée à 2 ans, il est possible exceptionnellement de la prolonger. Cela relève d’une négociation avec l’assureur gestionnaire.

retrait avance assurance vie

En terme de coûts

Les taux d’intérêt pratiqués par les assureurs sont sur la base du Taux Moyen des emprunts d’Etat (TME) auquel il faut ajouter une marge de l’ordre de 0,5 à 1,5%.

Et côté des remboursements

En terme de remboursement d’une avance sur un contrat d’assurance vie, ce sont des versements volontaires effectués par l’épargnant. D’où la grande souplesse qu’elle vous procure puisqu’aucune périodicité n’est imposée, à quelque moment que ce soit. Il est possible d’y mettre fin en une ou plusieurs fois à votre bon gré. Au pire, vous serez obligé d’y mettre un terme en procédant à un rachat partiel sur votre contrat d’assurance vie.

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Ce blog du patrimoine et de la gestion privée est né de ma volonté de démocratiser cette discipline volontairement rendue complexe par les professionnels. Au final, la gestion de patrimoine touche un large public. Car contrairement à ce qui est dit, elle s’adresse à des personnes ou des familles quelque soit leur niveau de patrimoine ou de revenus !

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